બ્રિટનમાં ઘર ખરીદવા માટે ફંડનો ઉત્પાદન કેવી રીતે સાબિત કરવો? માતા-પિતાના વિસ્તાર માટે કયા કાગળો જરૂરી છે?

"એક વર્ષ પહેલાં જ મારા બ્રિટિશ ખાતામાં રોકડો હતો, કાયદેસર કેન્સલ મને તેની કેટલી છે તે લખવાનું કેં કારણ છે?"

કેટલાક નિયમો ક્યારેય "તમારી પાસે આ રકમ છે કે નહીં" પૂછતા નથી, પરંતુ "તમે આ રકમ કેવી રીતે મેળવ્યો છો?" પૂછે છે. 2017ના મની લેન્ડરિંગ, ટેરરિસ્ટ ફાઇનાન્સિંગ અને ફંડ ટ્રાન્સફર (પેયરની માહિતી) ના નિયમોની કલમ 28 હાઉસ પર આ બોજ મૂકે છે: તેણે રકમની ઉત્પત્તિને સમજવી જરૂરી છે, સમજી શકતા નથી તો તમારી સાથે વ્યવહાર કરી શકતા નથી. બાકી કેટલાક દિવસો સુધી રહેવાથી કોઈ સમજૂતી થતી નથી.

ક્યારે વકીલ પૈસા માટે બોલવાનું શરૂ કરે છે?

સામાન્ય રીતે આ રીતે હોય છે: જ્યારે તમારો ઓફર સ્વીકૃત થશે ત્યારે મધ્યસ્થ પહેલાથી જ તમારી ઓળખ અને ખરીદ ક્ષમતાની તપાસ કરશે; વકીલ ઓપન બુક (ઇન્સ્ટ્રક્શન) તબક્કામાં ફંડનો સ્રોત પ્રશ્નપત્ર મોકલશે; જો કાગળો પૂર્ણ ન હોય તો, એક્સચેન્જ કોઈપણ વ્યવસ્થા કરશે નહીં. પૂર્ણ થયેલા દિવસે, છોટો ભાગ તમારા બ્રિટિશ ખાતામાંથી વકીલના ક્લાયન્ટ ખાતામાં જ હોવો જરૂરી છે.

કાઉન્ટર મુખ્યત્વે સમય પર છે. વિદેશી બેંક સ્ટેટમેન્ટનો સત્યાધિકરણ અનુવાદ કરવો જરૂરી છે, એટલે કે એક બે અઠવાડિયા સામાન્ય છે, અને વેપારીઓ તરફથી માત્ર શૃંખલાના પ્રગતિ પર જ ચાલે છે.

ઓક્ટોબર 30 થી, The Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2026 (SI 2026/621) ની મોટા ભાગની કલમો અમલમાં આવી ગયા છે, જેથી સખત તપાસ (EDD) ની શરૂઆતની શરતો "જટિલ લેણ-દેણ" પરથી "અસામાન્ય રીતે જટિલ" માટે ઘટાડવામાં આવી છે, અને વિવિધ બાંધકામો ઈયુરો પરથી પાઉન્ડમાં ફરીથી લખવામાં આવ્યા છે (ઉદાહરણ તરીકે, મૂળ €1,000 ની અસામાન્ય લેણ-દેણ બાંધકામ હવે £800 છે). તેને ઢીલું વાંચવાનું ન હોય: વિદેશી સ્ત્રોતની રકમ હજી પણ ઉચ્ચ જોખમની સૂચિમાં છે, "જટિલ" શરત ઘટાડવામાં આવી છે, પરંતુ "અંતરરાષ્ટ્રીય" શરત નથી.

બ્રિટનમાં મકાન ખરીદવાની ફંડિંગની જાત કે રોકડાની ઉત્પત્તિ પર આધારિત તમારે આપવાની જરૂર પડશે તે કાગળો

સાબુત પત્રમાં ત્રણ વસ્તુઓ નક્કી રૂપે લખવી જરૂરી છે: વિના વ્યાજ, ચૂકવવાની જરૂર નથી, અને ભેટ આપનાર ઘરના કોઈ હિસ્સો માટે દાવો નથી. "બાદમાં કહેવાશે" એવું અસ્પષ્ટ વાક્ય હોય તો માળખા બેંક તેને અસ્પષ્ટ લોન તરીકે ગણશે.

ખરેખાબે લેણાં-ધેણાંની મુશ્કેલી તો એ છે કે રોકડ કેવી રીતે આવે છે.

સર્કલમાં લાંબા સમયથી એક વાત ફેલાઈ રહે છે: કેશ બ્રિટિશ ખાતામાં છ મહિના સુધી ભરવામાં આવે છે, કાનૂની માત્ર છ મહિના જોઈશે, અને તેથી વધુ પાછળ નહીં. આ વાત સાચી નથી. છ મહિનાની વૉલ્યુમ કેશ ક્યાં છે તેનો ઉકેલ છે, સોર્સ ઓફ ફંડ્સ એ છે કે કેશ કેવી રીતે મેળવવો. ખાતાની ઇતિહાસ માત્ર સવાલને એક પગલું આગળ મૂકે છે, પણ તેને આગળ મૂકી શકાતું નથી. ખરેખાબું કાનૂની મંજૂરી આપે છે, એ પાછળની પુષ્ટિ છે.

સૌથી સાફ માર્ગ એક છે: ગિફ્ટ કરતા વ્યક્તિનો ખાતું → તમારો ખાતું → લૉ ફર્મનો ક્લાયન્ટ ખાતું, મધ્યમાં બીજા વ્યક્તિનો ઉપયોગ નથી.

કાનૂની ક્ષેત્રમાં LSAG વિરોધી રોકડ઼ તોડાણ માર્ગદર્શિકા 2025 એપ્રિલ સંસ્કરણ (v1.1, 2025 એપ્રિલ 23 થી અમલમાં) ખાસ રીતે તૃતીય પક્ષ દ્વારા વિનિયોગના તપાસના વિસ્તારનું વિશેષ વર્ણન કરે છે: વિનિયોગકર્તા કોણ છે, તમારા સાથે તેનો કેવો સંબંધ છે, અને તેનો પૈસો ક્યાંથી આવે છે, તે બધાની અલગથી તપાસ કરવી જરૂરી છે. એક વધારાના વિનિયોગકર્તા હોય તો એક પૂર્ણ સેટ માહિતી વધે છે.

તેથી મારો નિર્ણય સ્પષ્ટ છે: કોઈપણ "મિત્ર અથવા કુટુંબના ખાતા દ્વારા વિભાજિત રૂપે પ્રસારિત" વ્યવસ્થાને સ્વીકારશો નહીં, એકલી વસ્તુ હોય તો પણ, જો કોઈપણ વ્યક્તિ માત્ર આશરે હોય. આ માનદંડનો વિષય નથી, પ્રક્રિયાનો ખર્ચ છે - જ્યારે પણ વિભાજિત સ્ત્રોતથી ઘણી નાની રકમની પ્રવેશ થાય છે, ત્યારે વકીલની જોખમ શ્રેણી તરત જ વધી જશે, અને તે પછી જે કંઈ ઉમેરવાનું માંગવામાં આવશે તે ફક્ત કોઈ કાગળ ઉમેરવાનું નથી, પણ એક વ્યક્તિના પૂર્ણ પૃષ્ઠભૂમિની ઉમેરણ છે. જે થોડો ફી બચાવી છે, તે વિનિમય થશે તે લેખન અડધા રસ્તા પર રોકી દેશે. વિદેશી ભાગ માટે હાલના નિયમો મુજબ દરેક વિદેશી ભાગની ઉદ્દેશ્ય સ્વીકૃતિ પત્ર, બેંક પાણીનો મૂળ પ્રાપ્તિ રાખો, વિદેશી બિલ સાથે સત્યાધીન અનુવાદ તૈયાર રાખો, અને કોમેન્ટમાં સ્પષ્ટ રીતે ઉદ્દેશ્ય લખો, ખાલી રાખશો નહીં.

સ્પષ્ટતા ન હોય તો તમારી રકમનું વિવરણ આપવું અને ગિફ્ટ લેટર કેવી રીતે લખવી તે વિશે, તમે જસ્ટિસ્ક્રીપ્ટ.કોમ પર £5 માટે બ્રિટિશ વકીલને એક પ્રશ્ન માટે લખી શકો છો, જે અંગ્રેજી અથવા ચિનિયો હોઈ શકે છે, જે તમારી પોતાની રીતે અનુમાન લગાડવાથી વધુ સરળ છે.

સામગ્રી માટેનો સમય લગભગ હંમેશા ઓછો આંકવામાં આવે છે: પુષ્ટિકરણ અનુવાદ, વિદેશી બેંકમાંથી ઇતિહાસની તાલુંબંધી મેળવવી, માતા-પિતાને એક સ્વરૂપ સાથેની ભેટની કાગળ પર સ્વીકૃતિ આપવી, આ બધાનો સમય બેસી ત્રણ અઠવાડિયા ના હોય. ઓફર સ્વીકૃત થયા પછી જ જોડવાનું શરૂ કરવામાં આવે તો એક્સચેન્જના ગણતરીના સમયમાં કામ કરવું પડે. આ લેખ માત્ર માર્ગદર્શન માટે છે, વિશિષ્ટ પ્રશ્નો માટે લાઇસન્સ ધરાવતા વકીલની સલાહ લો.

[ડેટા સ્રોત] ધન લૂંબણ અને આતંકવાદી ફિનાન્સિંગ (સંશોધન) નિયમો 2026 (SI 2026/621, legislation.gov.uk) ; ધન લૂંબણ નિયમો 2017 નિયમ 28; LSAG એમએલએમ માટે કાનૂની ક્ષેત્ર માટે માર્ગદર્શન 2025 એપ્રિલ આવૃત્તિ

યુકે કાનૂની બાબત સાથે વ્યવહાર? JustiScript મદદ કરી શકે છે