Thẻ ngân hàng trong nước có thể sử dụng được tại Anh không? Cách tính hạn mức rút tiền 100.000 nhân dân tệ như thế nào?

Thông tư số 29 của Cục Quản lý Ngoại hối Quốc gia (Hội phát [2017] 29) "Về việc quy định giao dịch rút tiền mặt lớn bằng thẻ ngân hàng ở nước ngoài" có một câu, quyết định cơ bản về kế hoạch tiền mặt của một người trong nửa năm đầu tiên tại Anh:

"Người giữ thẻ ngân hàng nội địa tại nước ngoài rút tiền mặt, tổng số thẻ ngân hàng (bao gồm thẻ phụ) dưới tên người đó (tính theo năm tự nhiên) không được vượt quá 100.000 nhân dân tệ tương đương."

Thông báo này có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2018, chỉ quản lý "rút tiền" duy nhất một hành động. Thanh toán bằng thẻ, thanh toán trực tuyến, khấu trừ hàng tháng, mỗi trường hợp áp dụng các quy định riêng, khi kết hợp lại thì là nguồn gây lỗi phổ biến nhất khi sử dụng thẻ quốc tế. Bốn điều dưới đây độc lập với nhau, ai gặp phải điều nào thì xem điều đó.

Một triệu mỗi ngày, mười triệu mỗi năm, hai con số này quản lý cái gì?

Cùng một thông báo đã thay đổi giới hạn rút tiền mỗi ngày cho thẻ ngoại tệ từ giá trị 1.000 USD thành giá trị 10.000 nhân dân tệ, trong khi thẻ nhân dân tệ giữ nguyên mức 10.000 nhân dân tệ mỗi thẻ mỗi ngày. Mức 100.000 nhân dân tệ hàng năm không tính theo từng thẻ riêng lẻ, mà là tổng hợp tất cả các thẻ (bao gồm cả thẻ phụ) dưới tên người đó. Điều dễ bị bỏ qua là phần sau: Nếu vượt quá giới hạn hàng năm, thẻ ngân hàng nội địa sẽ bị tạm dừng sử dụng để rút tiền ở nước ngoài trong cả năm hiện tại và năm sau, ảnh hưởng kéo dài qua hai năm dương lịch. Thông báo đồng thời nêu rõ rằng không được tránh né bằng cách mượn thẻ ngân hàng của người khác hoặc cho người khác mượn thẻ ngân hàng của mình. Tương đương với bảng Anh, 100.000 nhân dân tệ khoảng 10.000 bảng Anh, con số này thay đổi theo tỷ giá hối đoái — một khoản tiền đặt cọc cộng với hai tháng tiền thuê nhà có thể chiếm một phần đáng kể.

Giao dịch sử dụng thẻ và hạn mức 50.000 USD là hai vấn đề khác nhau

Có một quan điểm cho rằng việc thanh toán ở nước ngoài và hạn mức thuận tiện 50.000 USD mỗi người mỗi năm là như nhau. Thông báo về nghiệp vụ ngoại hối cá nhân do Cục Quản lý Ngoại hối công khai nêu rõ: các giao dịch thường xuyên như ăn, ở, đi lại, mua sắm liên quan đến du lịch, kinh doanh, học tập của cá nhân có thể thanh toán bằng thẻ ngân hàng, không chiếm dụng hạn mức mua ngoại tệ hàng năm thuận tiện. 50.000 USD tương ứng với hành động mua ngoại tệ của cá nhân, rút tiền mặt có hạn mức hàng năm riêng là 100.000 nhân dân tệ, còn chi tiêu hàng ngày là loại thứ ba.

Đầu tiên xác định thẻ của bạn bị kẹt ở đâu, sau đó tìm giải pháp tương ứng.

Máy tính tiền hỏi bạn "theo nhân dân tệ hay theo bảng Anh"

Bước đó được gọi là chuyển đổi tiền tệ động (Dynamic Currency Conversion, DCC). Quy định của tổ chức thẻ dành cho thương nhân rất chi tiết: quyền lựa chọn thuộc về người giữ thẻ, phải được cung cấp trước khi nhập mã PIN, trên màn hình phải hiển thị đồng thời số tiền theo tiền tệ địa phương, số tiền hóa đơn theo tiền tệ của bạn, tỷ lệ hối đoái và phí tăng thêm hoặc phí xử lý, đồng thời không được sử dụng phông chữ, màu sắc hay ngôn từ để hướng dẫn một tùy chọn cụ thể (Hướng dẫn thương nhân DCC phiên bản 2025 của Mastercard). Chọn giao dịch bằng bảng Anh, việc chuyển đổi tiền tệ sẽ do ngân hàng phát hành thẻ của bạn xử lý theo tỷ giá riêng của họ; chọn giao dịch bằng Nhân dân tệ, việc chuyển đổi tiền tệ sẽ do nhà cung cấp dịch vụ phía thương nhân thực hiện, phí tăng thêm sẽ được hiển thị trên màn hình đó. Tương tự như vậy với việc rút tiền mặt tại ATM, nút "tính theo Nhân dân tệ" trên máy có bản chất giống nhau. Nếu thật sự bị nhấn thành Nhân dân tệ mà không bao giờ được đưa ra lựa chọn, trong quy trình tranh chấp của tổ chức thẻ sẽ có mã lý do tương ứng để bạn có thể yêu cầu.

Có vài việc mà thẻ nội địa không thể làm từ đầu đến cuối

Hình thức Bacs Direct Debit chỉ xử lý tiền bảng Anh, chỉ chấp nhận tài khoản ngân hàng tại Anh, cả bên thu và bên trả đều cần có. Các khoản như thuế hội đồng, điện nước gas, internet, hợp đồng điện thoại di động, thẻ phòng gym được trừ tự động hàng tháng, hầu hết đều sử dụng Direct Debit, thẻ nội địa không thể điền vào biểu mẫu ủy quyền. Thanh toán không tiếp xúc của giao thông London chỉ chấp nhận ba mạng là Visa, Mastercard và Amex, thanh toán không tiếp xúc bằng thẻ UnionPay không nằm trong đó, người sở hữu thẻ UnionPay thực tế phải nạp tiền vào Oyster. Hoàn tiền đặt cọc, chuyển lương, hoàn thuế HMRC cũng cần một tài khoản Anh có sort code.

Có một thay đổi trong thẻ địa phương tại Anh năm nay: Từ ngày 19 tháng 3 năm 2026, FCA sẽ hủy bỏ giới hạn thanh toán không tiếp xúc là £100 cho mỗi giao dịch, đồng thời hủy bỏ ngưỡng "tổng cộng £300 hoặc sau 5 giao dịch liên tiếp phải nhập mã PIN", thay vào đó các tổ chức phát hành thẻ sẽ tự quyết định. Phần mềm thiết bị kết thúc và quy tắc ngành cũng cần được điều chỉnh, đa số các ngân hàng vẫn giữ £100 làm giá trị mặc định trong thời gian ngắn. Những việc đơn giản chỉ cần xác nhận một vấn đề như tài liệu mở tài khoản bị từ chối hoặc tài khoản bất ngờ yêu cầu bổ sung giấy tờ, trên justiscript.com chỉ cần £5 để luật sư hành nghề tại Anh cung cấp câu trả lời bằng văn bản trong vòng 24 giờ.

Đánh giá của tôi là: Thẻ quốc nội tại Anh chỉ phù hợp với vai trò "dự phòng trong giai đoạn chuyển tiếp + sử dụng khi về nước". Đối với những chuyến thăm Anh ngắn hạn dưới sáu tháng, thẻ quốc nội kết hợp ví điện thoại cơ bản đã đủ dùng; những người dự định ở lại, nên mở tài khoản Anh và chuyển các khoản thanh toán hàng tháng sang trong hai tuần đầu tiên đến nơi, điều này sẽ có lợi hơn việc nghiên cứu cách sử dụng hạn mức rút tiền.

10 vạn mỗi năm được tích lũy theo năm tự nhiên, đến ngày 31 tháng 12 sẽ được reset và ngày 1 tháng 1 bắt đầu tính lại. Những người phải thanh toán một khoản tiền mặt vào tháng 1, lưu ý không nên sử dụng hết hạn mức vào những tuần cuối cùng của năm trước.

Bài viết này chỉ mang tính tham khảo, vui lòng tham vấn luật sư có giấy phép hoặc ngân hàng phát hành thẻ của bạn.

[nguồn dữ liệu] Thông báo của Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước số 29/2017/QĐ-QHNN về việc quy định giao dịch rút tiền mặt lớn bằng thẻ ngân hàng ở nước ngoài; Công khai thông tin nghiệp vụ ngoại hối cá nhân của Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước; FCA hủy bỏ quy định giới hạn thanh toán không tiếp xúc (có hiệu lực từ ngày 19 tháng 3 năm 2026); Quy định chương trình Bacs Direct Debit; Hướng dẫn cho thương nhân Mastercard DCC phiên bản năm 2025; Thông báo mạng lưới chấp nhận thanh toán không tiếp xúc của Transport for London

Xử lý một vấn đề pháp lý của Vương quốc Anh? JustiScript có thể giúp đỡ