El Banc d'Anglaterra demana de sobte materials addicionals? Com respon a la revisió del compte i quant temps cal esperar?
"...examinació dels tràmits realitzats durant el curs de la relació... incloent, quan sigui necessari, la procedència dels fons"
——«Reglament sobre blanqueig de diners, finançament del terrorisme i transferència de fons (Informació sobre el pagador) de 2017» regulament 28(11)(a)
A la disposició, "durant el curs de la relació" no hi ha un límit de temps. Un compte obert durant vuit anys, amb salari que entra i sortida regularment, el banc pot canviar el vostre banc online a només lectura un matí de dimarts, després d'una notificació que us demana que carregueu documents. No cal que passi res, només cal que el vostre arxiu hagi arribat al cicle de revisió, o que algun ingrés hagi caigut en el llindar del model.
Primer, determina quina categoria es dispara.
🔍 Un tipus és la revisió periòdica KYC, més freqüent si el nivell de risc és més alt; un segon tipus són els canvis en les operacions financeres, com ingressos estrangers, moviments de moneda virtual, o ingressos en efectiu que no coincideixen amb els ingressos coneguts; un tercer tipus és el més fàcil d'obviar, és la informació d'identitat caducada. L'Acta d'Immigració de 2014, articles 40A-40C, prohíbe als bancs obrir comptes corrents per a "persones desqualificades". A partir del 1 de gener de 2018, aquesta verificació s'ha estès als comptes corrents que ja tenia , i els bancs comparen la llista Home Office amb Cifas, de manera periòdica. Després que BRP es traslladi completament a eVisa, la data de caducitat del document al sistema del banc es caduca primer, i cal que proporcioneu el codi de compartició generat pel compte UKVI. Aquest tipus de documents complementaris no tenen res a veure amb el blanqueig de diners, i es desbloquegen el mateix dia que es presenten - reconèixer el tipus correcte fa que passis dues setmanes sense necessitat.
Afegir documents, o tornar a obrir en un altre banc
Salt de línia es veu net, però el cost està subestimat. Obrirem un nou compte bancari, caldrà passar per KYC de nou, la prova d'adreça ha de ser de 3 mesos, el nom i l'adreça han de ser completament llegibles, els PDFs exportats per internet sovint són rebutjats, la majoria dels serveis no accepten les factures del mòbil, i el permís de conduir normalment no es pot utilitzar com a prova d'identitat i d'adreça alhora. Els pagaments de sou, Direct Debit, i el descompte de lloguer hauran de tornar a ser reorganitzats, i els pagaments automàtics per lloguer i assegurança del cotxe són els més fàcils de tallar aquí. El pitjor és una altra situació: si l'antiga banca ja ha presentat un informe de activitats suspects a la NCA per a un determinat pagament, i tu retires una gran quantitat d'una sola volta durant aquest període, la naturalesa de la transacció canviaria immediatament, i el banc no pot donar-te cap avís (el "tipping off" és un delicte penal), i tu no veuries res d'això en la interfície.
La millor opció és mantenir-se en la fila original, ja que és el camí amb menor cost. El important és fer la correcció "correctament", no quantitat.
| paraules de la llista | només s'envia aquest, probablement es tornarà a enviar | combinació realment acceptable |
|---|---|---|
| Comprovant d'adreça | Factura de mòbil, extrat de compte bancària | Recuda municipal dels últims 3 mesos / factures d'aigua i electricitat / contracte de lloguer amb signatura |
| Font dels fons | Captura de pantalla del balanç | Nomès de salari + P60; contracte de venda de casa + carta de transferència del llibreter; carta de donació + moviments del donant |
| Font de riquesa | Una frase "donat per la família" | any anys d'acumulació, carrera, registre fiscal corresponent, escrit com una línia temporal |
| Comprovant de estat | Foto caducada BRP | codi de compartició generat pel compte UKVI |
Afegeix dos moviments més: tots els documents han d'enviar-se a través del canal de càrrega segur de l'aplicació o banca online, no es poden utilitzar correus electrònics habituals; cada vegada que s'enviï un document, afegiu una frase al diàleg "els documents han estat pujats el dia , X arxius", per deixar-hi un registre de temps. Afegeix una pàgina A4 amb la cronologia dels fons, data, quantitat, contrapartida i ús, assegureu-vos que cada entrada en el flux de caixa que es pregunta sigui identificable. Un revisor rep diverses sol·licituds al dia, és més útil que entenguin-ho que que siguin grans. Abans de rebre notificació oficial de finalització, no us moueu activament. Si no esteu segurs quin document es considera com a font de fons, pagau £5 a justiscript.com perquè un advocat britànic respongui per escrit dins de 24 hores, és més fàcil que enviar tres rondes de suposicions.
Després de pagar, no hi ha acció, a partir de quin dia cal començar a comptar?
L'audiència en si no té un termini legal, però la denúncia sí que n'ha. Després d'una denúncia formal, segons el FCA Handbook DISP 1.6, l'entitat pot donar la resposta final màxima de 8 setmanes; dins de les 6 mesos des del moment de la resposta final, es pot transferir gratuïtament al Financial Ombudsman Service.
Si el compte està congelat totalment i el servei de atenció al client repeteix "no es pot oferir més informació", és molt probable que sigui pel camí de POCA 2002: una vegada que NCA rebi DAML, té 7 dies laborables per decidir si allibera el compte. Si no s'allibera, entra en un període de moratória de 31 dies calendari, i el tribunal pot prolongar-ne cada vegada 31 dies segons l'article 336A, fins a un màxim de 186 dies. Durant aquest període no cal esperar cap explicació; canviar l'enviament del salari a una altra targeta i guardar tots els diàlegs serà més útil que trucar cada dia al servei de atenció al client.
Una última cosa que va ser mal interpretada aquest any. Les regulacions sobre serveis de pagament i comptes de pagament (Terminiació del contracte) (Modificació) 2025 van entrar en vigor el 28 d'abril de 2026, amb un període de notificació de 90 dies en lloc de 2 mesos, i s'hauria de donar una raó "suficientment detallada i específica". Tanmateix, el text limita l'àmbit d'aplicació als framework contracts establerts en aquest dia o posteriors. El compte obert el 2019 no es troba dins del abast de protecció, encara que sigui un període de notificació de 2 mesos i sense necessitat d'indicar una raó específica. Per tant, el que realment te protegeix no és la nova regulació, sinó la cronologia i les registres d'enviament que vas deixar quan vaig presentar els documents.
📌 Aquest text és únicament per a referència, si teniu preguntes específiques, consulteu un advocat titular.
[Font de dades] legislation.gov.uk: Reglament contra el blanqueig de diners 2017 reg.28; legislation.gov.uk: Reglaments sobre serveis de pagament i comptes de pagament (Terminació de contracte) (Modificació) 2025; financial-ombudsman.org.uk: Tancament de comptes bancàries
Tracteu un assumpte legal del Regne Unit? JustiScript pot ajudar
⚡ CoS Slot Priority Service — £99
Enviament prioritari automatitzat en el moment en què el Home Office allibera Certificate of Sponsorship les franges a 7:00 AM cada dia laborable.
⚖️ Pregunteu a un advocat del Regne Unit — £5
Un assumpte legal, una resposta escrita inicial d'un advocat qualificat del Regne Unit en 24 hores.
✉️ Letter Before Action — £5
Una carta formal d'acció prèvia en capçalera oficial, redactada en minuts. El pas que resol la majoria de disputes davant els tribunals.