O que devo fazer se a minha conta bancária no Reino Unido for congelada? Razões e explicação completa das reclamações
Quando fui ao supermercado passar meu cartão pela manhã, o texto vermelho “recusado” apareceu na máquina; quando abri o mobile banking, meu saldo estava todo lá, mas não consegui movimentar nenhum dinheiro. Quando liguei para o atendimento ao cliente, a outra parte disse repetidamente: “A conta está sob análise e os detalhes não podem ser divulgados”. Esta súbita "escassez de alimentos" foi vivida por muitos chineses no Reino Unido - conta bancária congelada (conta congelada/bloqueada) . Hoje explicarei os motivos e o caminho do recurso de forma clara e imediata.
Por que as contas bancárias do Reino Unido estão congeladas? 5 razões comuns
O banco não mexerá no seu dinheiro sem motivo, mas o limite para desencadear um congelamento é menor do que você pensa:
1️⃣ Relatório de atividades suspeitas (SAR) . De acordo com a Parte 7 da Lei dos Produtos do Crime de 2002, quando um banco “suspeita” que uma conta está envolvida em lavagem de dinheiro ou produto do crime, deve denunciá-la à Agência Nacional do Crime (NCA) e congelá-la enquanto se aguarda uma resposta. Este é o mais comum e mais intrigante.
2️⃣ grande quantia ou transferência anormal . Se de repente você receber uma quantia de dezenas de milhares de libras (como dinheiro para compra de casa enviado por seus pais na China), ou se você frequentemente ganhar grandes quantias de dinheiro dentro e fora de um curto período de tempo, o sistema de controle de risco sinalizará isso automaticamente.
3️⃣ As informações de KYC expiraram ou não correspondem a . Se o endereço não tiver sido atualizado, o passaporte/visto tiver expirado ou as informações de identidade não corresponderem aos registros do sistema, o banco tem o direito de “congelá-lo primeiro e depois verificá-lo”.
4️⃣ esteve envolvido na cadeia de fraude . Mesmo que você apenas receba uma quantia em dinheiro para um “amigo” e a outra parte seja denunciada, sua conta poderá ser implicada e congelada. Esse tipo de armadilha de “pontuação” e “cobrança de pagamentos” prendeu muitos estudantes internacionais nos últimos anos.
5️⃣ Ordem de congelamento judicial (Ordem de congelamento de conta) . A NCA, o HMRC ou o SFO recorrem ao Tribunal de Magistrados para congelar os produtos suspeitos de crimes por até dois anos, o que é muito mais grave do que o controlo temporário de riscos.
Por que o banco não diz nada? A “regra do silêncio” para congelamentos de contas
O que mais devastou muitas pessoas não foi o congelamento em si, mas o fato de ninguém explicar , mesmo que perguntasse. Esta não é uma tentativa deliberada do atendimento ao cliente de dificultar as coisas. A Seção 333A do POCA prevê a "informação". Se o banco divulgar que um SAR foi apresentado, o funcionário pode ser preso por até 5 anos. Portanto, o atendimento ao cliente da linha de frente muitas vezes realmente “não sabe e não sabe”.
Cronograma principal: Geralmente há um período de revisão preliminar de 7 dias úteis após o envio do SAR, que pode ser prorrogado pela ANC por mais 31 dias (totalizando aproximadamente 42 dias). Para além desta janela, se as autoridades responsáveis pela aplicação da lei quiserem continuar o congelamento, deverão recorrer ao tribunal para requerer uma ordem formal de congelamento.
Em outras palavras, um grande número de “congelamentos temporários” será eliminado automaticamente em 6 semanas. Manter a calma e cooperar no fornecimento de informações costuma ser mais eficaz do que ficar irritado ao telefone todos os dias.
Depois que sua conta bancária for congelada, existem três etapas corretas para recorrer.
Primeiro passo: Prepare a prova da origem dos fundos. Este é o núcleo do descongelamento. Organize a cadeia de origem de grandes somas de dinheiro em materiais escritos – recibos de pagamento, contratos de venda de casas, instruções de presentes dos pais e registros de transferência. Quanto mais clara for a fonte e mais autodestrutiva for, mais rápido irá descongelar.
Passo dois: Faça uma reclamação formal ao banco. não reclama com o atendimento ao cliente, mas passa pelo processo de reclamação por escrito. Os bancos têm normalmente de responder às reclamações que envolvam serviços de pagamento no prazo de 15 dias úteis, com um máximo de 35 dias para casos complexos; outras reclamações relacionadas com contas geralmente requerem um máximo de 8 semanas para dar uma resposta final. Certifique-se de registrá-lo por escrito e guarde o número.
Etapa 3: Atualização para o Serviço de Ouvidoria Financeira. Se não ficar satisfeito com a resposta do banco ou não responder dentro do prazo, pode reclamar gratuitamente junto do FOS. O que a Provedora de Justiça valoriza não é se o banco estava preocupado na altura, mas se o congelamento foi proporcional, se houve comunicação e se houve algum atraso desnecessário. Uma vez determinado que você sofreu perdas como resultado, o banco pode ser condenado a indenizá-lo, incluindo indenização por danos mentais e inconvenientes.
No exercício financeiro de 2023/24, houve 75 desafios bem-sucedidos a ordens de congelamento de contas, com uma recuperação total de aproximadamente 14,5 milhões de libras. Reclamações com evidências sólidas podem vencer.
Ao se deparar com uma ordem judicial de congelamento, não a carregue sozinho
Se você receber uma ordem formal de congelamento de conta, cuja natureza envolva recuperação criminal/civil e não possa ser resolvida por meio de reclamação. Neste momento, certifique-se de encontrar um advogado licenciado (solicitador) o mais rápido possível, envie evidências da fonte legal de fundos antes da audiência e esforce-se pela revogação ou desbloqueio. Se você formular sua resposta de maneira inadequada, isso poderá aumentar as suspeitas.
Há outro lembrete para os titulares de vistos: o congelamento de contas a longo prazo afetará o aluguel, o pagamento IHS e os certificados financeiros em materiais de residência permanente. Se você está em contagem regressiva para residência permanente (ILR), não atrase a lacuna financeira, resolva-a o mais rápido possível. Se não tiver certeza sobre sua situação, você pode adicionar nossos advogados licenciados no WeChat e perguntar, o que é melhor do que esperar.
Como evitar o congelamento da sua conta bancária
📌 Antes de fazer um grande depósito, tome a iniciativa de cumprimentar o banco e guarde o voucher; 📌 Nunca colete ou transfira dinheiro para estranhos ou “internautas”; 📌 Atualize o KYC assim que seu visto, passaporte e endereço mudarem; 📌Mantenha registros de rendimentos e transferências por pelo menos 6 meses. O custo da prevenção é muito inferior ao custo do descongelamento.
Este artigo é apenas para referência. Consulte um advogado licenciado para perguntas específicas. Para taxas, procedimentos e prazos, consulte os últimos anúncios nos sites oficiais do GOV.UK e do Provedor Financeiro.
Vamos conversar na área de comentários: Sua conta bancária no Reino Unido foi congelada?
Qual banco era, por que e quanto tempo demorou para descongelá-lo? Conte-nos sobre suas experiências e armadilhas na área de comentários para ajudar outras pessoas que estejam igualmente ansiosas mais tarde. Se achar útil, marque este artigo como favorito. Da próxima vez que algo acontecer com sua conta, você poderá lê-lo imediatamente e segui-lo. XX1AA
[Fonte de dados] Ouvidoria Financeira (pagamentos com contas congeladas e bloqueadas); Lei do Produto do Crime do Reino Unido de 2002, Parte 7.
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