Testamentos y herencias en el Reino Unido: los titulares de visas no tienen testamento y sus parejas no recibirán ni un centavo
Permítanme hablar primero de la estructura real que pone nerviosa a la gente: May y su novio han vivido juntos en Londres durante ocho años, pagando la hipoteca y criando a sus hijos juntos, y su relación es tan estable como la de una pareja legal. Su novio murió repentina e inesperadamente sin dejar testamento. May pensó que la casa y los ahorros serían suyos, pero el abogado le dijo: Según las leyes de Inglaterra y Gales, es posible que no reciba ni un centavo. XX1AA
Este no es un caso aislado. Muchos chinos en el Reino Unido, especialmente familias con visas y esperando residencia permanente, evitan la cuestión de "hacer un testamento" porque "es demasiado pronto" y "desafortunado". Pero las reglas de herencia en el Reino Unido son mucho más frías y mecánicas que las del país. Hablemos de esto a fondo hoy.
Qué sucede si no hay testamento en el Reino Unido: las reglas mecánicas de la sucesión legal (intestado)
Si una persona muere sin un testamento válido, el patrimonio se distribuirá de acuerdo con las Reglas de intestado . Nota: Este conjunto de reglas no analiza los sentimientos ni quién cuida de quién, solo el estatus legal de las relaciones.
Tomando "con cónyuge + hijos" como ejemplo, el orden de distribución es aproximadamente: el cónyuge/pareja civil sobreviviente se quedará con todos los bienes personales primero + una cantidad fija legal (legado legal) £322,000 (la cantidad actual desde el 26 de julio de 2023) + la mitad del patrimonio restante; la otra mitad se dividirá en partes iguales entre los niños. Si no hay hijos, el cónyuge suele quedarse con todo.
Punto clave: incluso si está casado y tiene un testamento, la línea de £ 322 000 significa que cuando la herencia es grande, el cónyuge no "obtendrá todo automáticamente" y los hijos compartirán parte de ella. Esto a menudo perturba los verdaderos deseos de las familias casadas nuevamente y de las familias con hijos menores.
Por qué las parejas que conviven no reciben ni un centavo: el mayor peligro de la herencia británica
Volvamos a mayo al principio. Inglaterra y Gales no reconocen el "matrimonio de facto": incluso si han vivido juntos durante 30 años, han criado a sus hijos juntos y han pagado la hipoteca juntos, las parejas no casadas que cohabitan no tienen ningún derecho de herencia automático según las reglas del intestado. El patrimonio pasaría por alto a ella y pasaría a manos de los hijos, padres o hermanos del fallecido.
El único remedio para las parejas que conviven es solicitar al tribunal un "apoyo financiero razonable" de conformidad con la Ley de herencia (provisión para familiares y dependientes) de 1975. Pero esto requiere una demanda y pruebas, y normalmente es necesario demostrar que vivió junto con el fallecido durante 2 años consecutivos antes de su muerte. Lleva mucho tiempo, es caro y los resultados son inciertos.
Actualmente, el gobierno está celebrando consultas sobre la ampliación de los derechos de herencia a las "parejas de convivencia cualificadas", pero en junio de 2026, la legislación aún no ha entrado en vigor. En otras palabras, la única forma confiable de proteger a una pareja de hecho ahora es un testamento escrito en blanco y negro.
Hacer un testamento válido en el Reino Unido: 4 requisitos legales
Según el artículo 9 de la Ley de Testamentos de 1837, para que un testamento sea reconocido por ley, debe cumplir los siguientes requisitos:
① forma escrita (el testamento oral es básicamente inválido); ② El testador firma él mismo y tiene la intención de hacer efectivo el testamento; ③ Al firmar, deben estar presentes dos testigos mayores de 18 años al mismo tiempo; ④ También deberán firmar dos testigos delante del testador.
Detalle fatal: según la sección 15, el beneficiario de o su cónyuge no deben ser testigos de ; de lo contrario, el obsequio al beneficiario no será válido. Por lo tanto, nunca permita que su esposa o hijo que herede la propiedad firme y sea testigo de ello. Además, a partir del 31 de enero de 2024, ya no se permite la testificación remota por vídeo y los testigos deben estar presentes en persona.
Impuesto sobre sucesiones y exención conyugal: umbral de £325 000 y tasas sucesorias
La "banda de tipo nulo" del impuesto sobre sucesiones (Impuesto sobre Sucesiones) es £325.000, y el exceso suele tributar al 40%. Si deja su hogar a sus descendientes directos, puede agregar la "banda de tasa de residencia nula" a £175 000 , hasta un máximo de £500 000 para una sola persona. Estas dos líneas han quedado congeladas hasta abril de 2031.
Una ventaja importante para las familias chinas: las transferencias de herencia entre cónyuges/parejas civiles suelen estar completamente exentas del impuesto sobre sucesiones , y la exención fiscal no utilizada se puede transferir al cónyuge supérstite. El importe total de la pareja puede ascender a 650.000 libras esterlinas, e incluso a 1 millón de libras esterlinas si se combina con bienes raíces. Pero tenga en cuenta que la exención solo se aplica a parejas de hecho casadas o registradas, y las parejas que cohabitan no disfrutan de .
Para gestionar un patrimonio, también es necesario pasar por un proceso de sucesión. En Inglaterra, cuando el patrimonio vale más de £5.000, la tasa de solicitud es y £300 (gratuita para £5.000 o menos), con copias adicionales de £16 cada una.
Recordatorio especial para visas y residentes permanentes: no permita que un estatus indeterminado arrastre su herencia
Mucha gente piensa: "Aún no he obtenido la residencia permanente, por lo que es demasiado pronto para hablar de herencia". Todo lo contrario: es durante el período de transición de la identidad cuando uno es más vulnerable. Tres recordatorios:
Primero, los activos transfronterizos deben clasificarse . Los activos en el Reino Unido se rigen por la ley británica, mientras que los depósitos inmobiliarios nacionales tienen reglas diferentes. Lo mejor es organizarlos por separado para evitar conflictos. En segundo lugar, "residencia fiscal (domicilio)" afectará el alcance de la tributación . Los activos globales de quienes se han establecido en el Reino Unido durante mucho tiempo pueden incluirse en el impuesto a la herencia del Reino Unido. Asegúrese de consultar a un profesional sobre este asunto. En tercer lugar, si usted y su pareja no están casados pero ya viven juntos, un testamento es la protección más práctica para el otro.
Consejo: mientras esté atento a la cantidad de días para salir del país antes de solicitar la residencia permanente, no olvide hacer arreglos "por si acaso". Puede utilizar 永居计算器APP para calcular el número exacto de días dentro de los 180 días posteriores a la salida del país. Para la planificación patrimonial, se recomienda contactar directamente a un abogado autorizado para personalizarlo. Este artículo es sólo para referencia. Consulte a un abogado autorizado si tiene preguntas específicas.
escribe al final
Hacer un testamento no se trata de traer mala suerte a los problemas, sino de escribir las cuatro palabras "la persona que amo" en un lenguaje legalmente ejecutable. En el Reino Unido, sin este documento, la ley utilizará un conjunto de frías fórmulas para tomar la decisión por usted, y ese resultado a menudo no es el que usted desea. Un testamento estándar, unos cientos de libras y una hora o dos, a cambio de una familia que no tendrá que acudir a los tribunales por el duelo en el futuro.
💬 Charlemos en el área de comentarios : ¿Tú y tu familia han hecho un testamento en el Reino Unido? ¿Contrataste a un abogado para hacerlo o utilizaste una plantilla en línea? ¿Qué obstáculos encontró durante el proceso y qué luchas enfrentó? Deja tu experiencia en el área de comentarios para ayudar a más amigos que también se han establecido en el Reino Unido.
Si lo encuentra útil, reenvíelo a sus amigos que también están solicitando la residencia permanente en el Reino Unido y aún no han hecho un testamento ; esta puede ser la pequeña cosa más importante que puede hacer por ellos este año.
[Fuente de datos] GOV.UK Umbrales del impuesto sobre sucesiones, Hacer testamento, Solicitar honorarios sucesorios; Ley de testamentos de 1837 s.9/s.15 (legislación.gov.uk). Las cifras específicas están sujetas al último anuncio de GOV.UK.