Que faire si un compte bancaire britannique est gelé ? Délai de 31 jours et étapes pour présenter un recours

Le paiement ne fonctionne pas à la caisse du supermarché, en rentrant chez soi, l'application montre qu'il y a encore de l'argent, mais les virements, les prélèvements et le retrait d'espèces sont tous refusés. Appeler le service client, qui répète seulement une phrase : « Votre compte est en cours de vérification, nous ne pouvons pas vous fournir plus d'informations ». Ce n'est pas une panne système - votre compte est gelé, et la banque n'est légalement pas autorisée à vous indiquer la raison .

Pourquoi le service client ne veut-il pas dire la raison pour laquelle le compte bancaire britannique a été gelé ?

Car si une banque soupçonne que les fonds sont liés au blanchiment d'argent, elle doit présenter un rapport sur les activités suspectes (Suspicious Activity Report, SAR) à l'Office national de lutte contre le crime (NCA). L'article 333A de la loi sur les produits du crime de 2002 punit lui-même le fait d'alerter (tipping off) comme un délit pénal - si un employé vous dit "nous avons déposé un SAR", il risque des charges pénales.

Donc le silence du service client n'est pas une négligence. Les quelques points les plus fréquemment déclenchés par les Chinois sont très spécifiques : des virements importants pour l'achat d'un logement provenant de la Chine, aider quelqu'un à "changer" de l'argent via un groupe WeChat, une petite entreprise qui collecte des paiements pour d'autres, un versement soudain qui ne correspond pas à vos revenus, ou simplement un passeport/BRP expiré sans mise à jour des documents KYC. La dernière de ces situations représente en fait une proportion assez importante, il suffit de fournir un document supplémentaire pour résoudre le problème.

Il existe quatre types de gel de compte, la durée allant de quelques jours à deux ans (il est recommandé de prendre une capture d'écran pour référence).

Démarrez ces deux choses : les trois premières sont des actions bancaires, les plaintes doivent être adressées au médiateur financier (FOS) ; la quatrième, l'AFO, est une ordonnance judiciaire, le FOS ne peut pas s'en occuper, il faut demander à la cour de police de l'annuler ou de la modifier.

Découvrir que votre carte bancaire est gelée, faites ces 4 choses pendant les 72 premières heures

D'abord, ouvrez un compte dans une autre banque immédiatement. Ne pas attendre la décongélation. Dès que les prélèvements des loyers, les paiements de salaire par l'employeur et les retenues d'électricité et d'eau échouent de manière continue, les pénalités et les pertes de crédit sont plus difficiles à réparer que la congélation elle-même. Une fois le compte ouvert, informez immédiatement le service des ressources humaines de l'employeur et le propriétaire pour changer le compte bancaire de recouvrement.

Deuxièmement, présentez une plainte écrite, ne vous contentez pas d'appeler. Utilisez le formulaire de plainte intégré à l'application ou envoyez un courrier, en exigeant clairement une "lettre de réponse finale". Laissez une preuve écrite, c'est votre ticket pour passer au FOS plus tard.

Troisièmement, réunissez immédiatement les preuves de provenance des fonds en un seul fichier PDF. Bulletin de paie, contrat de travail, contrat de vente de maison, relevé de bourse, lettre de don des parents (indiquant "gift, ne nécessitant pas de remboursement") + relevé bancaire de l'autre partie, reçu de virement. La personne qui peut présenter ces documents dans les 48 heures et celle qui tarde de deux semaines auront des résultats tout à fait différents.

Quatrièmement, ne faites pas de petits mouvements. Ne tentez pas de transférer le solde restant par petites tranches, ne fermez pas votre compte, ne laissez pas vos amis utiliser un autre compte pour effectuer des opérations à votre place. Ces comportements seront directement marqués comme une évasion dans le système de conformité, ce qui risque de transformer une simple vérification en une enquête officielle.

Le banque ne résout pas le problème ? Faites un recours auprès de FOS après 8 semaines, tout est gratuit.

Les plaintes liées aux paiements, la banque devrait normalement répondre dans un délai de 15 jours ouvrables, et en cas de complexité, le délai maximum est de 35 jours ouvrables. Une fois que vous avez reçu la réponse finale (final response), ou si après 8 semaines la plainte n'a toujours pas de solution, vous pouvez transmettre votre dossier au Financial Ombudsman Service.

Trois délais à retenir : gratuité de FOS ; un délai de six mois à compter de la réception de la réponse finale , il faut impérativement présenter une plainte, au-delà de ce délai, elle est généralement inadmissible ; en général, une plainte doit être présentée dans un délai de six ans après l'événement ou dans un délai de trois ans après que vous ayez eu connaissance de celui-ci. FOS a le droit d'identifier un traitement inapproprié de la banque et de vous octroyer une compensation pour vos pertes réelles et les préjudices moraux - les intérêts de retard, les frais liés aux chèques sans provision, les intérêts des prêts temporaires peuvent être inclus dans la liste des réclamations.