هل يمكن استخدام بطاقة بنكية داخلية في بريطانيا؟ كيف يتم حساب حد السحب النقدي البالغ 100000؟

يوجد جملة في الإشعار الصادر عن إدارة الدولة للعملات الأجنبية برقم 29 لعام 2017 بعنوان "إذا كانت هناك مشاركة في عمليات سحب النقود الكبيرة خارج البلاد باستخدام بطاقة الائتمان"، والتي تحدد بشكل أساسي ترتيبات السحب النقدي لشخص ما خلال النصف الأول من عامه في بريطانيا:

«يُسمح للشخص بسحب النقود من بطاقة بنكية داخلية في الخارج، بحيث لا يتجاوز الإجمالي لبطاقات البنك الخاصة بالشخص (بما في ذلك بطاقات الطرف الثاني) 100,000 يوان صيني لكل سنة مالية.»

تُطبق هذه الإشعار اعتبارًا من 1 يناير 2018، ويتعلق فقط بعملية "السحب النقدي". تُستخدم معايير مختلفة لعمليات الدفع بالبطاقة الائتمانية والدفع عبر الإنترنت وخصم الشهر، وكلها تُعتبر مصدرًا شائعًا للخطأ عند استخدام البطاقة في الخارج. الأربعة نقاط التالية مستقلة عن بعضها البعض، وسترى أي نقطة تواجهها.

10000 في اليوم، 100000 في السنة، ماذا يحكم كل رقم منهما؟

يتم تغيير حد السحب اليومي لبطاقة العملة الأجنبية من القيمة المساوية لـ 1000 دولار أمريكي إلى القيمة المساوية لـ 10 آلاف يوان صيني، بينما يبقى حد السحب اليومي للبطاقة بالعملة الصينية عند القيمة المساوية لـ 10 آلاف يوان. لا يتم حساب الحد السنوي لكل بطاقة على حدة، بل يتم دمج جميع بطاقاتك (بما في ذلك البطاقات التابعة) تحت اسمك. الجزء الذي قد يُهمل هو الجزء الثاني: إذا تجاوزت الحد السنوي، سيتم تعليق استخدام بطاقاتك البنكية داخل البلاد للسحب من الخارج في نفس السنة والسنة التالية، مما يؤثر على عامين ماليين. كما ذكرت الإشعار أيضًا أنه لا يُسمح بالهروب من هذا النظام من خلال استعمال بطاقات بنكية لآخرين أو إعطائها لآخرين. تحويلها إلى جنيه إسترليني، فإن الـ 100 ألف يوان صيني تبلغ حوالي 10 آلاف جنيه إسترليني، وتتغير حسب سعر الصرف - قد تشكل دفعة أولى وشهرين من الإيجار جزءًا كبيرًا منها.

الدفع بالبطاقة والحد الأقصى البالغ 50 ألف دولار هما أمران مختلفان

يوجد رأي يربط بين استخدام البطاقات الائتمانية خارج البلاد والحد السنوي البالغ 50 ألف دولار أمريكي للشراء الميسر لكل شخص. وذكر في الإعلان الرسمي لعمليات الصرف الأجنبي الشخصية من قبل إدارة الصرف الأجنبي أن العمليات المتعلقة بالسفر والسياحة والعمل والدراسة يمكن دفعها بواسطة بطاقة الائتمان، ولا تؤثر على الحد السنوي للمشتريات الأجنبية. يشير 50 ألف دولار أمريكي إلى عملية شراء العملة الأجنبية، وهناك حد سنوي منفصل قدره 100 ألف يوان صيني للسحب النقدي، بينما تكون الإنفاق اليومي نوعًا ثالثًا.

ابدأ بتحديد مكان بطاقةك في أي قسم، ثم ابحث عن الحل المناسب.

يسأل جهاز السداد "بالعملة الصينية أو بالجنيه الإسترليني"

يُسمى هذا الإجراء تحويل العملة الديناميكي (Dynamic Currency Conversion, DCC). تحدد قواعد منظمة البطاقة للتجار متطلبات دقيقة: يجب أن يكون حق الاختيار متروكًا لصاحب البطاقة، ويجب تقديم الخيار قبل إدخال رمز السر (PIN)، ويجب عرض المبلغ بالعملة المحلية، والمبلغ بالعملة الخاصة بفاتورتك، والسعر الذي تم استخدامه، بالإضافة إلى الرسوم الإضافية أو العمولة على الشاشة في نفس الوقت، ولا يُسمح باستخدام الخطوط أو الألوان أو اللغة لتوجيه أي خيار معين (دليل تجار DCC الإصدار 2025 من ماستركارد). إذا اخترت إتمام المعاملة بالجنيه الإسترليني، فإن تحويل العملة يتم من قبل البنك الصادر للبطاقة وفقًا لسعر الصرف الخاص به؛ وإذا اخترت إتمام المعاملة باليوان الصيني، فإن تحويل العملة يتم من جانب مزود الخدمة من جانب التاجر، والرسوم الإضافية تظهر على الشاشة. كما هو الحال مع السحب من الصراف الآلي، فإن زر "التسعير باليوان الصيني" على الجهاز له طبيعة مشابهة. إذا تم الضغط مباشرة على اليوان الصيني دون تقديم خيار أبدًا، فإن هناك رمزًا محددًا في إجراءات النزاعات التابعة لمنظمة البطاقة يمكن استخدامه للدفاع عن نفسك.

هناك عدة أمور لا يمكن للبطاقة الصينية أن تتعامل معها من البداية إلى النهاية

يتعامل برنامج Bacs Direct Debit فقط بالجنيه الإسترليني ويقبل فقط حسابات بنكية بريطانية، ويحتاج كل من المُستلم والدَّافع إلى حساب. تُدفع رسوم ضريبة المدينة والمياه والكهرباء والغاز والإنترنت والاتفاقيات الهاتفية وعضوية الصالة الرياضية بشكل تلقائي شهريًا، وغالبًا ما يتم ذلك عبر Direct Debit، ولا يمكن إدخال بطاقات خارجية في نموذج الموافقة. يقبل نظام "contactless pay as you go" التابع لنقل لندن فقط شبكات Visa وMastercard وAmex، ولا يشمل البطاقات التي تعمل على شبكة UnionPay، والمسار الفعلي للأشخاص الذين يحملون بطاقة UnionPay هو شراء بطاقة Oyster. تحتاج أيضًا إلى حساب بريتيش مصحوب بـ sort code للإيداعات العائدة كضمان أو دفع الرواتب أو استرداد الضرائب من HMRC.

هناك تغيير واحد هذا العام بالنسبة للبطاقات المحلية في بريطانيا: اعتبارًا من 19 مارس 2026، ألغت FCA الحد الأقصى لدفعات دون لمس بقيمة 100 جنيه إسترليني لكل معاملة، كما ألغت أيضًا شرط "الحد الأقصى لـ 300 جنيه إسترليني أو إدخال رمز PIN بعد 5 معاملات متتالية"، وستقوم المؤسسات الصادرة للبطاقات بتحديد هذه الأمور بشكل مستقل. ستتغير برامج نقاط البيع والقواعد الصناعية، ولا يزال معظم البنوك يحتفظ بـ 100 جنيه إسترليني كقيمة افتراضية على المدى القصير. يمكن لمحامٍ ممارسة في بريطانيا أن يقدم ردًا كتابيًا خلال 24 ساعة عبر justiscript.com مقابل 5 جنيهات إسترلينية فقط بشأن أي مشكلة تحتاج فقط إلى التحقق من أمر واحد، مثل طلب إكمال الوثائق أو إعادة تقديمها فجأة.

رأيي هو أن بطاقة الدفع المحليّة في بريطانيا مناسبة فقط لدور "الاحتياطي المؤقت + الاستخدام أثناء العودة إلى الوطن". بالنسبة للزيارة القصيرة التي تدوم أقل من ستة أشهر، فإن بطاقة الدفع المحليّة مع محفظة الهاتف ستكون كافية بشكل عام؛ أما من يخطط للإقامة، فمن الأفضل فتح حساب بريطاني خلال أسبوعين من الوصول وتحويل المدفوعات الشهرية إليه، وهذا أكثر فائدة من محاولة معرفة كيفية استخدام حد السحب النقدي.

يتم تراكم 100000 سنويًا على أساس السنة الطبيعية، ويتم إعادة التعيين في 31 ديسمبر، ويبدأ الحساب من 1 يناير. إذا كان عليك دفع مبلغ نقدي في يناير، انتبه لعدم استهلاك القيمة قبل بضع أسابيع من نهاية العام السابق.

يُقدم هذا المقال كمعلومات عامة، يرجى استشارة محامٍ مرخص أو البنك المصدر الخاص بك للحصول على معلومات أكثر تفصيلًا.

[مصدر البيانات] إشعار إدارة الدولة للعملة الأجنبية رقم Hui Fa [2017] 29 "حول توحيد المعاملات الخاصة بسحب النقود الكبيرة من بطاقات الائتمان في الخارج"؛ شرح عام لعمليات صرف العملات الفردية من قبل إدارة الدولة للعملة الأجنبية؛ إلغاء سلطة FCA لحدود الدفع غير الملموس (ساري المفعول في 19 مارس 2026)؛ قواعد برنامج Bacs Direct Debit؛ دليل البائعين لـ Mastercard DCC الإصدار لعام 2025؛ وثيقة شبكة الدفع غير الملموس من قبل Transport for London

هل تتعامل مع مسألة قانونية في المملكة المتحدة؟ JustiScript يمكن أن يساعد