Προκαταρκτικά τα Βρετανικά Ταμεία ζητούν να προσθέσουν υλικό; Πώς να απαντήσω στην εξέταση λογαριασμού και πόσο χρόνο θα περιμένω
"...εξέταση των συναλλαγμάτων που πραγματοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια της σχέσης... συμπεριλαμβανομένου, εφόσον απαιτείται, της πηγής των χρημάτων"
——«Κανονισμοί 2017 για την Πληρωμή Χρημάτων, την Τροφοδότηση Τρομοκρατών και τη Μεταφορά Χρημάτων (Πληροφορίες για τον Πληρωμέα)» άρθρο 28(11)(a)
Η παράγραφος δεν ορίζει κάποιο χρονικό όριο για την "διάρκεια της σχέσης". Το λογαριασμός έχει ανοίξει επί 8 χρόνια, τα μισθοί εισρέουν κανονικά, αλλά το τραπεζικό ίδρυμα μπορεί να μετατρέψει το δικτυακό σας λογαριασμό σε μόνο ανάγνωση την Τετάρτη το πρωί, και να εμφανίσει ένα μήνυμα να φορτώσετε τα δεδομένα σας. Δεν χρειάζεται να συμβεί τίποτα, αρκεί να έχει έρθει η περίοδος επανεξέτασης του αρχείου σας, ή ένας μεταφοράς να βρεθεί στο όριο του μοντέλου.
Πρώτα να διακρίνετε ποιο είδος εκκινεί.
🔍 Το πρώτο είδος είναι η περιοδική ανασκόπηση KYC, όπου όσο υψηλότερο είναι το επίπεδο κινδύνου, τόσο συχνότερα γίνεται. Το δεύτερο είδος είναι η ανομαλία στις ροές χρημάτων, όπως μεταφορά χρημάτων από το εξωτερικό, κίνηση νομισμάτων κρυπτογράφησης, καθώς και καταθέσεις χρημάτων που δεν ταιριάζουν με τα γνωστά εισοδήματα. Το τρίτο είδος είναι το πιο εύκολο να παραλειφθεί, το λήγον υποκείμενο στοιχείο ταυτότητας. Ο νόμος της Μετανάστευσης 2014, άρθρα 40A-40C, απαγορεύει στις τράπεζες να ανοίγουν λογαριασμούς ρεύματος για "disqualified person". Από την 1η Ιανουαρίου 2018, αυτή η επιθεώρηση επεκτάθηκε στους υφιστάμενους λογαριασμούς που έχουν το , και οι τράπεζες συγκρίνουν τη λίστα του Cifas με το Home Office, κατά τακτά διαστήματα. Μετά την πλήρη μετάβαση στο eVisa, το "παρατεταμένο ημερομηνίας ταυτότητας" στο σύστημα της τράπεζας θα λήξει πρώτο, οπότε θα σας ζητηθεί να παραδώσετε το share code που δημιουργήθηκε από το λογαριασμό UKVI. Αυτό το πρόσθετο δεν έχει καμία σχέση με την αποφυγή της αποτροπής της νομιμοποίησης του εισοδήματος, και μπορεί να απελευθερωθεί την ίδια ημέρα που το φορτώνετε - Αναγνωρίζοντας τον τύπο, θα είστε στην ταραχή για δύο εβδομάδες χωρίς λόγο.
Προσθήκη εγγράφων, ή αντικατάσταση της τράπεζας και ξανά άνοιγμα
Η αναπαραγωγή της γραμμής είναι σαφής, αλλά η τιμή υποτιμάται. Το νέο λογαριασμός τράπεζας απαιτεί επίσης να περάσει ξανά το KYC, με απαίτηση για απόδειξη διεύθυνσης τριών μηνών, όνομα και διεύθυνση πλήρη και αναγνώσιμα, τα PDF που εξάγονται από το δικό σας ηλεκτρονικό τραπεζικό σύστημα συχνά απορρίπτονται, τα λογαριασμοί τηλεφώνου δεν αποδεχόμενται πολλές οργανώσεις, το δίπλωμα οδήγησης συνήθως δεν επιτρέπεται να χρησιμοποιείται ταυτόχρονα ως ταυτότητα και απόδειξη διεύθυνσης. Τα χρήματα που εισπράττονται, τα Direct Debit, τα αναλογικά αποδεικτικά της κατοικίας πρέπει να επαναταξινομηθούν, οι αυτόματες παρατασεις για ενοίκιο και ασφάλιση αυτοκινήτου είναι εύκολο να κοπούν εδώ. Πιο φοβερό είναι ένα άλλο σενάριο: αν το προηγούμενο τραπεζικό ιδρυμα έχει υποβάλει ήδη αναφορά αμφιβόλου δραστηριότητας στο NCA για μια συγκεκριμένη πληρωμή, και εσείς μεταφέρετε μεγάλο ποσό από τον λογαριασμό σας σε αυτό το παράθυρο, η χαρακτηριστική αναγνώριση θα αλλάξει αμέσως, και το τραπεζικό ίδρυμα δεν μπορεί να σας δώσει καμία προειδοποίηση (το tipping off είναι ποινικό αδίκημα), και δεν μπορείτε να δείτε αυτό το επίπεδο στην οθόνη σας.
Η καλύτερη λύση είναι να παραμείνεις στην ίδια σειρά, αυτό είναι το φθηνότερο κόστος. Το σημαντικό είναι να γίνει η συμπλήρωση "σωστά", όχι να γίνει πολλή.
| Λίστα με λόγια | Αποστολή μόνο αυτό θα επιστραφεί πολύ πιθανό | Πραγματικά περνημένο σύνολο |
|---|---|---|
| Απόδειξη διεύθυνσης | Λογαριασμός τηλεφώνου, ιδιωτική λογιστική επιχείρηση | Τιμολόγια δημοτικού φόρου / νερού και ρεύματος για 3 μήνες / συμβόλαιο ενοικίασης με υπογραφή |
| Πηγή χρημάτων | Στιγμιότυπο υπολοίπου | Μισθοδοσία + P60· Σύμβαση πώλησης ακινήτου + γράμμα μεταφοράς του δικηγόρου· Επιταγή + καταστατικό του δωρητή |
| Πηγή εισοδήματος | Ένα "χρήματα από το σπίτι" | Συλλογή χρόνων, καριέρας, αντίστοιχες φορολογικές καταχωρήσεις, γραμμή χρόνου |
| Απόδειξη κατάστασης | Λήξη BRP Φωτογραφία | share code που δημιουργήθηκε από το λογαριασμό UKVI |
Προσθέστε δύο πράξεις: Όλα τα υλικά πρέπει να μεταφέρονται μέσω της ασφαλούς διαδρομής της εφαρμογής ή του διαδικτυακού τραπεζικού λογαριασμού, χρησιμοποιώντας συνήθεις ηλεκτρονικούς ταχυδρομεία. Κάθε φορά που μεταφοράς, προσθέστε στη συζήτηση μια πρόταση "Έχουν υποβληθεί τα αρχεία στις ". Προσθέστε μια σελίδα A4 με τη χρονολογία των χρημάτων, ημερομηνία, ποσό, αντικείμενο, χρήση, και συνδέστε κάθε καταβολή που θα ρωτηθεί στο λογαριασμό. Ο επιθεωρητής βλέπει δεκάδες αρχεία την ημέρα, και είναι πιο χρήσιμο να κατανοηθεί από το να είναι πάχος. Μην μετακομίσετε ενεργά πριν να λάβετε την επίσημη ανακοίνωση τερματισμού. Αν δεν είστε σίγουροι ποιο έγγραφο θεωρείται πηγή χρημάτων, πληρώστε £5 στο justiscript.com για να λάβετε μια γραπτή απάντηση από έναν Βρετανό δικηγόρο εντός 24 ωρών, που είναι πιο εύκολο από το να πειραματιστείτε και να υποβάλετε τρεις φορές.
Μετά την πληρωμή δεν έχει καμία δράση, από ποια ημερομηνία πρέπει να ξεκινήσω να μετρώ
Η ανασκόπηση δεν έχει νομικό χρονικό περιορισμό, αλλά η παραπομπή της έχει. Μετά την επίσημη παραπομπή, η ιδιωτική υπηρεσία θα πρέπει να δώσει τελική απάντηση σε μέγιστο χρονικό διάστημα 8 εβδομάδων, σύμφωνα με το FCA Handbook DISP 1.6. Εντός 6 μηνών από την ημερομηνία αποστολής της τελικής απάντησης, μπορείτε να μεταφερθείτε δωρεάν στο Financial Ombudsman Service.
Αν το λογαριασμός είναι πλήρως κατεσταμένος και οι υπάλληλοι υποστήριξης επαναλαμβάνουν "δεν μπορούμε να παρέχουμε περισσότερες πληροφορίες", τότε ακολουθείται σχεδόν πάντα η γραμμή του POCA 2002: Μετά την παραλαβή του DAML, το NCA έχει 7 εργάσιμες ημέρες για να αποφασίσει αν θα απελευθερώσει το χρήμα, και αν δεν το απελευθερώσει, τότε εισέρχεται σε περίοδο μορατόριου 31 ημερολογιακών ημερών. Το δικαστήριο μπορεί να επεκτείνει κατά 31 ημέρες την περίοδο μορατόριου κάθε φορά, με την ανώτατη δυνατή διάρκεια να φτάνει τα 186 ημέρες. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, δεν υπάρχει περίπτωση να πάρετε εξηγήσεις, οπότε είναι πολύ πιο χρήσιμο να μεταφορτώσετε τις αποδοχές σε μια άλλη κάρτα και να κρατήσετε όλες τις συζητήσεις.
Η τελευταία πράξη που έχει γενικά ερμηνευτεί λάθος. Οι Παρατάξεις για τις Υπηρεσίες Πληρωμής και Τραπεζικά Λογαριασμούς (Κατάργηση Σύμβασης) (Τροποποίηση) 2025 τέθηκαν σε ισχύ στις 28 Απριλίου 2026, με την περίοδο ειδοποίησης για την κλεισιμού του λογαριασμού να επεκτείνεται από 2 μήνες σε 90 ημέρες και να απαιτείται "αρκετά λεπτομερή και συγκεκριμένο" λόγο. Ωστόσο, το κείμενο περιορίζει την εφαρμογή σε framework contracts που συνήψαν την ημέρα αυτή και μετά. Το λογαριασμός που άνοιξαν το 2019 δεν βρίσκεται στην προστασία, παραμένει με περίοδο ειδοποίησης 2 μηνών χωρίς ανάγκη να δίνεται συγκεκριμένος λόγος. Επομένως, το πραγματικό πράγμα που σε προστατεύει δεν είναι το νέο κανονιστικό πλαίσιο, αλλά το χρονοδιάγραμμα και τα αρχεία που αποθηκεύσατε την ημέρα που προσέφερατε τα έγγραφα.
📌 Αυτό το άρθρο είναι για πληροφοριακούς σκοπούς μόνο, για συγκεκριμένα θέματα παρακαλούμε να απευθυνθείτε σε δικηγόρο.
[Πηγή δεδομένων] legislation.gov.uk: Ρυθμίσεις για την αποφυγή της απορροής χρημάτων 2017 καν. 28· legislation.gov.uk: Ρυθμίσεις για τις Υπηρεσίες Πληρωμών και Τραπεζικούς Λογαριασμούς (Κατάργηση Σύμβασης) (Τροποποίηση) 2025· financial-ombudsman.org.uk: Κλείσιμο τραπεζικών λογαριασμών
Αντιμετωπίζετε ένα νομικό ζήτημα του Ηνωμένου Βασιλείου; JustiScript μπορεί να βοηθήσει
⚡ CoS Υπηρεσία προτεραιότητας κουλοχέρη — £99
Αυτοματοποιημένη υποβολή προτεραιότητας τη στιγμή που ο Home Office αποδεσμεύει Certificate of Sponsorship θέσεις στις 7:00 AM κάθε εργάσιμη ημέρα.
⚖️ Ρωτήστε έναν δικηγόρο στο Ηνωμένο Βασίλειο — £5
Ένα νομικό ζήτημα, μια αρχική γραπτή απάντηση από εξειδικευμένο δικηγόρο του Ηνωμένου Βασιλείου εντός 24 ωρών.
✉️ Letter Before Action — £5
Επίσημη επιστολή προκαταρκτικής δράσης σε επίσημο επιστολόχαρτο, που συντάχθηκε σε πρακτικά. Το βήμα που επιλύει τις περισσότερες διαφορές ενώπιον του δικαστηρίου.