Что мне делать, если мой банковский счет в Великобритании заморожен? Причины и полное объяснение жалоб
Когда я утром пошел в супермаркет, чтобы провести карту, на автомате появился красный текст «отклонено»; когда я открыл мобильный банкинг, мой баланс был весь на месте, но я не мог перевести деньги. Когда я позвонил в службу поддержки, собеседник лишь несколько раз сказал: «Счет находится на рассмотрении, подробности не могут быть раскрыты». Эту внезапную «нехватку еды» испытали многие китайцы в Великобритании — банковский счет заморожен (аккаунт заморожен/заблокирован) . Сегодня я сразу объясню причины и путь обращения.
Почему банковские счета в Великобритании заморожены? 5 распространенных причин
Банк не тронет ваши деньги без причины, но порог срабатывания заморозки ниже, чем вы думаете:
1️⃣ Отчет о подозрительной деятельности (SAR) . Согласно части 7 Закона о доходах от преступной деятельности 2002 года, если банк «подозревает» счет в отмывании денег или доходов от преступной деятельности, он должен сообщить об этом в Национальное агентство по борьбе с преступностью (NCA) и заморозить его до получения ответа. Это самый распространенный и самый загадочный вариант.
2️⃣ крупная сумма или ненормальный перевод . Если вы внезапно получите сумму в десятки тысяч фунтов (например, деньги на покупку дома, переведенные вашими родителями в Китае) или если вы часто зарабатываете большие суммы денег за короткий период времени, система контроля рисков автоматически отметит это.
3️⃣ Срок действия информации KYC истек или не соответствует . Если адрес не обновился, срок действия паспорта/визы истек или идентификационные данные не совпадают с записями системы, банк имеет право «сначала заморозить их, а потом проверить».
4️⃣ был вовлечен в цепочку мошенничества . Даже если вы просто получили денежную сумму для «друга», а о другой стороне сообщили, ваш счет может быть замешан и заморожен. Такая ловушка «набранных баллов» и «сбора платежей» в последние годы попала в ловушку многих иностранных студентов.
5️⃣ Постановление суда о замораживании счетов (Постановление о замораживании счетов) . NCA, HMRC или SFO обращаются в мировой суд с просьбой заморозить подозреваемые доходы от преступной деятельности на срок до двух лет, что гораздо серьезнее, чем временный контроль рисков.
Почему банк ничего не говорит? «Правило молчания» при заморозке аккаунта
Больше всего многих людей опустошило не само замораживание, а тот факт, что никто не объяснил , даже если спросил. Это не преднамеренная попытка службы поддержки клиентов усложнить ситуацию. Раздел 333A ЗПАК предусматривает «информацию». Если банк сообщит вам о подаче SAR, сотрудника могут посадить в тюрьму на срок до 5 лет. Поэтому сотрудники службы поддержки клиентов зачастую действительно «не могут сказать и не знают».
Основные сроки: Обычно период предварительного рассмотрения составляет 7 рабочих дней после подачи SAR, который может быть продлен NCA еще на 31 день (всего примерно 42 дня). За пределами этого окна, если правоохранительные органы хотят продолжить замораживание, они должны обратиться в суд и подать заявление на получение официального постановления о замораживании.
Другими словами, большое количество «временных заморозок» автоматически снимется в течение 6 недель. Сохранять спокойствие и сотрудничать в предоставлении информации зачастую более эффективно, чем каждый день злиться по телефону.
После того, как ваш банковский счет заморожен, есть три правильных шага для подачи апелляции.
Шаг первый: Подготовьте подтверждение источника средств. Это ядро оттаивания. Организуйте цепочку источников крупных сумм денег в письменных материалах - квитанциях о заработной плате, договорах купли-продажи дома, инструкциях для родителей о подарках и записях о переводах. Чем яснее источник и чем более он саморазрушителен, тем быстрее он оттает.
Шаг второй: Подайте официальную жалобу в банк. не жалуется в службу поддержки клиентов, а подает жалобу в письменном виде. Банки обычно должны реагировать на жалобы, связанные с платежными услугами, в течение 15 рабочих дней, максимум 35 дней для сложных случаев; Для получения окончательного ответа по другим жалобам, связанным с учетной записью, обычно требуется максимум 8 недель. Обязательно запишите это в письменном виде и сохраните номер.
Шаг 3: Переход на должность финансового омбудсмена. Если вы не удовлетворены ответом банка или не ответили в установленный срок, вы можете бесплатно пожаловаться в FOS. Омбудсмен ценит не то, беспокоился ли банк в то время, а то, было ли замораживание соразмерным, имелась ли связь и были ли какие-либо ненужные задержки. Как только будет установлено, что вы в результате понесли убытки, банк может быть обязан компенсировать вам компенсацию, включая компенсацию моральных и моральных неудобств.
В 2023/24 финансовом году было подано 75 успешных заявок на замораживание счетов, общая сумма возмещения составила около 14,5 миллионов фунтов стерлингов. Жалобы с вескими доказательствами могут быть выиграны.
Столкнувшись с постановлением суда о замораживании активов, не несите его самостоятельно.
Если вы получили официальный приказ о замораживании учетной записи, характер которого предполагает уголовное/гражданское взыскание и не может быть решен путем подачи жалобы. В это время обязательно как можно скорее найдите лицензированного юриста (солиситора) , предоставьте доказательства законного источника средств до слушания и постарайтесь добиться отзыва или разблокировки. Если вы сформулируете свой ответ ненадлежащим образом, это может усилить подозрения.
Есть еще одно напоминание для владельцев виз: долгосрочная заморозка счета повлияет на арендную плату, оплату IHS и финансовые справки в материалах о ПМЖ. Если вы отсчитываете график ПМЖ (ILR), не затягивайте с финансовым разрывом, разберитесь с ним как можно скорее. Если вы не уверены в своей ситуации, вы можете добавить наших лицензированных юристов в WeChat и спросить, что лучше, чем ждать.
Как избежать блокировки вашего банковского счета
📌 Прежде чем внести крупный депозит, возьмите на себя инициативу, поздоровайтесь с банком и сохраните ваучер; 📌 Никогда не собирайте и не переводите деньги незнакомцам или «пользователям сети»; 📌 Обновите KYC, как только ваша виза, паспорт и адрес изменятся; 📌Храните учет доходов и переводов не менее 6 месяцев. Стоимость предотвращения гораздо ниже, чем стоимость оттаивания.
Эта статья предназначена только для справки. Пожалуйста, проконсультируйтесь с лицензированным адвокатом по конкретным вопросам. Информацию о размерах сборов, процедурах и сроках можно найти в последних объявлениях на официальных сайтах GOV.UK и Финансового омбудсмена.
Давайте пообщаемся в области комментариев: ваш банковский счет в Великобритании был заморожен?
Что это был за банк, почему и сколько времени потребовалось, чтобы его разморозить? Расскажите нам о своем опыте и подводных камнях в области комментариев, чтобы позже помочь другим, кто так же обеспокоен. Если считает эту статью полезной, добавьте эту статью в закладки. Когда в следующий раз что-то произойдет с вашей учетной записью, вы сможете немедленно прочитать это и следить за происходящим.
[Источник данных] Служба финансового омбудсмена (заморозка счетов и блокировка платежей); Закон Великобритании о доходах от преступной деятельности 2002 года, Часть 7.