Birleşik Krallık'taki banka hesabım dondurulursa ne yapmalıyım? Şikayetlerin nedenleri ve tam açıklaması

Sabah kartımı geçirmek için süpermarkete gittiğimde makinede kırmızı "reddedildi" yazısı belirdi; Mobil bankacılığı açtığımda bakiyemin tamamı oradaydı ancak parayı taşıyamıyordum. Müşteri hizmetlerini aradığımda karşı taraf defalarca "Hesap inceleniyor ve detaylar açıklanamaz" dedi. Bu ani "gıda kıtlığı" Birleşik Krallık'taki birçok Çinli tarafından yaşandı - banka hesabı donduruldu (hesap donduruldu/bloke edildi) . Bugün nedenlerini ve itiraz yolunu tek seferde net bir şekilde anlatacağım.

İngiltere'deki banka hesapları neden donduruldu? 5 yaygın neden

Banka sebepsiz yere paranıza dokunmayacak, ancak donmayı tetikleme eşiği düşündüğünüzden daha düşük:

1️⃣ Şüpheli Etkinlik Raporu (SAR) . 2002 tarihli Suç Gelirleri Yasası'nın 7. Bölümüne göre, bir banka bir hesabın kara para aklamaya veya suç gelirine karıştığından "şüphelendiğinde" bunu Ulusal Suç Dairesi'ne (NCA) bildirmeli ve yanıt gelene kadar hesabı dondurmalıdır. Bu en yaygın ve en kafa karıştırıcı olanıdır.

2️⃣ büyük miktar veya anormal transfer . Aniden onbinlerce liralık bir miktar elinize geçerse (Çin'deki ebeveynlerinizden gönderilen ev satın alma parası gibi) veya kısa bir süre içinde ve dışında sık sık büyük miktarlarda para kazanırsanız, risk kontrol sistemi bunu otomatik olarak işaretleyecektir.

3️⃣ KYC bilgilerinin süresi dolmuş veya ile eşleşmiyor. Adresin güncellenmemiş olması, pasaport/vize süresinin dolması veya kimlik bilgilerinin sistem kayıtlarıyla eşleşmemesi halinde bankanın "önce dondurup sonra doğrulama" hakkı bulunmaktadır.

4️⃣ , dolandırıcılık zincirine dahil oldu. Bir "arkadaş" için bir miktar para toplamış olsanız ve karşı taraf şikayet edilse bile hesabınız bu duruma karışabilir ve dondurulabilir. Bu tür "puanlama puanı" ve "ödeme tahsilatı" tuzağı, son yıllarda pek çok uluslararası öğrenciyi tuzağa düşürdü.

5️⃣ Mahkeme Dondurma Kararı (Hesap Dondurma Kararı) . NCA, HMRC veya SFO, şüpheli suç gelirlerinin iki yıla kadar dondurulması için Sulh Mahkemesi'ne başvurur; bu, geçici risk kontrolünden çok daha ciddidir.

Banka neden bir şey söylemiyor? Hesap Donmalarında "Sessizlik Kuralı"

Pek çok insanı en çok yıkan şey dondurmanın kendisi değil, sorsa bile kimsenin 'yi açıklamamasıydı. Bu, müşteri hizmetlerinin işleri zorlaştırmaya yönelik kasıtlı bir girişimi değildir. POCA'nın 333A Bölümü "bilgi verme"yi öngörmektedir. Banka size SAR'ın gönderildiğini bildirirse çalışan 5 yıla kadar hapis cezasına çarptırılabilir. Bu nedenle, ön saflardaki müşteri hizmetleri genellikle gerçekten "anlayamıyor ve bilmiyor."

Temel zaman çizelgesi: SAR'ın sunulmasından sonra genellikle 7 iş günü süren bir ön inceleme dönemi vardır ve bu, NCA tarafından 31 gün daha uzatılabilir (toplamda yaklaşık 42 gün). Bu sürenin ötesinde, kolluk kuvvetleri dondurmaya devam etmek isterlerse resmi bir dondurma kararı için mahkemeye başvurmaları gerekir.

Başka bir deyişle, çok sayıda "geçici donma" 6 hafta içinde otomatik olarak ortadan kalkacaktır. Sakin kalmak ve bilgi verirken işbirliği yapmak, çoğu zaman her gün telefonda sinirlenmekten daha etkilidir.

Banka hesabınız dondurulduktan sonra itiraz etmek için üç doğru adım vardır.

Birinci adım: Fon kaynağına dair kanıt hazırlayın. Bu, çözülmenin özüdür. Büyük miktarlarda paranın kaynak zincirini yazılı materyaller halinde düzenleyin (maaş taslakları, ev satış sözleşmeleri, ebeveynlerin hediye talimatları ve transfer kayıtları). Kaynak ne kadar temizse ve kendini ne kadar yenilgiye uğratırsa, o kadar hızlı çözülür.

İkinci adım: Bankaya resmi bir şikayette bulunun. müşteri hizmetlerine şikayette bulunmaz ancak yazılı şikayet sürecinden geçer. Bankalar genellikle ödeme hizmetleriyle ilgili şikayetlere 15 iş günü içinde, karmaşık vakalarda ise en fazla 35 gün içinde yanıt vermek zorundadır; Hesapla ilgili diğer şikayetlere nihai yanıt verilmesi genellikle maksimum 8 hafta gerektirir. Bunu mutlaka yazılı olarak kaydedin ve numarayı saklayın.

3. Adım: Mali Ombudsman Hizmetine yükseltin. Bankanın cevabından memnun kalmazsanız veya süresi içinde cevap vermezseniz FOS'a ücretsiz şikayette bulunabilirsiniz. Ombudsman'ın değer verdiği şey, bankanın o sırada endişe duyup duymadığı değil, dondurmanın orantılı olup olmadığı, iletişimin mevcut olup olmadığı ve gereksiz bir gecikme olup olmadığıdır. Sonuç olarak zarara uğradığınız tespit edildiğinde, bankanın manevi ve rahatsızlık tazminatı da dahil olmak üzere tarafınıza tazminat ödemesine hükmedilebilir.

2023/24 mali yılında, hesap dondurma emirlerine yönelik 75 başarılı girişimde bulunuldu ve toplamda yaklaşık 14,5 milyon £ tutarında geri ödeme sağlandı. Sağlam delillerle yapılan şikayetler kazanılabilir.

Mahkemenin dondurma kararıyla karşılaştığınızda buna kendiniz katlanmayın

Niteliği cezai/hukuki kurtarmayı içeren ve şikayet yoluyla çözümlenemeyecek resmi bir Hesap Dondurma Kararı alırsanız. Şu anda, mümkün olan en kısa sürede lisanslı avukat (avukat) 'yi bulduğunuzdan, duruşmadan önce yasal fon kaynağına ilişkin kanıtları sunduğunuzdan ve iptal veya engellemenin kaldırılması için çaba gösterdiğinizden emin olun. Yanıtınızı uygunsuz bir şekilde ifade etmeniz şüpheyi artırabilir.

Vize sahipleri için bir hatırlatma daha var: Hesapların uzun süreli dondurulması kirayı, IHS ödemesini ve daimi ikamet malzemelerindeki mali sertifikaları etkileyecektir. Kalıcı ikamet takvimini (ILR) geri sayıyorsanız, mali açığı geciktirmeyin, mümkün olan en kısa sürede halledin. Durumunuzdan emin değilseniz WeChat üzerinden lisanslı avukatlarımızı ekleyip sorabilirsiniz, bu beklemekten daha iyidir.

Banka hesabınızın dondurulmasını nasıl önleyebilirsiniz?

📌 Büyük bir para yatırma işlemi yapmadan önce bankaya merhaba deme girişiminde bulunun ve kuponu saklayın; 📌 Yabancılar veya "netizenler" için asla para toplamayın veya aktarmayın; 📌 Vizeniz, pasaportunuz ve adresiniz değiştiğinde KYC'yi güncelleyin; 📌Gelir ve transfer kayıtlarını en az 6 ay süreyle saklayın. Önleme maliyeti, çözme maliyetinden çok daha düşüktür.

Bu makale yalnızca referans amaçlıdır. Özel sorularınız için lütfen lisanslı bir avukata danışın. Ücretler, prosedürler ve süre sınırları için lütfen GOV.UK ve Financial Ombudsman'ın resmi web sitelerindeki en son duyurulara bakın.

Yorum alanında sohbet edelim: İngiltere'deki banka hesabınız donduruldu mu?

Hangi bankaydı, neden ve çözülmesi ne kadar sürdü? Daha sonra benzer şekilde endişeli olan diğer kişilere yardımcı olmak için yorum alanındaki deneyimlerinizi ve karşılaştığınız tuzakları bize anlatın. bunu faydalı buluyorsa bu makaleye yer işareti koyun. Bir dahaki sefere hesabınıza bir şey olduğunda, bunu hemen okuyabilir ve takip edebilirsiniz.

[Veri kaynağı] Finansal Ombudsman Hizmeti (dondurulmuş hesaplar-bloke edilmiş ödemeler); Birleşik Krallık Suç Gelirleri Yasası 2002, Bölüm 7.