क्या ब्रिटिश बैंक अचानक कागजी कार्य आवश्यकता है? खाता समीक्षा कैसे वापस करें, कितना समय लगेगा?

"...अपने संबंध के दौरान की गई लेन-देन की जांच... आवश्यकता होने पर, धन के स्रोत सहित"
——"मनी लॉन्डरिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और भुगतानकर्ता (जानकारी) नियम 2017" के नियम 28(11)(a)

अनुबंध में "संबंध के दौरान" के लिए कोई समय सीमा निर्धारित नहीं की गई है। खाता आठ साल खुला रहा, वेतन ठीक-ठाक रूप से जमा-निकासी होता रहा, बैंक एक मंगलवार सुबह आपके ऑनलाइन बैंकिंग को केवल पढ़ने योग्य बना सकता है, फिर एक संदेश दिखाई देता है जिसमें आपसे डेटा अपलोड करने के लिए कहा जाता है। कुछ भी घटित नहीं होने की आवश्यकता है, केवल आपकी फ़ाइल के पुनरीक्षण चक्र में आ जाना या कोई एक जमा राशि मॉडल के अंतर्गत आ जाना ही पर्याप्त होता है।

सबसे पहले यह तय करें कि कौन सा प्रकार ट्रिगर हुआ।

🔍 एक प्रकार की अवधि-आधारित KYC जांच है, जिसकी आवृत्ति जितना अधिक जोखिम रेटिंग होगी, उतनी ही अधिक होगी; दूसरा प्रकार धन प्रवाह में असामान्यता है, विदेश से निधि प्राप्ति, डिजिटल मुद्रा के प्रवाह, ज्ञात आय से मेल नहीं खाने वाली नकद जमा; तीसरा प्रकार सबसे अधिक अनदेखा किया जाता है, जो पहचान सूचना के समाप्त हो जाने के कारण होता है। 2014 के प्रवासी कानून की धारा 40A-40C बैंकों को "अयोग्य व्यक्ति" के लिए चालू खाता खोलने से रोकती है, 1 जनवरी 2018 से इस जांच का विस्तार में जारी चालू खाते तक कर दिया गया है, बैंक Cifas के माध्यम से Home Office सूची की तुलना करते हैं, और नियमित रूप से चलाते हैं। BRP के पूर्ण रूप से eVisa में स्थानांतरित होने के बाद, बैंकिंग प्रणाली में उस "पहचान पत्र समाप्ति तिथि" पहले समाप्त हो जाएगी, इसलिए आपसे UKVI खाता जनरेट किए गए share code की मांग की जाएगी। ऐसे पूर्ण दस्तावेज़ बैंकिंग अपराध से कोई संबंध नहीं रखते हैं, आप उन्हें अपलोड करते ही उसी दिन अक्षम कर दिए जाएंगे - गलत प्रकार की पहचान करने से, आपको दो सप्ताह बर्बाद करना पड़ेगा।

सामग्री के साथ जाएं, या एक अन्य बैंक में फिर से खोलें

लाइन ब्रेक करना सुविधाजनक होता है, लेकिन लागत कम मूल्य दी गई है। नए बैंक खाते के लिए KYC के लिए भी एक बार चलाना पड़ता है, जहां आपको 3 महीने के भीतर एक ठीक से पढ़े जा सकने वाले नाम और पता की पुष्टि करनी पड़ती है। ऑनलाइन बैंकिंग से आप अपने द्वारा डाउनलोड किए गए PDF अक्सर वापस कर दिए जाते हैं, फोन बिल अधिकांश संस्थानों द्वारा स्वीकार नहीं किए जाते हैं, ड्राइविंग लाइसेंस आमतौर पर एक ही समय में पहचान और पता के दोनों सबूत के रूप में अनुमति नहीं दिया जाता है। वेतन जमा, डायरेक्ट डेबिट, किराया कटौती के लिए एक बार फिर से व्यवस्थित करना पड़ता है, और किराए के लिए स्वचालित रीन्यू यहां से सबसे आसानी से टूट सकता है। और खतरनाक बात एक अन्य स्थिति है: यदि पुराना बैंक किसी राशि के लिए NCA को संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट जमा कर दी है, आप इस खिंचाव में बड़ी राशि को ले जाते हैं, तो प्रकृति के निर्णय तुरंत बदल जाएगा, और बैंक कानूनी रूप से आपको कोई संकेत नहीं दे सकता (टिपिंग ऑफ एक अपराध है), आप इस बारे में अपने इंटरफेस पर पूरी तरह से अंजान रहेंगे।

अपनी जगह पर रहना ही सबसे कम लागत वाला रास्ता है। मुख्य बात यह है कि आप "सही ढंग से" भरें, न कि बहुत भरें।

अतिरिक्त दो कार्रवाई: सभी सामग्री केवल APP या ऑनलाइन बैंकिंग के सुरक्षित अपलोड चैनल के माध्यम से जाए, साधारण ईमेल का उपयोग न करें; प्रत्येक बार अपलोड करते समय, चैट में एक और वाक्य जोड़ें "किसी भी दिन के बाद कई फाइल अपलोड की गई हैं", खुद के लिए समय-स्टैम्प छोड़ दें। A4 के एक पृष्ठ पर धन के समय रेखा के साथ, तारीख, राशि, दूसरी पक्ष, उद्देश्य, बैंक खाते के प्रत्येक प्रश्न के उत्तर में आए आय के लेन-देन के साथ मेल खाए। समावेशक एक दिन में कई फाइलों को देखते हैं, समझदारी बनाना जमा करने से अधिक उपयोगी है। आधिकारिक समाप्ति के अधिसूचना प्राप्त करने तक, आपको स्वयं बदले नहीं जाना चाहिए। जब आपको लगता है कि कौन सा दस्तावेज एफओएस के रूप में माना जाता है, तो justiscript.com पर £5 खर्च करें और ब्रिटिश वकील को 24 घंटे के भीतर लिखित रूप से एक वाक्य वापस करें, जो अपने आप तीन बार अनुमान लगाकर भेजने से बेहतर है।

बाद में कोई गतिविधि नहीं हुई, कौन से दिन से गणना शुरू करें

समीक्षा के लिए कानूनी समय सीमा नहीं है, लेकिन शिकायत के लिए है। आधिकारिक शिकायत के बाद, FCA Handbook DISP 1.6 के अनुसार, संस्था को अंतिम जवाब देने में अधिकतम 8 सप्ताह लग सकते हैं; अंतिम जवाब जारी करने के 6 महीने के भीतर, Financial Ombudsman Service में मुफ्त में स्थानांतरित किया जा सकता है।

अगर खाता पूरी तरह से जमा कर दिया गया है और कस्टमर सेवा बार-बार कहता है "अधिक जानकारी प्रदान नहीं की जा सकती", तो इसका मतलब होता है कि आमतौर पर POCA 2002 के अनुच्छेद के माध्यम से चलाया जा रहा है: NCA के पास DAML प्राप्त होने के बाद 7 कार्य दिवस होते हैं जिसके बाद वे निर्णय ले सकते हैं कि क्या उसे रिहा किया जाए। अगर उन्हें रिहा नहीं किया जाता है, तो 31 दिन के कार्य दिवसों की मोरेटोरियम अवधि में प्रवेश कर जाता है, जिसके बाद अदालत 336A के अनुच्छेद के तहत प्रत्येक 31 दिन के लिए फिर से बढ़ा सकती है, जिसकी अधिकतम अवधि 186 दिन होती है। इस समय आप व्याख्या की उम्मीद नहीं कर सकते, अपने वेतन को एक अन्य कार्ड पर भेजें और सभी बातचीत को संग्रहीत करें, जो दिन में बार-बार कस्टमर सेवा को कॉल करने के मुकाबले अधिक उपयोगी होगा।

अंत में, एक चीज जिसे इस साल बहुत गलत समझा गया। The Payment Services and Payment Accounts (Contract Termination) (Amendment) Regulations 2025 28 अप्रैल 2026 को लागू हो गई, जिसके तहत खाता बंद करने के अधिकार को 2 महीने से 90 दिन तक बढ़ा दिया गया है, और कारण "बहुत विशिष्ट और विस्तृत" होना चाहिए। लेकिन धारा ने इसके लागू होने के दिन और उसके बाद के सभी फ्रेमवर्क समझौतों पर लागू किया गया है। 2019 में खोला गया खाता संरक्षण के बाहर है, अभी भी 2 महीने के अधिकार है, और कोई विशिष्ट कारण बताने की आवश्यकता नहीं है। इसलिए, वास्तव में आपको बचाने वाली नई नीति नहीं है, बल्कि आपके द्वारा दस्तावेज जमा करने के दिन छोड़े गए समय रेखा और अपलोड रिकॉर्ड हैं।

📌 यह लेख केवल सूचना के लिए है, कृपया विशेषज्ञ वकील से परामर्श करें।

[स्रोत डेटा] legislation.gov.uk: Money Laundering Regulations 2017 reg.28; legislation.gov.uk: The Payment Services and Payment Accounts (Contract Termination) (Amendment) Regulations 2025; financial-ombudsman.org.uk: बैंक खाता बंद करना

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