Bank Inggris tiba-tiba meminta dokumen tambahan? Bagaimana cara menghadapi peninjauan rekening, dan butuh berapa lama?
"...pemeriksaan transaksi yang dilakukan selama masa hubungan... termasuk, jika diperlukan, sumber dana"
——Peraturan tentang Pencucian Uang, Pendanaan Terorisme, dan Transfer Dana (Informasi tentang Pemilik Dana) Tahun 2017 Pasal 28(11)(a)
Pasal tersebut tidak menetapkan batas waktu untuk "sepanjang hubungan tersebut". Rekening telah dibuka selama delapan tahun, gaji masuk dan keluar secara teratur, namun bank tetap bisa mengubah layanan internet banking Anda menjadi hanya baca pada suatu pagi hari Selasa, lalu muncul pesan yang meminta Anda mengunggah dokumen. Tidak perlu terjadi apa pun, cukup saja berkas Anda masuk ke dalam siklus pemeriksaan ulang, atau ada satu transfer masuk yang jatuh di atas ambang batas model tertentu.
Pertama-tama tentukan jenis yang memicu.
🔍 Jenis pertama adalah pemeriksaan KYC berkala, semakin tinggi tingkat risikonya semakin sering dilakukan; jenis kedua adalah pergerakan dana yang mencurigakan, seperti transfer luar negeri, masuk dan keluarnya cryptocurrency, serta setoran tunai yang tidak sesuai dengan pendapatan yang diketahui; jenis ketiga adalah yang paling sering diabaikan, yaitu informasi identitas yang sudah kedaluwarsa. Pasal 40A-40C Undang-Undang Imigrasi 2014 melarang bank membuka rekening giro untuk "orang yang tidak memenuhi syarat", sejak 1 Januari 2018, pemeriksaan ini diperluas ke rekening giro yang sudah ada di , bank membandingkan daftar Home Office melalui Cifas, secara teratur. Setelah BRP sepenuhnya berpindah ke eVisa, tanggal kedaluwarsa dokumen akan berakhir lebih dulu di sistem bank, sehingga Anda diminta untuk menyediakan share code yang dibuat oleh akun UKVI. Dokumen tambahan ini sama sekali tidak terkait pencucian uang, bisa langsung diaktifkan pada hari yang sama Anda mengunggahnya — jika Anda mengakui jenis kesalahan tersebut, Anda akan merasa cemas selama dua minggu tanpa alasan.
Menyempurnakan dokumen, atau mengajukan ulang ke bank lain
Baris baru terlihat lebih rapi, namun biayanya dinilai terlalu rendah. Membuka rekening bank baru juga harus melewati proses KYC kembali, dengan persyaratan bukti alamat yang berlaku dalam 3 bulan, nama dan alamat yang lengkap serta mudah dibaca, PDF yang diunduh sendiri melalui internet banking seringkali ditolak, tagihan ponsel umumnya tidak diterima oleh sebagian besar lembaga, dan SIM umumnya tidak diperbolehkan sebagai bukti identitas dan alamat sekaligus. Transfer gaji, Direct Debit, dan pemotongan sewa harus diatur ulang, dan otomatisasi pembayaran untuk sewa dan asuransi mobil paling rentan terputus di sini. Masalah yang lebih parah adalah situasi lain: jika bank lama Anda telah mengajukan laporan aktivitas mencurigakan terhadap suatu pembayaran tertentu ke NCA, dan Anda mentransfer jumlah besar dari saldo tersebut dalam jendela ini, penilaian sifatnya akan langsung berubah, dan bank secara hukum tidak boleh memberi tahu Anda (mengungkapkan informasi disebut sebagai tindak pidana), sehingga Anda tidak akan melihat lapisan ini sama sekali di layar.
Tetap di baris asli adalah jalan dengan biaya terendah. Kuncinya adalah memperbaiki dengan benar, bukan sekadar memperbaiki banyak.
| kata di daftar | hanya mengirimkan ini kebanyakan akan dikembalikan | kombinasi yang benar-benar layak |
|---|---|---|
| Bukti alamat | Tagihan ponsel, laporan aliran dana sendiri | Pajak kota dalam 3 bulan / tagihan listrik dan air / kontrak sewa dengan tanda tangan |
| Sumber dana | Screen shot saldo | Slip gaji + P60; kontrak penjualan rumah + surat transfer dari pengacara; surat hadiah + alur dana pemberi hadiah |
| Sumber kekayaan | Sebuah "dari keluarga" | tahun akumulasi, pekerjaan, catatan pajak terkait, ditulis sebagai garis waktu |
| Bukti status | Kadaluarsa BRP Foto | Kode bagi yang dibuat oleh akun UKVI |
Tambahkan dua tindakan lagi: semua dokumen harus diunggah melalui saluran aman aplikasi atau perbankan online, jangan gunakan email biasa; setiap kali mengunggah, tambahkan satu kalimat di percakapan "telah mengunggah beberapa berkas pada tanggal tertentu", agar memiliki timestamp. Lampirkan satu halaman A4 mengenai timeline keuangan, termasuk tanggal, jumlah, pihak lain, dan tujuan, cocokkan setiap pemasukan yang ditanyakan di alur dana. Pemeriksa mungkin melihat puluhan berkas dalam sehari, yang bisa dimengerti lebih berguna daripada hanya tebalnya berkas. Sebelum menerima pemberitahuan resmi pengakhiran, jangan pindah secara aktif. Jika tidak yakin dokumen mana yang dianggap sebagai sumber dana, habiskan £5 di justiscript.com untuk meminta jawaban tertulis dari pengacara Inggris dalam 24 jam, ini lebih efisien daripada mengirimkan tiga putaran dokumen yang ditebak-tebak.
Setelah pembayaran selesai, tidak ada aktivitas, mulai dari hari mana penghitungan dimulai?
Pemeriksaan itu sendiri tidak memiliki tenggat waktu hukum, tetapi pengaduan memiliki. Setelah pengaduan resmi, sesuai dengan FCA Handbook DISP 1.6, lembaga paling lama 8 minggu memberikan jawaban akhir; dalam jangka 6 bulan sejak pengiriman jawaban akhir, dapat dialihkan secara gratis ke Financial Ombudsman Service.
Jika akun dibekukan secara keseluruhan, dan layanan pelanggan terus mengatakan "tidak dapat memberikan informasi lebih lanjut", maka kemungkinan besar ini mengikuti jalur POCA 2002: NCA memiliki 7 hari kerja setelah menerima DAML untuk memutuskan apakah akan melepaskannya, jika tidak dilepaskan maka akan masuk ke periode moratorium selama 31 hari kalender, pengadilan dapat memperpanjangnya 31 hari lagi berdasarkan Pasal 336A, maksimal hingga 186 hari. Selama periode ini jangan mengharapkan penjelasan, mengubah pembayaran gaji ke kartu lain dan menyimpan semua percakapan lebih berguna daripada menghubungi layanan pelanggan setiap hari.
Hal terakhir yang perlu ditambahkan adalah sebuah hal yang sering disalahpahami tahun ini. Peraturan Perubahan Regulasi Layanan Pembayaran dan Rekening Pembayaran (Pengakhiran Kontrak) (Amendment) 2025 telah berlaku sejak 28 April 2026, masa pemberitahuan penutupan rekening diperpanjang dari 2 bulan menjadi 90 hari, dan harus memberikan alasan yang "sangat rinci dan spesifik". Namun, ketentuan tersebut membatasi cakupan berlakunya hanya pada framework contract yang dibuat pada hari itu atau setelahnya. Rekening yang dibuka pada tahun 2019 tidak termasuk dalam perlindungan ini, masih memiliki masa pemberitahuan selama 2 bulan tanpa perlu memberikan alasan spesifik. Jadi, yang benar-benar melindungi Anda bukanlah aturan baru, tetapi garis waktu dan catatan unggah yang Anda tinggalkan saat Anda melengkapi dokumen.
📌 Artikel ini hanya untuk referensi, untuk masalah spesifik harap konsultasi dengan pengacara yang memiliki lisensi.
[Sumber Data] legislation.gov.uk: Peraturan Pencucian Uang 2017 Pasal 28; legislation.gov.uk: Peraturan tentang Layanan Pembayaran dan Rekening Pembayaran (Pengakhiran Kontrak) (Perubahan) 2025; financial-ombudsman.org.uk: Penutupan rekening bank
Berurusan dengan masalah hukum Inggris? JustiScript dapat membantu
⚡ CoS Layanan Prioritas Slot — £99
Pengajuan prioritas otomatis saat Home Office merilis slot Certificate of Sponsorship pada 7:00 AM setiap hari kerja.
⚖️ Tanyakan pada Pengacara Inggris — £5
Satu masalah hukum, tanggapan tertulis awal dari pengacara Inggris yang berkualifikasi dalam waktu 24 jam.
✉️ Letter Before Action — £5
Surat pra-tindakan formal dengan kop surat resmi, disusun dalam hitungan menit. Langkah yang menyelesaikan sebagian besar perselisihan di depan pengadilan.