Čo mám robiť, ak je môj bankový účet v Spojenom kráľovstve zmrazený? Dôvody a úplné vysvetlenie sťažností
Keď som ráno šiel do supermarketu, aby som si potiahol kartu, na stroji vyskočil červený text „odmietla“; Keď som otvoril mobilné bankovníctvo, môj zostatok tam bol, ale nemohol som presunúť žiadne peniaze. Keď som zavolal na zákaznícky servis, druhá strana iba opakovane povedala: "Účet sa kontroluje a podrobnosti nie je možné zverejniť." Tento náhly „nedostatok potravín“ zažili mnohí Číňania v Spojenom kráľovstve – bankový účet zmrazený (účet zmrazený / zablokovaný) . Dnes vám jasne vysvetlím dôvody a cestu odvolania.
Prečo sú účty v britských bankách zmrazené? 5 bežných dôvodov
Banka sa bezdôvodne nedotkne vašich peňazí, ale hranica na spustenie zmrazenia je nižšia, ako si myslíte:
1️⃣ Správa o podozrivej činnosti (SAR) . Podľa časti 7 zákona o výnosoch z trestnej činnosti z roku 2002, keď banka „podozrieva“ účet, že je zapojený do prania špinavých peňazí alebo príjmov z trestnej činnosti, musí to nahlásiť Národnej kriminálnej agentúre (NCA) a zmraziť ho, kým nedostane odpoveď. Toto je najbežnejší a najzáhadnejší.
2️⃣ veľká suma alebo abnormálny prevod . Ak náhle dostanete sumu v desiatkach tisíc libier (napríklad peniaze na kúpu domu poukázané od vašich rodičov v Číne), alebo ak často zarobíte veľké množstvo peňazí v krátkom časovom období alebo mimo neho, systém kontroly rizík to automaticky označí.
3️⃣ Informácie KYC vypršali alebo sa nezhodujú s . Ak adresa nebola aktualizovaná, platnosť pasu/víza vypršala alebo sa informácie o identite nezhodujú so systémovými záznamami, banka má právo „najskôr to zmraziť a potom overiť“.
4️⃣ bol zapojený do podvodného reťazca . Aj keď len vyberiete sumu peňazí pre „priateľa“ a druhá strana bude nahlásená, váš účet môže byť zapletený a zmrazený. Tento druh pasce „skóre“ a „inkasovania platieb“ uväznil v posledných rokoch mnoho zahraničných študentov.
5️⃣ súdny príkaz na zmrazenie (príkaz na zmrazenie účtu) . NCA, HMRC alebo SFO žiadajú Magistrátny súd o zmrazenie príjmov podozrivých z trestnej činnosti až na dva roky, čo je oveľa závažnejšie ako dočasná kontrola rizika.
Prečo banka nič nepovie? „Pravidlo mlčania“ pre zmrazenie účtu
To, čo mnohých ľudí najviac zdevastovalo, nebolo samotné zmrazenie, ale skutočnosť, že nikto nevysvetlil , aj keď sa opýtal. Toto nie je úmyselný pokus zákazníckeho servisu sťažiť veci. V oddiele 333A POCA sa stanovuje „tipovanie“. Ak vám banka oznámi, že bola predložená SAR, zamestnanec môže byť uväznený až na 5 rokov. Preto zákaznícky servis v prvej línii často naozaj „nevie povedať a nevie“.
Kľúčový časový harmonogram: Obvyklá lehota na predbežné preskúmanie je 7 pracovných dní po predložení SAR, ktorú môže NCA predĺžiť o ďalších 31 dní (spolu približne 42 dní). Okrem tohto okna, ak chcú orgány činné v trestnom konaní pokračovať v zmrazovaní, musia sa obrátiť na súd a požiadať o formálny príkaz na zmrazenie.
Inými slovami, veľké množstvo „dočasných zmrazení“ sa automaticky zruší do 6 týždňov. Zostať pokojný a spolupracovať pri poskytovaní informácií je často efektívnejšie, ako sa každý deň hnevať po telefóne.
Po zmrazení vášho bankového účtu existujú tri správne kroky na odvolanie.
Prvý krok: Pripravte si dôkaz o zdroji financií. Toto je jadro rozmrazovania. Organize the source chain of large sums of money into written materials - pay stubs, house sales contracts, parents' gift instructions, and transfer records. Čím je zdroj jasnejší a čím viac je sebazničujúci, tým rýchlejšie sa roztopí.
Druhý krok: Podajte formálnu sťažnosť banke. sa nesťažuje zákazníckemu servisu, ale prechádza písomným reklamačným procesom. Banky musia zvyčajne odpovedať na sťažnosti týkajúce sa platobných služieb do 15 pracovných dní, v zložitých prípadoch maximálne do 35 dní; ostatné sťažnosti týkajúce sa účtu vo všeobecnosti vyžadujú na poskytnutie konečnej odpovede maximálne 8 týždňov. Nezabudnite si to písomne zaznamenať a číslo si uschovajte.
Krok 3: Inovácia na službu finančného ombudsmana. Ak nie ste spokojný s odpoveďou banky alebo neodpoviete v stanovenej lehote, môžete sa bezplatne sťažovať na FOS. To, čo si ombudsman cení, nie je to, či mala banka v tom čase obavy, ale či bolo zmrazenie primerané, či prebiehala komunikácia a či došlo k zbytočnému zdržaniu. Keď sa zistí, že ste v dôsledku toho utrpeli straty, banke možno nariadiť, aby vás odškodnila, vrátane kompenzácie za duševné problémy a nepríjemnosti.
Vo finančnom roku 2023/24 sa vyskytlo 75 úspešných výziev v súvislosti s príkazmi na zmrazenie účtov s celkovým vymožením približne 14,5 milióna £. Sťažnosti so spoľahlivými dôkazmi môžu vyhrať.
Keď narazíte na súdny príkaz na zmrazenie, neznášajte to sami
Ak dostanete formálny príkaz na zmrazenie účtu, ktorého povaha zahŕňa trestné/občianske vymáhanie a nemožno ho vyriešiť sťažnosťou. V tejto chvíli určite čo najskôr nájdite licencovaného právnika (právneho zástupcu) , pred pojednávaním predložte dôkaz o legálnom zdroji financií a usilujte sa o zrušenie alebo odblokovanie. Ak svoju odpoveď formulujete nevhodne, môže to zvýšiť podozrenie.
Pre držiteľov víz je tu ešte jedna pripomienka: dlhodobé zmrazenie účtu ovplyvní nájomné, platbu IHS a finančné potvrdenia v materiáloch na trvalý pobyt. Ak odpočítavate cestovný poriadok na trvalý pobyt (ILR), neodkladajte finančnú medzeru, riešte to čo najskôr. Ak si nie ste istí svojou situáciou, môžete pridať našich licencovaných právnikov na WeChat a opýtať sa, čo je lepšie ako čakať.
Ako sa vyhnúť zmrazeniu bankového účtu
📌 Pred vykonaním veľkého vkladu iniciatívne pozdravte banku a ponechajte si poukaz; 📌 Nikdy nezbierajte ani neprevádzajte žiadne peniaze pre cudzincov alebo „netizenov“; 📌 Aktualizujte KYC hneď, ako sa zmení vaše vízum, pas a adresa; 📌 Uchovávajte záznamy o príjmoch a prevodoch aspoň 6 mesiacov. Náklady na prevenciu sú oveľa nižšie ako náklady na rozmrazovanie.
Tento článok je len orientačný. V prípade konkrétnych otázok sa obráťte na licencovaného právnika. Poplatky, postupy a časové limity nájdete v najnovších oznámeniach na oficiálnych webových stránkach GOV.UK a finančného ombudsmana.
Poďme sa porozprávať v oblasti komentárov: Bol váš bankový účet v Spojenom kráľovstve zmrazený?
Ktorá banka to bola, prečo a ako dlho trvalo jej rozmrazenie? Povedzte nám o svojich skúsenostiach a úskaliach v oblasti komentárov, aby ste neskôr pomohli ostatným, ktorí sú podobne znepokojení. Ak to považuje za užitočné, pridajte si tento článok medzi záložky. Keď sa nabudúce niečo stane s vaším účtom, môžete si to okamžite prečítať a sledovať.
[Zdroj údajov] Služba finančného ombudsmana (zmrazené-blokované-platby); Zákon Spojeného kráľovstva o výnosoch z trestnej činnosti z roku 2002, časť 7.