பிரித்தானிய வங்கி திடீரென செல்லும் பொருட்களை மீண்டும் சேர்க்க வேண்டுமா? கணக்கு மதிப்பீடு எப்படி பதிலளிக்க வேண்டும், எத்தனை நாட்கள் காத்திருக்க வேண்டும்

"...தொடர்பின் போது நடத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளின் மேற்காணிப்பு... தேவையான போது, பணத்தின் ஆதாரம் அடங்கும்"
——"2017 மெய்யாத பண சீர்திருத்தம், தீவிரவாத நிதி ஒதுக்கீடு மற்றும் பணம் மாற்றம் (அனுப்புபவர் குறித்த தகவல்) விதிகள் 2017" விதியின் 28(11)(a)

அந்த விதியில் " relationships இன் போது" என்ற சொல் கால முடிவை கொண்டிருக்கவில்லை. ஒன்பது ஆண்டுகளாக கணக்கு திறந்திருந்தாலும், உங்கள் சமூக பங்கீடு சரியாக வருகிறது என்றாலும், வங்கி ஒரு செவ்வாய் காலை உங்கள் ஆன்லைன் வங்கி கணக்கை படிக்க மட்டுமே மாற்றலாம், பின்னர் உங்கள் ஆவணங்களை அப்லோட் செய்ய ஒரு செய்தி தோன்றும். எதுவும் நடக்க வேண்டியதில்லை, உங்கள் ப fiches மீண்டும் சோதனை காலக்கெடு வந்தால், அல்லது ஒரு பண பதிவு மாதிரி கொள்கையின் கொள்கையில் வந்தால் போதும்.

முதலில் எந்த வகையை தொடங்குகிறது என்பதை கண்டறியவும்.

🔍 முதல் வகை காலாவதியான KYC மீண்டும் செய்யப்படுகிறது, அதிக ஆபத்து மதிப்பீடு கொண்ட நபர்களுக்கு அதிக வேகமாக வருகிறது; இரண்டாவது வகை பண மாற்றம், வெளிநாட்டிலிருந்து வரும் பணம், கிரிப்டோகரன்சி கட்டுப்பாடு, அறியப்பட்ட வருமானத்திற்கு மாறாக உள்ள பணம் சேர்க்கப்படுகிறது; மூன்றாவது வகை மிகவும் மறந்துவிடப்படுகிறது, அதில் அடையாள தகவல் காலாவதியாகிவிடுகிறது. Immigration Act 2014 இன் 40A-40C பிரிவுகள் "disqualified person" என கருதப்படுபவர்களுக்கு காசோலை கணக்கு திறக்க தடை விதிக்கின்றன. 2018 ஜனவரி 1 முதல், இந்த சோதனை இல் உள்ள காசோலை கணக்குகளுக்கு விரிவாக்கப்பட்டுள்ளது, வங்கிகள் Cifas மூலம் Home Office பட்டியலை ஒப்பிடுகின்றன, மாதாந்திரமாக ஓடிக்கொண்டிருக்கின்றன. BRP முழுமையாக eVisa ஐ மாற்றிய பிறகு, வங்கி முறையில் அந்த "சான்றிதழ் காலாவதி தேதி" முதலில் காலாவதியாகிறது, எனவே UKVI கணக்கிலிருந்து உருவாக்கப்பட்ட share code ஐ வழங்க வேண்டும். இந்த சேர்க்கை குறித்த கட்டாயம் மோசடி தொடர்பில்லை, அனுப்பிய நாளில் கைத்தொடர்பை திறக்க முடியும் - தவறான வகையை ஒப்புக்கொள்வது, இரண்டு வாரங்கள் முழுவதும் தவறாக கவலைப்பட வேண்டும்.

செல்லுபடியாகும் பொருளை சேர்க்கவா, அல்லது மற்றொரு வங்கியில் மீண்டும் திறக்கவா?

நீக்கும் போது சிறப்பாக தெரிகிறது, ஆனால் விலை குறைவாக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. புதிய வங்கி கணக்கை தொடங்க கூட கியூஎன்சிக்கு (KYC) ஒரு முறை செல்ல வேண்டும், முகவரி உறுதிப்படுத்தல் 3 மாதங்களுக்குள், பெயர் மற்றும் முகவரி முழுமையாக படிக்கக்கூடியதாக இருக்க வேண்டும், ஆன்லைன் வங்கி தான் கொண்டு வரும் PDF பெரும்பாலும் திரும்ப அனுப்பப்படுகின்றன, மொபைல் கணக்கு விவரங்கள் பெரும்பாலான நிறுவனங்களால் ஏற்றுக்கொள்ளப்படவில்லை, டிரைவிங் லைசென்ஸ் முகவரி மற்றும் அடையாள சான்று இரண்டையும் சேர்த்து பயன்படுத்த முடியாது. ஊதியம் வருவது, டைரெக்ட் டெபிட், குடியிருப்பு கட்டணம் மூலம் கழிவு மீண்டும் மேற்கோள் காட்டப்பட வேண்டும், குடியிருப்பு மற்றும் வாகன காப்பீடு தானாக புதுப்பிக்கப்படும் விஷயங்கள் இங்கு மிகவும் எளிதாக நிறுத்தப்படுகின்றன. மிகவும் முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், முந்தைய வங்கி ஒரு பண பரிவர்த்தனைக்காக NCA-க்கு சந்தேகமான செயல்பாடு அறிக்கையை சமர்ப்பித்திருந்தால், நீங்கள் இந்த கால விழிப்பு காலத்தில் பெரிய தொகையை கணக்கிலிருந்து மாற்றினால், தன்மை கூட திடீரென மாறிவிடும், மேலும் வங்கி சட்டப்படி உங்களுக்கு எந்த எச்சரிக்கையையும் வழங்க முடியாது (டிப்பிங் ஆஃப் என்பது குற்றமாகும்), நீங்கள் இந்த பகுதியை தெரிந்து கொள்ள முடியாது.

அசல் வரியிலேயே தொடர்ந்து இருப்பது மிகக் குறைந்த செலவு உள்ள வழி. முக்கியமானது சரியான பொருளை சேர்ப்பது, அதிகமாக சேர்ப்பது அல்ல.

இன்னும் இரண்டு செயல்கள்: பொருட்கள் எப்போதும் APP அல்லது ஆன்லைன் வங்கியின் பாதுகாப்பான பதிவேற்ற திசைவழியில் மட்டுமே செல்ல வேண்டும், உங்கள் பொதுவான மின்னஞ்சல் மூலம் பதிவேற்ற வேண்டாம்; ஒவ்வொரு முறை பதிவேற்றம் செய்யும்போது, பேச்சில் "ஏற்கனவே எந்த நாள் முதல் செய்திகள் பதிவேற்றப்பட்டன" என்று ஒரு வாக்கியத்தை சேர்க்கவும், தங்களுக்கு நேர அடையாளத்தை விட்டு விடவும். A4 பக்கம் ஒன்றில் திருப்ப நேரம் குறிப்பு, தொகை, கொடுப்பவர், பயன், கணக்கில் கேட்கப்பட்ட அனைத்து வருவாயையும் ஒத்திசைக்கும். செய்முறை கட்டுப்பாட்டாளர் ஒரு நாளைக்கு பத்து பொருட்களை பார்க்கிறார், புரிந்து கொள்ள முடிவது பெரிதாக இருக்கும். அதிகாரப்பூர்வ முடிவு அறிவிப்பை பெறாமல் இருக்கும் வரை, நீங்கள் தானாக இடம் மாற வேண்டாம். எந்த பதிவேற்றம் ஆதாரமாக இருக்க வேண்டும் என்பதை உறுதியாக தெரியவில்லை, ஜஸ்டிஸ்கிரிப்ட்.காம் இல் £5 ஐ செலுத்தி பிரித்தானிய சட்ட வல்லுநருக்கு 24 மணி நேரத்திற்குள் எழுத்து வடிவில் ஒரு வாக்கியம் கிடைக்க வைத்தால், நீங்கள் மூன்று முறை கற்பனை செய்து பதிவேற்றம் செய்வதை விட சுலபமாக இருக்கும்.

செலுத்திய பிறகு எந்த மாற்றமும் இல்லை, எந்த தேதியிலிருந்து கணக்கெடுக்க வேண்டும்?

ஒரு புகாருக்கு சட்டம் விதிக்கும் காலக்கெடு இல்லை, ஆனால் முறையீடு உள்ளது. அதிகாரப்பூர்வ முறையீடுக்கு பிறகு, FCA Handbook DISP 1.6 இன்படி, நிறுவனம் கூடுதலாக 8 வாரங்களில் இறுதி பதிலை வழங்க வேண்டும்; இறுதி பதில் வழங்கப்பட்டு முதல் 6 மாதங்களில், Financial Ombudsman Service க்கு இலவசமாக மாறலாம்.

இருப்பு முழுமையாக தடை செய்யப்பட்டிருந்தால், கஸ்டமர் சர்வீசு மீண்டும் மீண்டும் "விவரங்களை வழங்க முடியாது" என்று சொல்லினால், அது POCA 2002 இன் வழியாக செல்வது போல் தெரிகிறது: NCA க்கு DAML ஐ பெற்ற பிறகு 7 வேலை நாட்களுக்குள் விடுவிக்க வேண்டுமா என்பதை முடிவு செய்ய வேண்டும், விடுவிக்காவிட்டால் 31 நாட்களின் மோராட்டோரியம் காலக்கெடு ஆரம்பிக்கும், நீதிமன்றம் 336A பிரிவின் கீழ் ஒவ்வொரு முறையும் 31 நாட்கள் மேலும் நீட்டிக்கலாம், அதிகபட்சம் 186 நாட்கள் வரை. இந்த காலக்கெடுவில் விளக்கம் எதையும் எதிர்பார்க்க முடியாது, உங்கள் சம்பளத்தை மற்றொரு கார்டுக்கு மாற்றி, அனைத்து பேச்சுக்களையும் பாதுகாத்து, நாளுக்கு நாள் கஸ்டமர் சர்வீசுடன் பேசுவதை விட நன்றாக இருக்கும்.

கடைசியாக இந்த ஆண்டு பொதுவாக தவறாக விளக்கப்பட்ட ஒன்றை சேர்க்கின்றோம். The Payment Services and Payment Accounts (Contract Termination) (Amendment) Regulations 2025 மார்ச் 28, 2026 அன்று நிலைமையாக இருந்தது, கணக்கை முடிக்க வேண்டும் என்று அறிவிப்பதற்கான கால அவகாசம் 2 மாதங்களிலிருந்து 90 நாட்களாக நீட்டிக்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் "தெளிவான மற்றும் சிறப்பான" காரணங்களை வழங்க வேண்டும். ஆனால் தொடர்புடைய விதிகள் அந்த தேதியன்று மற்றும் அதற்கு பிறகு உருவாக்கப்பட்ட framework contract க்கு மட்டுமே பொருந்தும். 2019 ஆம் ஆண்டில் தொடங்கப்பட்ட கணக்கு பாதுகாப்பின் கீழ் இல்லை, இன்னும் 2 மாத அறிவிப்பு கால அவகாசம் மற்றும் தெளிவான காரணங்களை வழங்க தேவையில்லை. எனவே, உங்களை மொத்தமாக காப்பாற்றுவது புதிய விதிகள் அல்ல, உங்கள் செய்முறைகளை சேர்க்கும் நாளில் உள்ள நேர வரிசை மற்றும் பதிவேற்ற பதிவுகள் ஆகும்.

📌 இந்த கட்டுரை மட்டுமே பயன்பாட்டிற்கு உருவாக்கப்பட்டுள்ளது, சிறப்பு கேள்விகளுக்கு அங்கீகரிக்கப்பட்ட வழக்கறிஞரை நாடவும்.

[தரவு மூலம்] legislation.gov.uk: Money Laundering Regulations 2017 reg.28; legislation.gov.uk: The Payment Services and Payment Accounts (Contract Termination) (Amendment) Regulations 2025; financial-ombudsman.org.uk: வங்கி கணக்கு மூடுதல்கள்

UK சட்ட விஷயத்தை கையாள்வதா? (0)) உதவ முடியும்