যুক্তরাজ্যের ব্যাংক হঠাৎ করে কিছু কাগজপত্র চাইছে? খাতা পর্যালোচনা কি করবেন, কতক্ষণ অপেক্ষা করতে হবে?

"...সম্পর্কের সময়কালে অনুষ্ঠিত লেনদেনের বিশেষ যাচাই... যেখানে প্রয়োজন হয়, টাকা উৎস সহ"
——"2017 সালের মানি ল্যান্ডারিং, আতঙ্কবাদী ফিন্যান্সিং এবং ফান্ডস ট্রান্সফার (পেয়ার সম্পর্কে তথ্য) 2017 নিয়মের 28(11)(a) ধারা"

ধারায় "সম্পর্কের সময়কালের মধ্যে" কোনও সময় সীমা নেই। আপনার খাতা আট বছর চলেছে, আপনার বেতন সুনির্দিষ্টভাবে আসছে এবং যাচ্ছে, ব্যাঙ্ক যেকোনো মঙ্গলবার সকালে আপনার অনলাইন ব্যাঙ্কিং কে শুধুমাত্র পড়ার জন্য পরিবর্তন করতে পারে, এবং আপনাকে কিছু কাগজপত্র আপলোড করতে বলে। কোনো ঘটনা ঘটার দরকার নেই, কেবল আপনার ফাইলটি পুনরালোচনা সময়কালে আসতে হবে, অথবা কোনো একটি ডিপোজিট মডেল থ্রেশহোল্ডে পড়ে।

প্রথমে বুঝুন কোন ধরনের ট্রিগার হয়েছে।

🔍 প্রথমটি হল সুযোগ অনুযায়ী KYC পুনরায় পরীক্ষা, যে ঝুঁকি মূল্যায়ন বেশি হবে তার জন্য এটি আরও ঘন ঘন হয়। দ্বিতীয়টি হল টাকার অস্বাভাবিক চলাচল, বিদেশ থেকে টাকা আসা, ক্রিপ্টোকারেন্সি আসা-যাওয়া, জানা আয়ের সাথে মেলে না এমন টাকা জমা দেওয়া; তৃতীয়টি সবচেয়ে বেশি উপেক্ষা করা হয়, হল পরিচয় তথ্য বাতিল হয়ে গেছে। 2014 সালের ইমিগ্রেশন আইনের 40A-40C ধারা ব্যাঙ্কগুলির জন্য "disqualified person" এর জন্য চাকরি খাতা খুলতে নিষেধ করেছে, 2018 সালের 1 জানুয়ারি থেকে এই যাচাই ব্যাঙ্কের আগে থাকা এর জন্য বিস্তৃত হয়েছে যার কাছে আছে। ব্যাঙ্কগুলি Cifas এর সাথে Home Office তালিকা তুলনা করে, নিয়মিত চালায়। BRP সম্পূর্ণ করে eVisa এ পরিবর্তন করার পর, ব্যাঙ্ক সিস্টেমে ঐ "পরিচয় শেষ তারিখ" প্রথমে শেষ হয়ে যায়, তাই আপনাকে UKVI অ্যাকাউন্ট থেকে তৈরি শেয়ার কোডটি প্রদান করতে হয়। এই ধরনের যোগ করা বিষয়গুলি কোনও মানিলান্ডারিং সম্পর্কে নয়, আপলোড করার দিনটি আপনি সরাসরি অ্যাক্সেস খুলে দেবে - ভুল ধরনের স্বীকৃতি দেওয়া হয়েছে, আপনি দুই সপ্তাহ বাড়তি চিন্তা করবেন।

যে কোনও ব্যাঙ্কে আবার খুলুন বা উপস্থাপন করুন

নতুন ব্যাঙ্ক খোলার সময় লাইন পরিষ্কার দেখাচ্ছে, কিন্তু খরচ অপেক্ষা কম। নতুন ব্যাঙ্ক খোলার জন্য আবার একবার KYC করতে হয়, ঠিকানা প্রমাণ 3 মাসের ভিতরে হতে হয়, নাম ও ঠিকানা সম্পূর্ণ ও পড়া যায় এমন হতে হয়, অনলাইন ব্যাঙ্কিং থেকে নিজে ডাউনলোড করা PDF অনেক সময় ফিরিয়ে দেওয়া হয়, মোবাইল বিল অধিকাংশ সংস্থা গ্রহণ করে না, ড্রাইভিং লাইসেন্স সাধারণত দুটি প্রমাণ হিসেবে গণ্য হয় না। বেতন জমা, ডিরেক্ট ডেবিট, ভাড়া কাটা আবার একবার করতে হয়, বাসার ভাড়া ও গাড়ি বীমা স্বয়ংক্রিয় পুনরায় বাড়ানো সবচেয়ে সহজে এখানে বাধা হয়। আরও খারাপ বিষয় হলো অন্য একটি অবস্থা: যদি আগের ব্যাঙ্ক কোনও অর্থ নিয়ে NCA-তে সন্দেহজনক গতিবিধি রিপোর্ট করে দিয়ে থাকে, আপনি এই জানালায় বড় পরিমাণ অর্থ সরিয়ে দেন, তাহলে বিষয়টির প্রকৃতি তৎক্ষণাত পরিবর্তিত হয়ে যায়, এবং ব্যাঙ্ক আইনত আপনাকে কোনও সতর্কতা দিতে পারে না (টিপিং অফ একটি অপরাধ), আপনি এটি সাইটে কোনও ভাবেই দেখতে পাবেন না।

মূল সারিতে থাকা বাড়তি খরচ কম পথ। মূল বিষয়টি হল যথেষ্ট সঠিকভাবে পূরণ করা, নয় যতটা সম্ভব বেশি পূরণ করা।

আরও দুটি কাজ: সামগ্রী সবসময় অ্যাপ বা অনলাইন ব্যাঙ্কিংয়ের নিরাপদ আপলোড চ্যানেল দিয়ে পাঠান, সাধারণ ইমেইল ব্যবহার করবেন না; প্রতিবার আপলোড করার পর, আলাপে একটি "কোন তারিখে কয়টি ফাইল আপলোড করা হয়েছে" লিখুন, নিজের জন্য সময় স্ট্যাম্প রাখুন। A4 পৃষ্ঠার একটি অ্যাকাউন্ট সময় রেখা যুক্ত করুন, তারিখ, পরিমাণ, পাঠানো ব্যক্তি, উদ্দেশ্য, ব্যালেন্সে প্রতিটি প্রশ্ন করা আসল অর্থ সঠিকভাবে মেলানো। পরীক্ষক প্রতিদিন কয়েকটি ফাইল দেখেন, বোঝা যাওয়া ভালো করে বোঝা যাওয়া ভালো। আধিকারিক সমাপ্তির বিজ্ঞপ্তি পাওয়ার আগে আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে স্থানান্তর করবেন না। আপনি কোন কাগজপত্রটি সোর্স অফ ফান্ডস হিসাবে বিবেচনা করবেন তা নিশ্চিত করতে পারেন না, জাস্টিস্ক্রিপ্ট.কম-এ £5 দিয়ে ব্রিটিশ আইনজীবীকে 24 ঘন্টার মধ্যে লিখিত উত্তর দিতে বলুন, যা আপনি নিজে বুঝে বুঝে তিন বার পাঠানোর চেয়ে সহজ।

পরে কোনো কিছু হয়নি, কোন দিন থেকে গণনা শুরু করব?

স্বায়ত্তশাসিত কোন আইনি সময়সীমা নেই, তবে অভিযোগের আছে। আধিকারিক অভিযোগের পর, FCA Handbook DISP 1.6 অনুযায়ী, প্রতিষ্ঠানটি সর্বোচ্চ 8 সপ্তাহের মধ্যে শেষ উত্তর দিতে হবে; শেষ উত্তর প্রেরণের ছয় মাসের মধ্যে, ফিন্যান্সিয়াল ওম্বুডসম্যান সেবা একটি বিনামূল্যে স্থানান্তর করা যেতে পারে।

যদি অ্যাকাউন্টটি সম্পূর্ণ বন্ধ করে দেওয়া হয় এবং কাস্টমার সার্ভিস পুনপুন বলে "আরও তথ্য প্রদান করা সম্ভব নয়", তবে সম্ভবত এটি POCA 2002 এর রাস্তা অনুসরণ করে: NCA ড্যামল থেকে তথ্য পাওয়ার পর 7 কার্যদিবসের মধ্যে সরাসরি ছাড় দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেয়, ছাড় না দিলে তিন দশকের জন্য মোরাটোরিয়াম পর্যায়ে চলে যায়, আদালত প্রতি 31 দিনের জন্য 336A ধারা অনুসারে পুনরায় বাড়িয়ে দিতে পারে, যার সর্বোচ্চ সময় 186 দিন। এই সময়টিতে আপনি কোন ব্যাখ্যা আশা করবেন না, আপনার বেতন অন্য কার্ডে পাঠানো, সমস্ত কথোপকথন সংরক্ষণ করা, দিনে দিনে কাস্টমার সার্ভিসে ফোন করার চেয়ে বেশি কাজে দেখা দেবে।

শেষ করে একটি বিষয় যা এই বছর সাধারণত ভুল বোঝা হয়েছিল। The Payment Services and Payment Accounts (Contract Termination) (Amendment) Regulations 2025 2026 সালের 4 এপ্রিল 28 তারিখে কার্যকর হয়েছে, যেখানে খাতা বন্ধ করার জন্য অবধি সময় 2 মাস থেকে 90 দিনে বাড়ানো হয়েছে এবং কারণটি "পর্যাপ্ত বিশদ এবং বিশেষ" হওয়া আবশ্যক। তবে আইনটি প্রয়োগ করা হয়েছে ঐ দিনের পরে স্থাপিত framework contract-এর উপর। 2019 সালে খোলা একটি খাতা সুরক্ষার বাইরে রয়েছে, যেখানে এখনও 2 মাসের সতর্কতা প্রযোজ্য এবং কারণ ব্যাখ্যা করার প্রয়োজন নেই। সুতরাং, আপনাকে আসলে বাঁচাচ্ছে নতুন নিয়ম নয়, বরং আপনি কাগজপত্র পূরণ করার সময় রেকর্ড করা সময় রেখা এবং আপলোড করা রেকর্ড।

📌 এই লেখা শুধুমাত্র তথ্যের জন্য, বিশেষ প্রশ্নগুলির জন্য কোনও পেশাদার আইনজ্ঞকে জিজ্ঞাসা করুন।

[তথ্যের উৎস] legislation.gov.uk: Money Laundering Regulations 2017 reg.28; legislation.gov.uk: The Payment Services and Payment Accounts (Contract Termination) (Amendment) Regulations 2025; financial-ombudsman.org.uk: Bank account closures

যুক্তরাজ্যের আইনি বিষয় নিয়ে কাজ করছেন? JustiScript সাহায্য করতে পারেন