Британ банкы үзге құжаттарды толтыру қажет екен? Есепті тексеру қалай жауап береді, қанша уақыт керек?

"...қатынас барысында жүргізілген операцияларды тексеру... қажет болған жағдайда, қаржы көзін көрсету"
——«Терроризмге қарсылық, қаржыландыру мен ақша айналымы (төлемешінің ақпараты) туралы ережелер 2017» бұйрығы 28(11)(a) бабы

"Барлық қатынас кезеңінде" деген сөз тіркесіне уақыт шектеуі қойылмаған. Сіздің есебіңіз сегіз жыл бойы ашық болды, жалақы әдемі түрде енгізілді, банк қандай да бір ия күні сағат 10-да сіздің веб-банктың тек оқу режиміне ауыстырып, сізге құжаттарды жүктеу туралы хабарлауға мүмкіндік береді. Бұл үшін қандай да бір оқиға болуы қажет емес, тек сіздің қауіпсіздік түзіліміңіз тексеру цикліне келіп түсуі немесе кейбір түсім модельдік шекке түсуі ғана керек.

Бұл қай түрін шақыру керектігін анықтаңыз.

🔍 Біріншісі - кезеңдік KYC тексерулер, қауіп деңгейі жоғары болған сайын жиірек жүргізіледі; екіншісі - ақша қозғалысы, шет елден ақша түсуі, құпия сандық құнын кірістіру мен шығару, белгілі енбектен тыс ақша түсіру; үшіншісі ең оңай ұмытылатын, деректер уақыты біткен. 2014 жылғы "Immigration Act" бабы 40A–40C банктерге "disqualified person" үшін ашық есеп ашуды тыйым салады, 2018 жылдың 1 қаңтарынан бастап бұл тексеру -да бар ашық есептерге дейін кеңейтілді, банктер Cifas арқылы Home Office тізімімен салыстырады, регуляр жүргізеді. BRP толығымен eVisa-ға ауысқаннан кейін, банк жүйесіндегі "құпия күні" алдымен бітеді, сондықтан сізге UKVI есебінен түсетін share code беру керек. Бұл қосымша құжаттар қоғамдық қылмысқа қатысты емес, жіберілген күнінде қателесу типін танып біліп, екі апта өзіңізге қатты қорқыныш туындайды.

Қосымша құндылықтар, немесе басқа банкта қайта ашыңыз

Түзетін жерде қиын, құны төмен. Жаңа банк негіздеу үшін де KYC-ды қайта өттіру керек, адрес дәлелі 3 ай ішінде болуы керек, есім мен адрес толық оқылуға тиісті, веб-банктің өзінен шығарылған PDF әрқашан қайтарылады, телефон бойынша есептік жазбалар көп құрылымдар қабылдамайды, құжат ретінде келесі жылғы күнге дейін қабылданбайды. Еңбек ақысы енгізу, Direct Debit, тұрғын үй айыбын автоматты түрде алып тастау үшін қайта құру керек, тұрғын үй мен машина сақтандыруының автоматты түрде қайта қосылуы мүмкіндігі ең көп үзілу орны. Бұл үшін екінші жағдай қиын: егер бастапқы банк бір төлем үшін NCA-ға қылмыстық әрекет туралы ескерту жіберген болса, сіз осы терезеде үлкен соманы тасымалдау үшін, табыстылық бағалау түрі түрліше өзгереді, ал банк заңды түрде сізге ешқандай ескерту беруге міндетті емес (tipping off - қылмыс), сіз интерфейс бойынша бұл қабатты көре алмайсыз.

Төменгі шығынды жол - бұл сәйкес келетін түзету. Негізінен, дұрыс түзету қажет, емес, көп түзету.

Екі әрекет қосыңыз: материалдарды тек APP немесе қашықтықтық банк қызметінің қауіпсіз жүктеу жолы арқылы жіберіңіз, жалпы электрондық пошта қолданбаңыз; әр жүктеу кезінде сөйлесуде "Белгілі бір күнде үш құжат жүктелді" деген сөз қосыңыз, өзіңізге уақыт белгісін қалдырыңыз. А4 форматындағы қаржы уақыт сызығын қосыңыз, күні, сомасы, қарым-қатынас болжамы, мақсаты, төлемдердің әрбір сұрағын орналастырыңыз. Тексерушілер күніне оннан аса іс жұмысын қарайды, түсінікті болу қалыптасқаннан қиын болады. ресми тоқтату хабарламасын алғанға дейін өзіңізді түрлендірмеңіз. қандай құжат қаржы көзі екенін білмейсіз, Justiscript.com сайтында £5 төлеп, Британияның заңгері 24 сағат ішінде жазбаша жауап береді, бұл өзіңіз үш рет қайта жіберуден қиын болады.

Тапсырылғаннан кейін әрекет жоқ, қай күннен бастап санау керек?

Тексеру үшін заңдық мерзімділік жоқ, бірақ пікір үшін бар. официалды пікірден кейін, FCA Handbook DISP 1.6 бойынша, ұйым ең соңғы жауапты ең кеш дегенде 8 апта ішінде береді; ең соңғы жауап шығарылғаннан кейін 6 ай ішінде Financial Ombudsman Service-ке тәлімді түсуге болады.

Егер есеп толығынан тосылса, қызмет көрсету бойынша қайталап "қосымша ақпаратты беру мүмкін емес" дейтін болса, көбінесе POCA 2002 бойынша жүреді: NCA DAML алғаннан кейін 7 жұмыс күні ішінде босатуға шешім қабылдауы керек, босатпайтын болса, 31 күнге арналған мораторий мерзіміне кіреді, сот 336A бабы бойынша әрқашан 31 күнге ұзартуы мүмкін, ең көп дегенде 186 күнге дейін. Бұл уақытта түсіндіруге сенбе, жалақыны басқа картаға аударып, барлық диалогтарды сақтау, күнделікті қызмет көрсетумен қамтудан қызықтырақ.

Алға 2025 жылы кеңесімде бұған дейін түсініктен айырмашылық көрсетілген нәрсе. The Payment Services and Payment Accounts (Contract Termination) (Amendment) Regulations 2025 2026 жылдың 28 сәуірінде күшіне енгізілді, қосымша хабарлау мерзімі 2 айдан 90 күнге өзгерді, және "түсіндірілген және нақты" себептер керек. Бірақ мәтін қолданылу өрісін осы күнде және соңынан құрылған framework contract-қа шектеуде. 2019 жылы ашылған есептеу қорғау ішіне кіспеді, әлі де 2 айлық хабарлау мерзімі және нақты себеп беру қажет емес. Сондықтан сізді нақты қорғайтын жаңа ереже емес, сіз қосымша құжаттарды жіберген күн мен жүктеу тарихы болып табылады.

📌 Бұл қызметтік мақсатта берілген, нақты сұрақтар үшін лицензиялық екінші басқармаға келіңіз.

[Дереккөнің көзі] legislation.gov.uk: Money Laundering Regulations 2017 reg.28; legislation.gov.uk: The Payment Services and Payment Accounts (Contract Termination) (Amendment) Regulations 2025; financial-ombudsman.org.uk: Bank account closures

Ұлыбританияның құқықтық мәселесімен айналысасыз ба? JustiScript көмектесе алады