எனது UK வங்கிக் கணக்கு முடக்கப்பட்டால் நான் என்ன செய்ய வேண்டும்? புகார்களின் காரணங்கள் மற்றும் முழு விளக்கம்

காலையில் கார்டை ஸ்வைப் செய்ய சூப்பர் மார்க்கெட்டுக்கு சென்றபோது, ​​மெஷினில் சிவப்பு நிற வாசகம் "குறைந்தது"; நான் மொபைல் பேங்கிங்கைத் திறந்தபோது, ​​எனது இருப்பு எல்லாம் இருந்தது, ஆனால் என்னால் பணத்தை நகர்த்த முடியவில்லை. நான் வாடிக்கையாளர் சேவையை அழைத்தபோது, ​​"கணக்கு பரிசீலனையில் உள்ளது மற்றும் விவரங்களை வெளியிட முடியாது" என்று மற்ற தரப்பினர் மீண்டும் மீண்டும் சொன்னார்கள். இந்த திடீர் "உணவுப் பற்றாக்குறையை" UK - வங்கிக் கணக்கு முடக்கப்பட்டது (கணக்கு முடக்கப்பட்டது / தடுக்கப்பட்டது) இல் பல சீனர்கள் அனுபவித்துள்ளனர். இன்று நான் காரணங்களை விளக்குகிறேன் மற்றும் முறையீடு செய்யும் பாதையை ஒரே நேரத்தில் தெளிவாக விளக்குகிறேன்.

இங்கிலாந்து வங்கிக் கணக்குகள் ஏன் முடக்கப்படுகின்றன? 5 பொதுவான காரணங்கள்

எந்த காரணமும் இல்லாமல் வங்கி உங்கள் பணத்தைத் தொடாது, ஆனால் முடக்கத்தைத் தூண்டுவதற்கான வரம்பு நீங்கள் நினைப்பதை விட குறைவாக உள்ளது:

1️⃣ சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கை (SAR) . குற்றச் செயல்கள் சட்டம் 2002 இன் பகுதி 7 இன் படி, ஒரு வங்கியானது பணமோசடி அல்லது குற்றச் செயல்களில் ஈடுபட்டதாக ஒரு கணக்கை "சந்தேகப்படுத்தினால்", அது தேசிய குற்றவியல் நிறுவனத்திற்கு (NCA) புகாரளித்து, பதிலளிப்பதற்காக அதை முடக்க வேண்டும். இது மிகவும் பொதுவான மற்றும் மிகவும் குழப்பமான ஒன்றாகும்.

2️⃣ பெரிய தொகை அல்லது அசாதாரண பரிமாற்றம் . நீங்கள் திடீரென்று பல்லாயிரக்கணக்கான பவுண்டுகள் தொகையைப் பெற்றால் (சீனாவில் உங்கள் பெற்றோரிடமிருந்து வீடு வாங்கும் பணம் போன்றவை) அல்லது நீங்கள் அடிக்கடி அதிக அளவு பணம் சம்பாதித்தால், ஆபத்துக் கட்டுப்பாட்டு அமைப்பு தானாகவே அதைக் கொடியிடும்.

3️⃣ KYC தகவல் காலாவதியானது அல்லது உடன் பொருந்தவில்லை. முகவரி புதுப்பிக்கப்படவில்லை என்றால், பாஸ்போர்ட்/விசா காலாவதியாகிவிட்டால், அல்லது அடையாளத் தகவல் கணினி பதிவுகளுடன் பொருந்தவில்லை என்றால், "முதலில் அதை முடக்கி பின்னர் சரிபார்க்க" வங்கிக்கு உரிமை உண்டு.

4️⃣ மோசடி சங்கிலி இல் ஈடுபட்டார். நீங்கள் ஒரு "நண்பருக்காக" ஒரு தொகையை சேகரித்தாலும், மற்ற தரப்பினர் புகாரளிக்கப்பட்டாலும், உங்கள் கணக்கு சம்பந்தப்பட்டு முடக்கப்படலாம். இந்த வகையான "மதிப்பெண்" மற்றும் "கட்டண வசூல்" பொறி சமீபத்திய ஆண்டுகளில் பல சர்வதேச மாணவர்களை சிக்க வைத்துள்ளது.

5️⃣ நீதிமன்ற முடக்கம் ஆணை (கணக்கு முடக்கம் ஆணை) . NCA, HMRC அல்லது SFO இரண்டு ஆண்டுகள் வரை சந்தேகத்திற்குரிய குற்றவியல் வருவாயை முடக்குவதற்கு மாஜிஸ்திரேட் நீதிமன்றத்தில் விண்ணப்பிக்கின்றன, இது தற்காலிக இடர் கட்டுப்பாட்டை விட மிகவும் தீவிரமானது.

வங்கி ஏன் எதுவும் சொல்லவில்லை? கணக்கு முடக்கம் "மௌனத்தின் விதி"

பலரை மிகவும் பேரழிவிற்கு உட்படுத்தியது முடக்கம் அல்ல, ஆனால் கேட்டாலும் யாரும் ஐ விளக்கவில்லை என்பதே உண்மை. இது விஷயங்களை கடினமாக்குவதற்கு வாடிக்கையாளர் சேவையின் திட்டமிட்ட முயற்சி அல்ல. POCA இன் பிரிவு 333A "டிப்பிங் ஆஃப்" வழங்குகிறது. SAR சமர்ப்பிக்கப்பட்டதாக வங்கி உங்களுக்குத் தெரிவித்தால், அந்த ஊழியருக்கு 5 ஆண்டுகள் வரை சிறைத்தண்டனை விதிக்கப்படலாம். எனவே, முன் வரிசை வாடிக்கையாளர் சேவை பெரும்பாலும் "சொல்ல முடியாது மற்றும் தெரியாது."

முக்கிய காலக்கெடு: SAR சமர்ப்பித்த பிறகு வழக்கமாக 7 வேலை நாட்களுக்கு ஒரு பூர்வாங்க மறுஆய்வு காலம் உள்ளது, இது NCA ஆல் மேலும் 31 நாட்களுக்கு நீட்டிக்கப்படலாம் (மொத்தம் சுமார் 42 நாட்கள்). இந்த சாளரத்திற்கு அப்பால், சட்ட அமலாக்க முகவர் முடக்கத்தை தொடர விரும்பினால், முறையான முடக்கம் உத்தரவுக்கு விண்ணப்பிக்க நீதிமன்றத்திற்கு செல்ல வேண்டும்.

வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், 6 வாரங்களுக்குள் அதிக எண்ணிக்கையிலான "தற்காலிக உறைதல்" தானாகவே உயர்த்தப்படும். ஒவ்வொரு நாளும் தொலைபேசியில் கோபப்படுவதை விட அமைதியாக இருப்பது மற்றும் தகவல்களை வழங்குவதில் ஒத்துழைப்பது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

உங்கள் வங்கிக் கணக்கு முடக்கப்பட்ட பிறகு, மேல்முறையீடு செய்ய மூன்று சரியான படிகள் உள்ளன.

படி ஒன்று: நிதி ஆதாரத்தை தயார் செய்யவும். இது தாவிங்கின் மையமாகும். பெரிய தொகைகளின் மூலச் சங்கிலியை எழுதப்பட்ட பொருட்களாக ஒழுங்கமைக்கவும் - பணம் செலுத்துதல், வீடு விற்பனை ஒப்பந்தங்கள், பெற்றோரின் பரிசு வழிமுறைகள் மற்றும் பரிமாற்ற பதிவுகள். ஆதாரம் எவ்வளவு தெளிவாகவும், தன்னைத்தானே தோற்கடிக்கிறதோ, அவ்வளவு வேகமாக அது கரையும்.

படி இரண்டு: வங்கியில் முறையான புகார் செய்யுங்கள். வாடிக்கையாளர் சேவையில் புகார் செய்யவில்லை, ஆனால் எழுத்துப்பூர்வ புகார் செயல்முறை மூலம் செல்கிறது. வங்கிகள் வழக்கமாக 15 வேலை நாட்களுக்குள் கட்டணச் சேவைகள் சம்பந்தப்பட்ட புகார்களுக்கு பதிலளிக்க வேண்டும், சிக்கலான வழக்குகளுக்கு அதிகபட்சம் 35 நாட்களுக்குள்; கணக்கு தொடர்பான பிற புகார்களுக்கு பொதுவாக இறுதிப் பதிலை வழங்க அதிகபட்சம் 8 வாரங்கள் தேவைப்படும். அதை எழுத்துப்பூர்வமாக பதிவு செய்து எண்ணை வைத்துக் கொள்ளுங்கள்.

படி 3: நிதி ஒம்புட்ஸ்மேன் சேவைக்கு மேம்படுத்தவும். வங்கியின் பதிலில் நீங்கள் திருப்தி அடையவில்லை அல்லது காலக்கெடுவுக்குள் பதிலளிக்கவில்லை என்றால், நீங்கள் FOS க்கு இலவசமாக புகார் செய்யலாம். ஒம்புட்ஸ்மேன் மதிப்பிடுவது, அந்த நேரத்தில் வங்கி கவலைப்பட்டதா என்பதல்ல, ஆனால் முடக்கம் விகிதாசாரமாக இருந்ததா, தகவல் தொடர்பு இருந்ததா, தேவையற்ற தாமதம் ஏதும் ஏற்பட்டதா என்பதுதான். இதன் விளைவாக நீங்கள் நஷ்டம் அடைந்துள்ளீர்கள் என்று உறுதிசெய்யப்பட்டவுடன், உங்களுக்கு மனநலம் மற்றும் சிரமத்திற்கு இழப்பீடு உட்பட இழப்பீடு வழங்க வங்கிக்கு உத்தரவிடப்படும்.

2023/24 நிதியாண்டில், கணக்கு முடக்கம் ஆர்டர்களுக்கு 75 வெற்றிகரமான சவால்கள் இருந்தன, மொத்த மீட்பு சுமார் £14.5 மில்லியன். உறுதியான ஆதாரங்களுடன் புகார் அளித்தால் வெற்றி பெறலாம்.

நீதிமன்ற முடக்கம் உத்தரவை எதிர்கொள்ளும் போது, ​​அதை நீங்களே தாங்கிக் கொள்ளாதீர்கள்

முறையான கணக்கு முடக்கம் ஆணை நீங்கள் பெற்றால், அதன் தன்மை குற்றவியல்/சிவில் மீட்பு மற்றும் புகார் மூலம் தீர்க்க முடியாது. இந்த நேரத்தில், உரிமம் பெற்ற வழக்கறிஞரை (வழக்கறிஞர்) விரைவில் கண்டுபிடித்து, விசாரணைக்கு முன் நிதி ஆதாரங்களைச் சமர்ப்பித்து, திரும்பப் பெற அல்லது தடையை நீக்க முயற்சிக்கவும். உங்கள் பதிலை தகாத முறையில் சொன்னால், அது சந்தேகத்தை அதிகரிக்கலாம்.

விசா வைத்திருப்பவர்களுக்கு மற்றொரு நினைவூட்டல் உள்ளது: நீண்ட கால கணக்கு முடக்கம் நிரந்தர வதிவிடப் பொருட்களில் வாடகை, IHS கட்டணம் மற்றும் நிதிச் சான்றிதழ்களைப் பாதிக்கும். நிரந்தர வதிவிடத்திற்கான கால அட்டவணையை (ILR) நீங்கள் எண்ணினால், நிதி இடைவெளியை தாமதப்படுத்தாதீர்கள், கூடிய விரைவில் அதைச் சமாளிக்கவும். உங்கள் நிலைமை குறித்து உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், WeChat இல் எங்கள் உரிமம் பெற்ற வழக்கறிஞர்களைச் சேர்த்துக் கேட்கலாம், இது காத்திருப்பதை விட சிறந்தது.

உங்கள் வங்கிக் கணக்கு முடக்கப்படுவதைத் தவிர்ப்பது எப்படி

📌 ஒரு பெரிய டெபாசிட் செய்வதற்கு முன், வங்கிக்கு வணக்கம் சொல்ல முன்முயற்சி எடுத்து வவுச்சரை வைத்திருங்கள்; 📌 அந்நியர்கள் அல்லது "நெட்டிசன்களுக்காக" ஒருபோதும் பணத்தை சேகரிக்கவோ மாற்றவோ கூடாது; 📌 உங்கள் விசா, பாஸ்போர்ட் மற்றும் முகவரி மாறியவுடன் KYC ஐப் புதுப்பிக்கவும்; 📌 வருமானம் மற்றும் பரிமாற்றப் பதிவுகளை குறைந்தது 6 மாதங்களுக்கு வைத்திருக்கவும். தடுப்புச் செலவு, கரைப்பதற்கான செலவை விட மிகக் குறைவு.

本文仅供参考，具体问题请咨询持牌律师。 கட்டணம், நடைமுறைகள் மற்றும் நேர வரம்புகளுக்கு, GOV.UK மற்றும் Financial Ombudsman இன் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளங்களில் சமீபத்திய அறிவிப்புகளைப் பார்க்கவும்.

கருத்துப் பகுதியில் அரட்டை அடிப்போம்: உங்கள் UK வங்கிக் கணக்கு முடக்கப்பட்டதா?

அது எந்த வங்கி, ஏன், அதை முடக்க எவ்வளவு நேரம் எடுத்தது? பிற்காலத்தில் இதேபோன்ற ஆர்வத்துடன் இருக்கும் மற்றவர்களுக்கு உதவ, கருத்துப் பகுதியில் உங்கள் அனுபவங்கள் மற்றும் இடர்ப்பாடுகளைப் பற்றி எங்களிடம் கூறுங்கள். இது பயனுள்ளதாக இருந்தால், இந்த கட்டுரையை புக்மார்க் செய்யவும். அடுத்த முறை உங்கள் கணக்கில் ஏதேனும் நேர்ந்தால், உடனடியாக அதைப் படித்துப் பின்தொடரலாம்.

[தரவு ஆதாரம்] நிதி ஒம்புட்ஸ்மேன் சேவை (உறைந்த கணக்குகள்-தடுக்கப்பட்ட பணம்); UK குற்றச் சட்டம் 2002, பகுதி 7.