Що мені робити, якщо мій банківський рахунок у Великобританії заморожено? Причини та повне пояснення скарг
Коли вранці я пішов до супермаркету, щоб провести картку, на автоматі з’явився червоний текст «відмовлено»; коли я відкрив мобільний банк, мій баланс був на місці, але я не міг перевести гроші. Коли я подзвонив у службу підтримки клієнтів, інша сторона лише кілька разів сказала: «Обліковий запис розглядається, і деталі не можуть бути розголошені». Цю раптову «дефіцит їжі» відчули багато китайців у Великобританії — банківський рахунок заморожено (рахунок заморожено/заблоковано) . Сьогодні я одразу поясню причини та шлях оскарження.
Чому банківські рахунки Великобританії заморожені? 5 поширених причин
Банк не буде чіпати ваші гроші без причини, але поріг для заморожування нижчий, ніж ви думаєте:
1️⃣ Звіт про підозрілу діяльність (SAR) . Відповідно до частини 7 Закону про доходи від злочинних доходів 2002 року, якщо банк «підозрює» рахунок у відмиванні грошей або злочинних доходів, він повинен повідомити про це Національне агентство боротьби зі злочинністю (NCA) і заморозити його до отримання відповіді. Це найпоширеніший і найбільш загадковий.
2️⃣ велика сума або ненормальний переказ . Якщо ви раптово отримуєте суму в десятки тисяч фунтів (наприклад, гроші на покупку будинку, перераховані вашими батьками в Китаї), або якщо ви часто заробляєте великі суми грошей і за короткий проміжок часу, система контролю ризиків автоматично позначить це.
3️⃣ Інформація KYC прострочена або не відповідає . Якщо адресу не оновлено, термін дії паспорта/візи закінчився або інформація про особу не відповідає системним записам, банк має право «спочатку заморозити її, а потім перевірити».
4️⃣ брав участь у ланцюжку шахрайства . Навіть якщо ви просто збираєте суму грошей для «друга», а іншу сторону повідомляють, ваш рахунок може бути замішаний і заморожений. Останніми роками така пастка «оцінки балів» і «стягнення платежів» потрапила в пастку багатьох іноземних студентів.
5️⃣ Розпорядження суду про блокування (розпорядження про блокування рахунку) . NCA, HMRC або SFO звертаються до магістратського суду з проханням заморозити підозрювані злочинні доходи на термін до двох років, що набагато серйозніше, ніж тимчасовий контроль ризиків.
Чому банк нічого не каже? «Правило мовчання» щодо блокування рахунків
Багатьох людей найбільше вразило не саме заморожування, а те, що ніхто не пояснював , навіть якщо запитував. Це не навмисна спроба служби підтримки клієнтів ускладнити ситуацію. Розділ 333A POCA передбачає «підказку». Якщо банк повідомить вам про поданий SAR, працівника можуть ув’язнити на строк до 5 років. Тому оперативна служба часто дійсно «не може сказати і не знає».
Основні терміни: зазвичай існує період попереднього розгляду тривалістю 7 робочих днів після подання SAR, який може бути продовжений NCA ще на 31 день (загалом приблизно 42 дні). Після цього вікна, якщо правоохоронні органи хочуть продовжити заморожування, вони повинні звернутися до суду, щоб подати заяву на офіційне заморожування.
Іншими словами, велика кількість «тимчасових заморозок» автоматично зніметься протягом 6 тижнів. Зберігати спокій і співпрацювати в наданні інформації часто ефективніше, ніж щодня злитися по телефону.
Після того як ваш банківський рахунок заморожено, є три правильні кроки для оскарження.
Крок перший: Підготуйте підтвердження джерела коштів. Це ядро відтавання. Організуйте ланцюжок джерел надходження великих сум грошей у письмові матеріали – квитанції про оплату праці, договори купівлі-продажу житла, інструкції батьків щодо подарунків та записи про перекази. Чим прозоріше джерело і чим воно самозгубніше, тим швидше воно розтане.
Крок другий: подайте офіційну скаргу в банк. не скаржиться в службу підтримки клієнтів, а проходить процес письмової скарги. Зазвичай банки повинні відповідати на скарги, пов’язані з платіжними послугами, протягом 15 робочих днів, максимум 35 днів у складних випадках; для отримання остаточної відповіді на інші скарги, пов’язані з обліковим записом, зазвичай потрібно максимум 8 тижнів. Обов’язково запишіть це письмово та збережіть номер.
Крок 3: Перейдіть до служби фінансового омбудсмена. Якщо ви не задоволені відповіддю банку або не відповіли протягом встановленого терміну, ви можете поскаржитися в FOS безкоштовно. Омбудсмен цінує не те, чи хвилювався банк у той час, а те, чи було замороження пропорційним, чи була комунікація та чи була якась непотрібна затримка. Після того, як буде встановлено, що в результаті ви зазнали збитків, банк може бути зобов’язаний відшкодувати вам компенсацію, включаючи компенсацію за психічні незручності.
У 2023/24 фінансовому році було успішно оскаржено 75 наказів про блокування рахунків із загальним відшкодуванням приблизно 14,5 мільйонів фунтів стерлінгів. Скарги з переконливими доказами можуть перемогти.
Коли ви натрапите на рішення суду про блокування, не терпіть цього самі
Якщо ви отримали офіційне розпорядження про заморожування облікового запису, характер якого передбачає кримінальне/цивільне стягнення та не може бути вирішено шляхом скарги. У цей час обов’язково якнайшвидше знайдіть ліцензованого юриста (соліситора) , надайте докази законного джерела коштів до початку слухання та домагайтеся відкликання або розблокування. Якщо ви сформулюєте свою відповідь неадекватно, це може посилити підозру.
Є ще одне нагадування для власників віз: довгострокове заморожування рахунків вплине на орендну плату, оплату IHS і фінансові довідки в матеріалах про постійне проживання. Якщо ви відраховуєте час на ПМЖ (ILR), не зволікайте з фінансовою нестачею, вирішуйте її якнайшвидше. Якщо ви не впевнені у своїй ситуації, ви можете додати наших ліцензованих юристів у WeChat і запитати, що краще, ніж чекати.
Як уникнути заморожування банківського рахунку
📌 Перш ніж зробити великий депозит, прояви ініціативу, привітайся з банком і збережи ваучер; 📌 Ніколи не збирайте та не переказуйте гроші незнайомцям або «користувачам мережі»; 📌 Оновіть KYC, щойно ваша віза, паспорт та адреса зміняться; 📌 Зберігайте записи про доходи та перекази не менше 6 місяців. Вартість профілактики набагато нижча, ніж вартість розморожування.
Ця стаття лише для ознайомлення. З конкретних питань проконсультуйтеся з ліцензованим адвокатом. Щоб дізнатися про тарифи, процедури та часові обмеження, ознайомтеся з останніми оголошеннями на офіційних веб-сайтах GOV.UK та Financial Ombudsman.
Давайте поспілкуємось у коментарях: ваш банківський рахунок у Великобританії заморожено?
Який це був банк, чому і скільки часу знадобилося, щоб його розморозити? Розкажіть нам про свій досвід і підводні камені в області коментарів, щоб пізніше допомогти іншим, хто так само хвилюється. Якщо вважає це корисним, додайте цю статтю в закладки. Наступного разу, коли щось трапиться з вашим обліковим записом, ви можете негайно прочитати це та стежити за ним.
[Джерело даних] Служба фінансового омбудсмена (заморожені-рахунки-блоковані-платежі); Закон Великобританії про доходи, одержані злочинним шляхом, 2002 р., частина 7.