ବ୍ରିଟିଶ ବ୍ୟାଙ୍କ ହଠାତ୍ କାଗଜପତ୍ର ଆବଶ୍ୟକ କରୁଛି? ଖାତା ପରିଶୀଳନା କିପରି ଉତ୍ତର ଦେବା, କିପରି ଅପେକ୍ଷା କରିବା?

"...ଯୋଗ୍ୟ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଅର୍ଥର ସ୍ରୋତ ସହ ଯୁକ୍ତ ହୋଇଥିବା ସମସ୍ତ ଲେଖାପତ୍ର ଉପରେ ନିରୀକ୍ଷଣ... ପରିଚାଳନା ବେଳେ କରାଯାଇଥିବା ଲେଖାପତ୍ର ଉପରେ ନିରୀକ୍ଷଣ"
—— "2017 ମସିହାର ମନି ଲାଣ୍ଡରିଂ, ଆତଙ୍କବାଦୀ ଅର୍ଥପ୍ରଦାନ ଏବଂ ଅର୍ଥପ୍ରଦାନକାରୀ (ଜଣାଶୁଣା ଅର୍ଥ) ବିଷୟରେ ବିଧିବଦ୍ଧ ବିଧି 28(11)(a)"

ଏହି କଳମାନେ "ପରିଚିତିର ପୂରା ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ" କୌଣସି ସମୟ ସୀମା ନିର୍ଦ୍ଧାରଣ କରିନାହିଁ। ଆପଣଙ୍କ ଖାତା 8 ବର୍ଷ ଧରି ଖୋଲି ରହିଛି, ଆପଣ ଆମ୍ବାନୀ ଠିକ୍ ଭାବରେ ଯାଉଛନ୍ତି, ବ୍ୟାଙ୍କ କିଛି ଟୁଇଟର ସକାଳେ ଆପଣଙ୍କ ଓନଲାଇନ୍ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କୁ କେବଳ ପଢ଼ିବା ଅଧିକାର ଦେଇପାରେ, ତାପରେ ଏକ ବାର୍ତ୍ତା ପ୍ରକାଶ କରିବ ଯେ ଆପଣ କିଛି ତଥ୍ୟ ଉପଲବ୍ଧ କରିବା ଆବଶ୍ୟକ। କିଛି ଘଟିବାର ଆବଶ୍ୟକତା ନାହିଁ, କେବଳ ଆପଣଙ୍କ ଫାଇଲ୍ ପୁନରୀକ୍ଷଣ ଚକ୍ରରେ ଆସିଛି, କିମ୍ବା କୌଣସି ଅପରାଧ ମଡେଲ୍ ଅତିକ୍ରମ କରିଛି।

ପ୍ରଥମେ କୌଣସି ପ୍ରକାର ଚାଲିଯାଇଛି କି ନାହିଁ ତାହା ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରନ୍ତୁ।

🔍 ଏକ ପ୍ରକାର ହେଉଛି ମଧ୍ୟମ କାଳିକ କ୍ୟୁଏଲି (KYC) ପରୀକ୍ଷା, ଯାହା ଝଟକା ରେଟିଂ ଯଦି ଉଚ୍ଚ ହୁଏ ତେବେ ଅଧିକ ଘନ ଘନ ହୁଏ; ଦୁଇ ପ୍ରକାର ହେଉଛି ଅଣପରିଚିତ ଅର୍ଥ ଆଦାନ ପ୍ରଦାନ, ବିଦେଶୀ ଜମା, ଡିଜିଟାଲ ମୁଦ୍ରା ଆଦାନ ପ୍ରଦାନ, ଜଣାଶୁଣା ଆୟ ସହ ଅନୁରୂପ ନଥିବା ଟଙ୍କା ଜମା; ତୃତୀୟ ପ୍ରକାର ଅତି କମ୍ ଉପେକ୍ଷା କରାଯାଏ, ଯାହା ହେଉଛି ପରିଚୟ ତଥ୍ୟ ମାନ୍ୟତା ଖୁବ କମ୍ ହୋଇଯାଇଛି। 2014 ମସିହା ଆଇମିଗ୍ରେସନ୍ ଆକ୍ଟ 40A-40C ଧାରା ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକୁ "disqualified person" ପାଇଁ ଖାଲି ଖାତା ଖୋଲିବାକୁ ନିଷେଧ କରେ, 2018 ମସିହା ଜାନୁଆରୀ 1 ରୁ ଏହି ପରୀକ୍ଷା ପ୍ରାପ୍ତ ଅଛି ର ଅଛି ଖାଲି ଖାତା ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ବିସ୍ତାର କରାଯାଇଛି, ବ୍ୟାଙ୍କ କିଫାସ୍ ବିରୁଦ୍ଧରେ Home Office ତାଲିକା ତୁଳନା କରେ, ନିୟମିତ ଭାବରେ ଚାଲିଛି। BRP ପୂର୍ଣ୍ଣ ଭାବରେ eVisa ରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ କରିବା ପରେ, ବ୍ୟାଙ୍କ୍ ସିଷ୍ତାରେ ସେହି "ପରିଚୟ ମାନ୍ୟତା ତାରିଖ" ପ୍ରଥମେ ମାନ୍ୟତା ଖୁବ କମ୍ ହୋଇଯାଇଛି, ତେଣୁ ଆପଣଙ୍କୁ UKVI ଖାତା ଦ୍ୱାରା ଉତ୍ପନ୍ନ ହୋଇଥିବା share code ପ୍ରଦାନ କରିବାକୁ ପଡିବ। ଏହି ପ୍ରକାର ପୂର୍ଣ୍ଣ କରିବା କୌଣସି ଧନ ଚୋରି ସହ ସମ୍ପର୍କ ନଥାଏ, ଏହା ଅପଲୋଡ୍ କରିବା ଦିନ ଠିକ ହୋଇଯିବ - ଭୁଲ ପ୍ରକାର ଚିହ୍ନଟ କରିବା, ଦୁଇ ସପ୍ତାହ ବିନା କାରଣରେ ଚିନ୍ତା କରିବା ହେବ।

ପୁନଶ୍ଚ କାଗଜପତ୍ର ଯୋଗ କରନ୍ତୁ, ଅଥବା ଅନ୍ୟ ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କରେ ପୁନଶ୍ଚ ଖୋଲନ୍ତୁ

ଅନୁବାଦ: ଲାଇନ୍ କିଛି ସମୟ ପାଇଁ ଆରାମଦାୟକ, ଖର୍ଚ୍ଚ ଅତି କମ୍ ହୋଇଯାଏ। ନୂତନ ବ୍ୟାଙ୍କ ଖାତା ଖୋଲିବା ପାଇଁ KYC ପୁନର୍ବାର କରିବା ଆବଶ୍ୟକ, ଠିକଣା ପ୍ରମାଣ ପାଇଁ 3 ମାସ ମଧ୍ୟରେ ଥିବା ଆବଶ୍ୟକ, ନାମ ଓ ଠିକଣା ପୂର୍ଣ୍ଣ ଓ ପଢ଼ାଯାଇପାରୁଥିବା ଆବଶ୍ୟକ, ଅନ୍ଲାଇନ୍ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ କରି ନିଜେ ଡାଉନଲୋଡ୍ କରିଥିବା PDF ଅକ୍ଷମ ହୋଇଯାଏ, ମୋବାଇଲ୍ ବିଲ୍ ଅଧିକାଂଶ ପ୍ରତିଷ୍ଠାନ ଗ୍ରହଣ କରୁନାହିଁ, ଡ୍ରାଇଭିଂ ଲାଇସେନ୍ସ ଅଧିକାଂଶ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଅନ୍ୟ ପ୍ରମାଣ ଭାବରେ ଗ୍ରହଣ କରାଯାଏ ନାହିଁ। ବେତନ ଜମା, ଡାଇରେକ୍ଟ ଡେବିଟ୍, ଭଡା କଟା ପୁନର୍ବାର କରିବା ଆବଶ୍ୟକ, ଭଡା ଓ ଗାଡି ବୀମା ଅଟୋମେଟିକ୍ ରିନ୍ୱାଲ୍ ଏହି ସ୍ଥଳରେ ସରଳ ଭାବରେ ବିଚ୍ଛିନ୍ନ ହୋଇଯାଏ। ଏହା ଉପରେ ଆଉ ଏକ ପରିସ୍ଥିତି ଅଛି: ଯଦି ପୁରୁଣା ବ୍ୟାଙ୍କ କୌଣସି ଅର୍ଥ ପାଇଁ NCA କୁ ସନ୍ଦେହଜନକ ଗତିଶୀଳତା ରିପୋର୍ଟ ପ୍ରଦାନ କରିଛି, ଆପଣ ଏହି ଖାତାରୁ ବଡ ପରିମାଣର ଅର୍ଥ ଅପସାରଣ କରିବା, ତେବେ ପ୍ରକୃତି ତତ୍କ୍ଷଣାତ୍ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୋଇଯାଏ, ଏବଂ ବ୍ୟାଙ୍କ କୌଣସି ସୂଚନା ପ୍ରଦାନ କରିପାରେ ନାହିଁ (ଟିପିଂ ଅଫ୍ ଏକ ଅପରାଧ ଅଟେ), ଆପଣ ଏହି ପର୍ଯ୍ୟାୟରେ କୌଣସି ଦୃଶ୍ୟ ପାଇପାରିବେ ନାହିଁ।

ଏହି ପ୍ରକାର ମୂଲ୍ୟ ନିମ୍ନତମ ପଥ ଅଟେ। ମୁଖ୍ୟ ବିଷୟ ହେଉଛି "ଠିକ୍ ଭାବରେ ମିଳିଯାଏ" ନୁହେଁ ଯେ କୌଣସି ବିଷୟ ଅଧିକ କରାଯାଏ।

ଏହା ସହ ଦୁଇଟି ଅନ୍ୟ କ୍ରିୟା ଯୋଗ କରନ୍ତୁ: ସମସ୍ତ କାଗଜପତ୍ର ଅବଶ୍ୟ ଅପରେଟିଂ ଏପ୍ କିମ୍ବା ଅନଲାଇନ୍ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ପାଇଁ ସୁରକ୍ଷିତ ଚାଲାଣ ମାଧ୍ୟମ ଦ୍ୱାରା ପଠାନ୍ତୁ, ଆମ୍ଭେମାନେ ସାଧାରଣ ଇମେଲ୍ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ ନାହିଁ; ପ୍ରତ୍ୟେକ ବାର ଯେତେବେଳେ ଆପଣ କାଗଜପତ୍ର ପଠାନ୍ତୁ, ଆପଣ କଥାବର୍ତ୍ତରେ ଏକ କଥା ଯୋଗ କରନ୍ତୁ "କେତେବେଳେ କେତେ ଫାଇଲ୍ ପଠାଯାଇଛି"। ଆପଣଙ୍କ ପାଇଁ ସମୟ ଟ୍ୟାଗ୍ ରଖନ୍ତୁ। ଏକ ପୃଷ୍ଠା A4 ର ଅର୍ଥ ସମୟ ରେଖା ଯୋଗ କରନ୍ତୁ, ତାରିଖ, ପରିମାଣ, ପାର୍ଶ୍ୱର ନାମ, ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ, ପ୍ରତ୍ୟେକ ଅର୍ଥ ପ୍ରବେଶ ଯାହା ପଚରା ହୋଇଛି ତାର ସହ ମେଳ ରଖନ୍ତୁ। ପରୀକ୍ଷକ ପ୍ରତିଦିନ କେତେକ ଫାଇଲ୍ ଦେଖନ୍ତି, ବୁଝାଯାଇପାରିବା ଅପେକ୍ଷା ମାତ୍ର ବଢ଼ିଯାଇଥିବା କିଛି ବଢ଼ିଯାଇଥିବା ଅଧିକ ଉପଯୁକ୍ତ। ଆପଣ ଔପଚାରିକ ଶେଷ ବିଜ୍ଞପ୍ତି ପାଇନାହିଁ ଯେତେବେଳେ, ଆପଣ ନିଜେ ଘର ପରିବର୍ତ୍ତନ କରନ୍ତୁ ନାହିଁ। ଆପଣ କୌଣସି ଫାଇଲ୍ କେବଳ ଅର୍ଥ ଉତ୍ସ ହୋଇଥିବା କିମ୍ବା ନାହିଁ କିଛି ନିଶ୍ଚିତ ନାହିଁ, ଜଷ୍ତିସ୍କ୍ରିପ୍ଟ.କମ୍ ରେ £5 ଦେଇ ବ୍ରିଟିଶ ବରିଷ୍ଠ ଆଇନିକ ଅଧିକାରୀ କିମ୍ବା 24 ଘଣ୍ଟା ଭିତରେ ଲିଖିତ ଉତ୍ତର ପାଇଁ କିଛି କରନ୍ତୁ, ଯାହା ଆପଣ ନିଜେ ଅନୁମାନ କରି ତିନି ବାର ପଠାଇବା ଅପେକ୍ଷା ଅଧିକ ସୁବିଧାଜନକ।

ପରେ କିଛି ନାହିଁ, କେଉଁ ଦିନଠାରୁ ଗଣନା ଆରମ୍ଭ କରିବା?

ଏହି ପରୀକ୍ଷଣ ନିଜେ କାନୁନର ମର୍ଯ୍ୟଦା ସମୟ ସୀମା ନାହିଁ, କିନ୍ତୁ ଅପଲମ୍ବନ ଅଛି। ଆଧିକାରିକ ଅପଲମ୍ବନ ପରେ, FCA Handbook DISP 1.6 ଅନୁସାରେ, ପ୍ରତିକ୍ରିୟା ଦେବାର ଦୀର୍ଘତମ 8 ସପ୍ତାହ ଅଛି; ଶେଷ ଉତ୍ତର ପ୍ରେରଣ କରିବା ପରେ 6 ମାସ ମଧ୍ୟରେ, ଆପଣ ଫିନାନ୍ସିଆଲ ଓମ୍ବୁଡ୍ସମ୍ସ ସର୍ଭିସ୍‌କୁ ବିନା ଖର୍ଚ୍ଚରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ କରିପାରିବେ।

ଯଦି ଖାତାଟି ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଭାବରେ ଜମା କରାଯାଇଛି ଏବଂ ଗ୍ରାହକ ସମର୍ଥନ ପୁନର୍ କହୁଛନ୍ତି "ଅଧିକ ତଥ୍ୟ ପ୍ରଦାନ କରିବା ସମ୍ଭବ ନୁହେଁ", ତେବେ ଏହା ପ୍ରାୟ POCA 2002 ଲାଇନ୍ ଅନୁସରଣ କରୁଛି: NCA ଡାମ୍ଲ୍ ପରେ 7 କାର୍ଯ୍ୟ ଦିନ ମଧ୍ୟରେ କିମ୍ବା ମୁକ୍ତ କରିବା ବିଷୟରେ ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରେ, ଯଦି ମୁକ୍ତ କରାଯାଏ ନାହିଁ, ତେବେ 31 ଦିନର ମୋରାଟୋରିଅମ୍ ପର୍ଯ୍ୟବେକ୍ଷଣରେ ପ୍ରବେଶ କରେ, କୋର୍ଟ ପ୍ରତ୍ୟେକ 31 ଦିନ ପାଇଁ 336A ଧାରା ଅନୁସାରେ ବଢ଼ାଇପାରେ, ଯାହା ମାତ୍ର 186 ଦିନ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ହୋଇପାରେ। ଏହି ସମୟ ମଧ୍ୟରେ ବ୍ୟାଖ୍ୟା ଆଶା କରିବା ଉଚିତ ନୁହେଁ, ବେତନ ଅନ୍ୟ ଏକ କାର୍ଡରେ ପଠାଇବା ଏବଂ ସମସ୍ତ କଥାବାର୍ତ୍ତା ରଖିବା, ପ୍ରତ୍ୟେକ ଦିନ ଗ୍ରାହକ ସମର୍ଥନ କଲ୍ କରିବା ଠାରୁ ଅଧିକ ଉପଯୁକ୍ତ।

ଶେଷରେ ଏହି ବର୍ଷ ଅନୁଚିତ ଭାବରେ ବୁଝାଯାଇଥିବା କିଛି କଥା ଯୋଗ କରିବା। 2025 ମସିହା ପେମେଣ୍ଟ ସର୍ଭିସେସ୍ ଓ ପେମେଣ୍ଟ ଅକାଉଣ୍ଟ (କଣ୍ଟ୍ରାକ୍ଟ ବନ୍ଦ କରିବା) (ସଂଶୋଧନ) ନିୟମଗୁଡିକ 2026 ମସିହା ଏପ୍ରିଲ୍ 28 ରେ କାର୍ଯ୍ୟକାରୀ ହୋଇଛି, ଯାହା କି କର୍ମଚାରୀ ନୋଟିସ୍ ପିଠିରେ 2 ମାସରୁ 90 ଦିନକୁ ବଢ଼ାଯାଇଛି ଏବଂ "ପରିଶ୍ଚିତ ଭାବରେ ବିଶେଷ ଏବଂ ବିସ୍ତାରିତ" କାରଣ ପ୍ରଦାନ କରିବା ଆବଶ୍ୟକ। କିନ୍ତୁ ନିୟମଗୁଡିକ କେବଳ ଏହି ଦିନରେ ଏବଂ ପରେ କରାଯାଇଥିବା ଫ୍ରେମୱର୍କ କଣ୍ଟ୍ରାକ୍ଟ ଉପରେ ପ୍ରଯୋଜ୍ୟ ହୋଇଛି। 2019 ମସିହାରେ ଖୋଲା ଅକାଉଣ୍ଟ ରକ୍ଷଣାବେକ୍ଷଣ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ ନାହିଁ, ଏବଂ ଏହା ଅନୁବର୍ତ୍ତୀ କାରଣ ବିନା 2 ମାସ ନୋଟିସ୍ ପିଠି ଅଛି। ତେଣୁ ଆପଣଙ୍କୁ ବାସ୍ତବରେ ବାଧା ଦେଉଥିବା ନୂତନ ନିୟମ ନୁହେଁ, ବରଂ ଆପଣ କାଗଜପତ୍ର ପୂରଣ କରିବା ଦିନ ରଖିଥିବା ସମୟ ରେଖା ଏବଂ ଅପଲୋଡ୍ ରିକର୍ଡ ଅଟେ।

📌 ଏହି ଲେଖା କେବଳ ତଥ୍ୟ ପ୍ରଦାନ ପାଇଁ, ବିଶେଷ ପ୍ରଶ୍ନ ପାଇଁ ଅଧିକୃତ ବିଚାରପରିଚାଳକ ସହ ପରାମର୍ଶ କରନ୍ତୁ।

[ଡାଟା ସ୍ରୋତ] ଆଇନଗତ କାର୍ଯ୍ୟାଳୟ.gov.uk: Money Laundering Regulations 2017 reg.28; ଆଇନଗତ କାର୍ଯ୍ୟାଳୟ.gov.uk: The Payment Services and Payment Accounts (Contract Termination) (Amendment) Regulations 2025; financial-ombudsman.org.uk: Bank account closures

ବ୍ରିଟେନର ଆଇନଗତ ମାମଲା ସହିତ କାରବାର? JustiScript ସାହାଯ୍ୟ କରିପାରିବ |