Ce ar trebui să fac dacă contul meu bancar din Marea Britanie este înghețat? Motivele și explicația completă a reclamațiilor
Când m-am dus la supermarket să-mi strec cardul dimineața, pe aparat a apărut textul roșu „refuzat”; când am deschis mobil banking, soldul meu era tot acolo, dar nu puteam muta niciun ban. Când am sunat la serviciul pentru clienți, cealaltă parte a spus doar în mod repetat: „Contul este în curs de revizuire și detaliile nu pot fi dezvăluite”. Această „lipsă de alimente” bruscă a fost experimentată de mulți chinezi din Marea Britanie - cont bancar înghețat (cont înghețat / blocat) . Astăzi voi explica în mod clar motivele și calea de apel.
De ce sunt înghețate conturile bancare din Marea Britanie? 5 motive comune
Banca nu vă va atinge banii fără niciun motiv, dar pragul de declanșare a înghețului este mai mic decât credeți:
1️⃣ Raport de activitate suspectă (SAR) . Conform părții 7 a Legii privind veniturile criminalității din 2002, odată ce o bancă „suspectează” un cont că este implicat în spălarea banilor sau a produselor infracțiunii, trebuie să îl raporteze Agenției Naționale pentru Crimă (NCA) și să îl înghețe în așteptarea unui răspuns. Acesta este cel mai comun și mai derutant.
2️⃣ cantitate mare sau transfer anormal . Dacă primiți dintr-o dată o sumă de zeci de mii de lire sterline (cum ar fi banii pentru achiziționarea unei case remiși de la părinții dvs. din China) sau dacă câștigați frecvent sume mari de bani într-o perioadă scurtă de timp, sistemul de control al riscului o va semnala automat.
3️⃣ Informațiile KYC au expirat sau nu se potrivesc cu . Dacă adresa nu a fost actualizată, pașaportul/viza a expirat sau informațiile de identitate nu se potrivesc cu înregistrările sistemului, banca are dreptul să o „înghețe mai întâi și apoi să o verifice”.
4️⃣ a fost implicat în lanțul de fraude . Chiar dacă doar colectați o sumă de bani pentru un „prieten” și cealaltă parte este raportată, contul dvs. poate fi implicat și înghețat. Acest tip de capcană de „scor de punctaj” și „colectare plăți” a prins mulți studenți internaționali în ultimii ani.
5️⃣ Ordin de înghețare judecătorească (Ordin de înghețare a contului) . NCA, HMRC sau SFO se adresează Curții de Magistrați pentru a îngheța veniturile suspectate de infracțiuni pentru până la doi ani, ceea ce este mult mai grav decât controlul temporar al riscurilor.
De ce banca nu spune nimic? „Regula tăcerii” pentru înghețarea contului
Ceea ce i-a devastat cel mai mult pe mulți oameni nu a fost înghețarea în sine, ci faptul că nimeni nu a explicat chiar dacă a întrebat. Aceasta nu este o încercare deliberată a serviciului pentru clienți de a face lucrurile dificile. Secțiunea 333A din POCA prevede „anunțul”. Dacă banca vă dezvăluie că a fost depus un SAR, angajatul poate fi închis până la 5 ani. Prin urmare, serviciul pentru clienți din prima linie adesea „nu poate spune și nu știu”.
Cronologie cheie: Există de obicei o perioadă de revizuire preliminară de 7 zile lucrătoare după transmiterea SAR, care poate fi prelungită de către ANC pentru încă 31 de zile (în total aproximativ 42 de zile). Dincolo de această fereastră, dacă agențiile de aplicare a legii doresc să continue înghețarea, trebuie să se adreseze instanței pentru a solicita o ordonanță formală de înghețare.
Cu alte cuvinte, un număr mare de „înghețari temporare” se vor elimina automat în decurs de 6 săptămâni. A rămâne calm și a coopera în furnizarea de informații este adesea mai eficient decât a te enerva la telefon în fiecare zi.
După ce contul dvs. bancar este înghețat, există trei pași corecti pentru a contesta.
Pasul unu: Pregătiți dovada sursei fondurilor. Acesta este miezul decongelarii. Organizați lanțul sursă de sume mari de bani în materiale scrise - talonoane de plată, contracte de vânzare a casei, instrucțiuni de cadouri ale părinților și evidențe de transfer. Cu cât sursa este mai clară și cu cât este mai autoînfrângătoare, cu atât se va dezgheța mai repede.
Pasul doi: Faceți o plângere oficială la bancă. nu depune reclamații la serviciul pentru clienți, dar trece prin procesul de reclamație scrisă. Băncile trebuie de obicei să răspundă la reclamațiile care implică servicii de plată în termen de 15 zile lucrătoare, cu maximum 35 de zile pentru cazurile complexe; alte reclamații legate de cont necesită, în general, maximum 8 săptămâni pentru a oferi un răspuns final. Asigurați-vă că îl înregistrați în scris și păstrați numărul.
Pasul 3: Upgrade la Serviciul Financial Ombudsman. Dacă nu sunteți mulțumit de răspunsul băncii sau nu răspundeți în termenul limită, vă puteți reclama gratuit la FOS. Ceea ce apreciază Ombudsmanul nu este dacă banca era îngrijorată la momentul respectiv, ci dacă înghețarea a fost proporțională, dacă comunicarea a fost în vigoare și dacă a existat vreo întârziere inutilă. Odată ce s-a stabilit că ați suferit pierderi ca urmare, banca poate fi obligată să vă despăgubească, inclusiv despăgubiri pentru neplăceri psihice și neplăcute.
În exercițiul financiar 2023/2024, au existat 75 de provocări cu succes pentru comenzile de înghețare a conturilor, cu o recuperare totală de aproximativ 14,5 milioane de lire sterline. Plângerile cu dovezi solide pot câștiga.
Când întâmpinați o decizie judecătorească de înghețare, nu o suportați singur
Dacă primiți un ordin oficial de înghețare a contului, a cărui natură implică recuperarea penală/civilă și nu poate fi rezolvată prin plângere. În acest moment, asigurați-vă că găsiți un avocat (avocat) autorizat cât mai curând posibil, să prezentați dovezi ale sursei legale de fonduri înainte de audiere și să depuneți eforturi pentru revocare sau deblocare. Dacă vă exprimați răspunsul în mod inadecvat, poate crește suspiciunea.
Există un alt memento pentru deținătorii de viză: înghețarea contului pe termen lung va afecta chiria, plata IHS și certificatele financiare în materialele de rezidență permanentă. Dacă numărați în jos programul pentru rezidența permanentă (ILR), nu amânați decalajul financiar, rezolvați-l cât mai curând posibil. Dacă nu ești sigur de situația ta, poți să adaugi avocații noștri autorizați pe WeChat și să întrebi, ceea ce este mai bine decât să aștepți.
Cum să evitați să vă blocați contul bancar
📌 Înainte de a face o depunere mare, ia inițiativa de a saluta banca și de a păstra voucherul; 📌 Nu colectați sau transferați niciodată bani pentru străini sau „netizens”; 📌 Actualizați KYC de îndată ce viză, pașaport și adresa se schimbă; 📌 Păstrați evidența veniturilor și transferurilor cel puțin 6 luni. Costul prevenirii este mult mai mic decât costul decongelarii.
Acest articol este doar pentru referință. Vă rugăm să consultați un avocat autorizat pentru întrebări specifice. Pentru taxe, proceduri și limite de timp, vă rugăm să consultați cele mai recente anunțuri de pe site-urile web oficiale ale GOV.UK și Financial Ombudsman.
Să discutăm în zona de comentarii: ți-a fost înghețat contul bancar din Marea Britanie?
Ce bancă a fost, de ce și cât a durat să o deblocheze? Povestește-ne despre experiențele și capcanele tale în zona de comentarii pentru a-i ajuta mai târziu pe alții care sunt la fel de îngrijorați. Dacă consideră că este util, marcați acest articol. Data viitoare când se întâmplă ceva cu contul dvs., îl puteți citi imediat și îl puteți urmări.
[Sursa datelor] Serviciul Ombudsman financiar (conturi-înghețate-plăți-blocate); Regatul Unit Proceeds of Crime Act 2002, partea 7.