ਬੈਂਕ ਬਰਤਾਨੀਆ ਅਚਾਨਕ ਕਾਗਜ਼ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ? ਖਾਤਾ ਜਾਂਚ ਕਿਵੇਂ ਜਵਾਬ ਦੇਈਏ, ਕਿੰਨਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗੇਗਾ?

"...ਲੱਗਦੇ ਸਬੰਧ ਦੌਰਾਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਲेन-ਦੇਨ ਦੀ ਜਾਂਚ... ਜੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸਰੋਤ"
—— "Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017" ਦੀ ਵਿਵਸਥਾ 28(11)(a)

"ਸਬੰਧ ਦੌਰਾਨ" ਵਿੱਚ "ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ" ਕੋਈ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸੀਮਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਖਾਤਾ 8 ਸਾਲ ਤੋਂ ਖੁੱਲ੍ਹਾ ਹੈ, ਤੁਹਾਡੀ ਤਨਖਾਹ ਨਿਯਮਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ, ਬੈਂਕ ਕਿਸੇ ਮੰਗਲਵਾਰ ਸਵੇਰ ਤੁਹਾਡੀ ਆਨਲਾਈਨ ਬੈਂਕਿੰਗ ਨੂੰ ਕੇਵਲ ਪੜ੍ਹਨਯੋਗ ਬਣਾ ਦੇਵੇਗਾ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਸੰਦੇਸ਼ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦਸਤਾਵਜ਼ ਅਪਲੋਡ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਕੁਝ ਵੀ ਘਟਨਾ ਨਹੀਂ ਹੋਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਸਿਰਫ ਤੁਹਾਡਾ ਫਾਈਲ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਮਾਡਲ ਥਰੇਸ਼ਹੋਲਡ 'ਤੇ ਆ ਜਾਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।

ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਇਸ ਨੂੰ ਕਿਸ ਕਿਸਮ ਦੇ ਟਰਿਗਰ ਕਰਨ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰੋ।

🔍 ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦੀ ਮੌਸਮੀ KYC ਜਾਂਚ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੇ ਜੋखਮ ਦਰਜਾ ਵੱਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਵੱਧ ਅਕਸਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ; ਦੂਜਾ ਕਿਸਮ ਹੈ ਖਰੀਦੀ ਗਈ ਰਕਮ, ਬਾਹਰੀ ਭੇਜ, ਕੁਝ ਸ਼ਾਹੀ ਆਮਦ ਨਾਲ ਅਸਹਿਮਤ ਕੈਸ਼ ਜਮ੍ਹਾਂ; ਤੀਜੀ ਕਿਸਮ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਜ਼ਰ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਪਛਾਣ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੁੱਜ ਗਈ ਹੈ। 2014 ਦੀ ਇਮੀਗ੍ਰੇਸ਼ਨ ਐਕਟ 40A-40C ਦੇ ਅਨੁਬੰਧ ਦੁਆਰਾ "disqualified person" ਲਈ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਦੀ ਮਨਾਹੀ ਹੈ, 1 ਜਨਵਰੀ 2018 ਤੋਂ, ਇਸ ਜਾਂਚ ਨੂੰ ਵਿੱਚ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਵਿਸਥਾਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਬੈਂਕ Cifas ਦੁਆਰਾ Home Office ਸੂਚੀ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਨਿਯਮਿਤ ਰੂਪ ਨਾਲ ਚਲਾਉਂਦੇ ਹਨ। BRP ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ eVisa ਵੱਲ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਬੈਂਕ ਦੇ ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ "ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਮਿਆਦ ਪੁੱਜ ਗਈ" ਲਾਈਨ ਪਹਿਲਾਂ ਮਿਆਦ ਪੁੱਜ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ UKVI ਖਾਤਾ ਤੋਂ ਬਣਾਏ ਗਏ share code ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਮੀਆਂ ਕਰੈਡਿਟ ਕੁਝ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ, ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਦਿਨ ਵਿੱਚ ਅਪਲੋਡ ਕਰੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਖੁੱਲ੍ਹ ਜਾਵੇਗਾ - ਗਲਤ ਕਿਸਮ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਦੋ ਹਫ਼ਤੇ ਬਰਬਾਦ ਕਰ ਦੇਵੋਗੇ।

ਮੁਹੱਈਆ ਕਰੋ, ਜਾਂ ਇੱਕ ਹੋਰ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਫਿਰ ਖੋਲ੍ਹੋ

ਨੂੰ ਕੈਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਖਰਚ ਘੱਟ ਹੋ ਗਏ। ਨਵੀਂ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਲਈ KYC ਦੁਬਾਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, 3 ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਪ੍ਰਮਾਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਨਾਮ ਅਤੇ ਪਤਾ ਪੜ੍ਹਨਯੋਗ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ, ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਡਾਊਨਲੋਡ ਕੀਤੇ PDF ਅਕਸਰ ਵਾਪਸ ਕਰ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਮੋਬਾਈਲ ਬਿਲ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸਵੀਕਾਰ ਨਹੀਂ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ, ਡਰਾਈਵਿੰਗ ਡ੍ਰਾਈਵਰ ਲਈ ਸਾਬਤ ਕਰਨ ਲਈ ਵੀ ਅਕਸਰ ਮਨਜੂਰ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ। ਤਨਖਾਹ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ, Direct Debit, ਕਿਰਾਏ ਦੇ ਕੱਟ, ਫਿਰ ਤੋਂ ਸੈਟ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਕਿਰਾਏ ਅਤੇ ਕਾਰ ਦੀ ਸੀਮਾ ਦੀਆਂ ਸਵੈ-ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਰੀਨਿਊਅਲ ਇਸ ਥਾਂ 'ਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਟੁੱਟ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਵੀ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਹੋਰ ਇਕ ਸਥਿਤੀ ਹੈ: ਜੇ ਪੁਰਾਣੀ ਬੈਂਕ ਕਿਸੇ ਰਾਸ਼ੀ ਲਈ NCA ਨੂੰ ਸੰਦੇਹਯੋਗ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਪੇਸ਼ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਹੈ, ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਖਿਡੌਲੇ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਵੱਡੀ ਰਾਸ਼ੀ ਲਿਆ ਜਾਓ, ਤਾਂ ਕਿਸਮ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਤੁਰੰਤ ਬਦਲ ਜਾਵੇਗੀ, ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੋਈ ਸੰਕੇਤ ਨਹੀਂ ਦੇ ਸਕਦਾ (tipping off ਇਕ ਅਪਰਾਧ ਹੈ), ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਪਰਤ 'ਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਚੀਜ਼ ਵੇਖ ਨਹੀਂ ਸਕਦੇ।

ਕੀਮਤ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਰਹਿਣ ਲਈ, ਮੂਲ ਲਾਈਨ 'ਤੇ ਰਹੋ। ਮੁੱਖ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ "ਸਹੀ" ਵੀ ਕਰੋ, ਨਾ ਕਿ ਬਹੁਤ ਕਰੋ।

ਹੋਰ ਦੋ ਕਦਮ ਜੋੜੋ: ਸਾਰੇ ਦਸਤਾਵਜ਼ ਅਪਲੋਡ ਕਰਨ ਲਈ ਹਮੇਸ਼ਾ APP ਜਾਂ ਆਨਲਾਈਨ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਚੈਨਲ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ, ਸਧਾਰਨ ਈਮੇਲ ਨਾ ਵਰਤੋ; ਹਰ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਕੁਝ ਫਾਈਲਾਂ ਅਪਲੋਡ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਡਾਇਲਾਗ ਵਿੱਚ "ਕਿਸੇ ਤਾਰੀਖ ਨੂੰ ਕੁਝ ਫਾਈਲਾਂ ਅਪਲੋਡ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ" ਦੀ ਇੱਕ ਪੰਕਤੀ ਜੋੜੋ, ਆਪਣੇ ਲਈ ਸਮ ਸਟੈਂਪ ਛੱਡੋ। A4 ਦੇ ਇੱਕ ਪੰਨੇ 'ਤੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਸਮੇਂ ਦੀ ਰੇਖਾ, ਤਾਰੀਖ, ਰਾਸ਼ੀ, ਪਾਰਟੀ, ਉਪਯੋਗ, ਹਰ ਇੱਕ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਜਾਂਚ ਕੀਤੇ ਗਏ ਆਮਦ ਨਾਲ ਜੋੜੋ। ਜਾਂਚਕਰਤਾ ਹਰ ਦਿਨ ਕੁਝ ਦਸਤਾਵਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਦੇਖਦਾ ਹੈ, ਸਮਝ ਸਕਣਾ ਮੁਢਲੇ ਕੰਮ ਤੋਂ ਵਧੇਰੇ ਉਪਯੋਗੀ ਹੈ। ਸਥਾਈ ਅੰਤ ਦੀ ਸ਼ਾਫਤੀ ਨੋਟੀਸ ਨਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰੋ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਜਗ੍ਹਾ ਬਦਲਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਨਾ ਕਰੋ। ਕਿਹੜਾ ਦਸਤਾਵਜ਼ ਸਰੋਤ ਦੇ ਪੈਸੇ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਬਾਰੇ ਸ਼ੱਕ ਹੋਵੇ, Justiscript.com 'ਤੇ £5 ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ, ਬ੍ਰਿਟਿਸ਼ ਵਕੀਲ ਨੂੰ 24 ਘੰਟੇ ਦੇ ਅੰਦਰ ਲਿਖਿਆ ਜਵਾਬ ਮੰਗੋ, ਜੋ ਕਿ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਤਿੰਨ ਚੱਕਰ ਵਿੱਚ ਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਿਲਕੁਲ ਬੇਹਤਰ ਹੈ।

ਕੇਸ ਦੀ ਸਮਾਪਤੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕਿਹੜੀ ਤਾਰੀਖ ਤੋਂ ਗਿਣਤੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ?

ਕੁਝ ਵੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਮੇਂ ਸੀਮਾ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਪਰ ਤਿੱਖੀ ਗ਼ੈਰਤਬਦੀ ਹੈ। ਆਧੁਨਿਕ ਗ਼ੈਰਤਬਦੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, FCA Handbook DISP 1.6 ਅਨੁਸਾਰ, ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਅੰਤਮ ਜਵਾਬ ਦੇਣ ਲਈ 8 ਹਫ਼ਤੇ ਦਾ ਸਮਾਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ; ਅੰਤਮ ਜਵਾਬ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਤੋਂ 6 ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਅੰਦਰ, Financial Ombudsman Service ਵਿੱਚ ਮੁਫਤ ਵਿੱਚ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਜੇ ਖਾਤਾ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਸਟਮਰ ਸੇਵਾ ਵਾਰ-ਵਾਰ "ਕੋਈ ਵੀ ਹੋਰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ" ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ POCA 2002 ਦੇ ਰਸਤੇ ਨੂੰ ਅਪਣਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ: NCA ਨੂੰ DAML ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 7 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਫ਼ਰਜ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜੇ ਫ਼ਰਜ਼ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ, ਤਾਂ 31 ਦਿਨਾਂ ਦੇ moratorium ਦੌਰਾਨ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਦਾਲਤ 336A ਦੇ ਅੰਤਰਗਤ ਹਰ ਵਾਰ 31 ਦਿਨ ਹੋਰ ਵਧਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜੇ ਇਸ ਦੀ ਮਿਆਦ 186 ਦਿਨਾਂ ਤੱਕ ਵਧ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਕੋਈ ਵੀ ਸਪਸ਼ਟੀਕਰਨ ਉਮੀਦ ਨਹੀਂ ਕਰੋ, ਆਪਣੀ ਤਨਖਾਹ ਦੂਜੀ ਕਾਰਡ 'ਤੇ ਭੇਜੋ, ਅਤੇ ਸਾਰੇ ਚੈਟ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖੋ, ਕਸਟਮਰ ਸੇਵਾ ਨੂੰ ਹਰ ਦਿਨ ਕਰਨ ਨਾਲ ਬਿਹਤਰ ਹੋਵੇਗਾ।

ਆਖਰੀ ਗੱਲ, ਇਸ ਸਾਲ ਬਰਾਬਰ ਗਲਤ ਅਨੁਮਾਨ ਕੀਤੀ ਗਈ ਗੱਲ। The Payment Services and Payment Accounts (Contract Termination) (Amendment) Regulations 2025 28 ਅਪ੍ਰੈਲ 2026 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋ ਗਈ, ਜੋ ਕਿ ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੀ ਮਿਆਦ 2 ਮਹੀਨੇ ਤੋਂ 90 ਦਿਨ ਤੱਕ ਵਧਾ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਾਰਨ "ਕਾਫ਼ੀ ਵਿਸਥਾਰ ਨਾਲ ਅਤੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼" ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਕਾਨੂੰਨ ਨੇ ਇਸ ਦੇ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਦੀ ਤਾਰੀਖ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬਣਾਏ ਗਏ ਫਰੇਮਵਰਕ ਕਾਨੂੰਨ 'ਤੇ ਹੀ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ। 2019 ਵਿੱਚ ਖੋਲ੍ਹੇ ਗਏ ਖਾਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਦਾਇਰੇ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਹਨ, ਅਜੇ ਵੀ 2 ਮਹੀਨੇ ਦੀ ਸੂਚਨਾ ਅਤੇ ਕੋਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਕਾਰਨ ਦੇਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ। ਇਸ ਲਈ, ਤੁਹਾਡੇ ਨੂੰ ਵਾਸਤਵਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਢਕਦਾ ਨਹੀਂ ਹੈ ਨਵੀਂ ਨੀਤੀ, ਬਲਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਭੇਜਣ ਦੀ ਤਾਰੀਖ ਅਤੇ ਅੱਪਲੋਡ ਰਿਕਾਰਡ ਦੁਆਰਾ ਛੱਡੇ ਗਏ ਸਮੇਂ ਦੀ ਰੇਖਾ ਹੈ।

📌 ਇਸ ਲੇਖ ਨੂੰ ਕੇਵल ਜਾਣਕਾਰੀ ਲਈ ਪੇش ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸਮੱਸਿਆ ਲਈ ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਲਾਇਸੈਂਸੀ ਵਕੀਲ ਨਾਲ ਸਲਾਹ ਕਰੋ।

[ਸਰੋਤ] legislation.gov.uk: Money Laundering Regulations 2017 reg.28; legislation.gov.uk: The Payment Services and Payment Accounts (Contract Termination) (Amendment) Regulations 2025; financial-ombudsman.org.uk: Bank account closures

ਯੂਕੇ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਮਾਮਲੇ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣਾ? JustiScript ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ