Co mám dělat, když je můj bankovní účet ve Spojeném království zmrazen? Důvody a úplné vysvětlení stížností
Když jsem si ráno šel do supermarketu přejet kartu, na stroji vyskočil červený text „odmítnuto“; Když jsem otevřel mobilní bankovnictví, můj zůstatek tam byl, ale nemohl jsem přesunout žádné peníze. Když jsem volal na zákaznickou linku, druhá strana pouze opakovaně řekla: "Účet je v kontrole a podrobnosti nelze zveřejnit." Tento náhlý "nedostatek jídla" zažilo mnoho Číňanů ve Spojeném království - bankovní účet zmrazen (účet zmrazen / zablokován) . Dnes jasně vysvětlím důvody a cestu odvolání.
Proč jsou zmrazené bankovní účty ve Spojeném království? 5 běžných důvodů
Banka se vašich peněz bezdůvodně nedotkne, ale práh pro spuštění zmrazení je nižší, než si myslíte:
1️⃣ Zpráva o podezřelé činnosti (SAR) . Podle části 7 zákona o výnosech z trestné činnosti z roku 2002 platí, že jakmile banka „podezřívá“ účet, že je zapojen do praní špinavých peněz nebo výnosů z trestné činnosti, musí to nahlásit Národní kriminální agentuře (NCA) a zmrazit jej, dokud nebude odpověď. Toto je nejběžnější a nejzáhadnější.
2️⃣ velká částka nebo abnormální převod . Pokud náhle obdržíte částku v řádu desítek tisíc liber (například peníze na nákup domu poukázané od vašich rodičů v Číně), nebo pokud často vyděláváte velké množství peněz během krátké doby nebo mimo ni, systém kontroly rizik to automaticky označí.
3️⃣ Informace KYC vypršely nebo se neshodují s . Pokud adresa nebyla aktualizována, platnost pasu/víza vypršela nebo údaje o identitě neodpovídají systémovým záznamům, má banka právo „nejprve to zmrazit a pak ověřit“.
4️⃣ byl zapojen do řetězce podvodů . I když jen inkasujete peněžní částku pro „přítele“ a druhá strana je nahlášena, váš účet může být zapletený a zmrazený. Tento druh pasti „skóre skóre“ a „sběru plateb“ uvěznil v posledních letech mnoho zahraničních studentů.
5️⃣ Soudní příkaz ke zmrazení (příkaz ke zmrazení účtu) . NCA, HMRC nebo SFO žádají smírčí soud, aby zmrazil podezřelé výnosy z trestné činnosti až na dva roky, což je mnohem závažnější než dočasná kontrola rizik.
Proč banka nic neřekne? „Pravidlo mlčení“ pro zmrazení účtu
To, co mnoho lidí devastovalo nejvíce, nebylo samotné zmrazení, ale skutečnost, že nikdo nevysvětlil , i když se zeptal. Toto není záměrný pokus zákaznického servisu ztížit věci. Sekce 333A zákona POCA stanoví „tipování“. Pokud vám banka sdělí, že bylo předloženo SAR, může být zaměstnanec uvězněn až na 5 let. Proto zákaznický servis v první linii často opravdu „nemůže říct a neví“.
Klíčová lhůta: Obvykle existuje období předběžného přezkoumání 7 pracovních dnů po předložení SAR, které může NCA prodloužit o dalších 31 dnů (celkem přibližně 42 dnů). Pokud mimo toto okno chtějí orgány činné v trestním řízení pokračovat v zmrazení, musí se obrátit na soud a požádat o formální příkaz k zmrazení.
Jinými slovy, velký počet „dočasných zmrazení“ se automaticky zruší do 6 týdnů. Zůstat v klidu a spolupracovat při poskytování informací je často efektivnější než se každý den vztekat po telefonu.
Po zmrazení vašeho bankovního účtu existují tři správné kroky k odvolání.
Krok 1: Připravte si doklad o zdroji finančních prostředků. Toto je jádro rozmrazování. Uspořádejte zdrojový řetězec velkých částek peněz do písemných materiálů – výplatní pásky, smlouvy o prodeji domu, pokyny rodičů k darům a záznamy o převodech. Čím jasnější je zdroj a čím více sebezničí, tím rychleji rozmrzne.
Krok dva: Podejte formální stížnost bance. si nestěžuje u zákaznického servisu, ale prochází písemným procesem reklamace. Na stížnosti týkající se platebních služeb musí banky obvykle reagovat do 15 pracovních dnů, u složitých případů maximálně do 35 dnů; ostatní stížnosti související s účtem obvykle vyžadují na konečnou odpověď maximálně 8 týdnů. Nezapomeňte si to písemně zaznamenat a číslo si uschovat.
Krok 3: Upgrade na službu finančního ombudsmana. Pokud nejste spokojeni s odpovědí banky nebo neodpovíte ve stanovené lhůtě, můžete si zdarma stěžovat u FOS. Ombudsman si cení nikoli toho, zda se banka v té době obávala, ale zda bylo zmrazení přiměřené, zda probíhala komunikace a zda nedošlo ke zbytečnému zdržení. Jakmile se zjistí, že jste v důsledku toho utrpěli ztráty, může být bance nařízeno, aby vás odškodnila, včetně odškodnění za duševní potíže a nepříjemnosti.
Ve finančním roce 2023/24 došlo k 75 úspěšným výzvám ohledně příkazů ke zmrazení účtů s celkovým výnosem přibližně 14,5 milionu GBP. Vyhrát mohou stížnosti se solidními důkazy.
Když narazíte na soudní příkaz k zmrazení, neberte to sami
Pokud obdržíte formální příkaz k zmrazení účtu, jehož povaha zahrnuje trestní/občanskoprávní vymáhání a nelze jej vyřešit stížností. V tuto chvíli se ujistěte, že co nejdříve vyhledejte licencovaného právníka (právního zástupce) , předložte důkaz o zákonném zdroji finančních prostředků před slyšením a usilujte o odvolání nebo odblokování. Pokud svou odpověď formulujete nevhodně, může to zvýšit podezření.
Pro držitele víz je tu ještě jedna připomínka: dlouhodobé zmrazení účtu ovlivní nájem, platbu IHS a finanční potvrzení v materiálech k trvalému pobytu. Pokud odpočítáváte jízdní řád k trvalému pobytu (ILR), neodkládejte finanční mezeru a vypořádejte se s tím co nejdříve. Pokud si nejste jisti svou situací, můžete přidat naše licencované právníky na WeChat a zeptat se, což je lepší než čekat.
Jak se vyhnout zmrazení vašeho bankovního účtu
📌 Před provedením velkého vkladu iniciativně pozdravte banku a uschovejte si poukázku; 📌 Nikdy nevybírejte ani nepřevádějte žádné peníze za cizí lidi nebo „netizeny“; 📌 Aktualizujte KYC, jakmile se změní vaše vízum, pas a adresa; 📌 Uchovávejte záznamy o příjmech a převodech alespoň 6 měsíců. Náklady na prevenci jsou mnohem nižší než náklady na rozmrazování.
Tento článek je pouze orientační. S konkrétními dotazy se prosím obraťte na licencovaného právníka. Informace o poplatcích, postupech a lhůtách naleznete v nejnovějších oznámeních na oficiálních webových stránkách GOV.UK a finančního ombudsmana.
Pojďme si popovídat v oblasti komentářů: Byl váš bankovní účet ve Spojeném království zmrazen?
Která banka to byla, proč a jak dlouho trvalo její rozmrazení? Řekněte nám o svých zkušenostech a úskalích v oblasti komentářů, abyste později pomohli ostatním, kteří jsou podobně úzkostliví. Pokud to považuje za užitečné, přidejte si tento článek do záložek. Až se příště něco stane s vaším účtem, můžete si to okamžitě přečíst a sledovat.
[Zdroj údajů] Služba finančního ombudsmana (zmrazené-účty-blokované-platby); Zákon Spojeného království o výnosech z trestné činnosti z roku 2002, část 7.