എൻ്റെ യുകെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് മരവിപ്പിച്ചാൽ ഞാൻ എന്തുചെയ്യണം? പരാതികളുടെ കാരണങ്ങളും പൂർണ്ണ വിശദീകരണവും

രാവിലെ കാർഡ് സ്വൈപ്പ് ചെയ്യാൻ സൂപ്പർമാർക്കറ്റിൽ പോയപ്പോൾ മെഷീനിൽ "നിരസിച്ചു" എന്ന ചുവന്ന എഴുത്ത്; ഞാൻ മൊബൈൽ ബാങ്കിംഗ് തുറന്നപ്പോൾ, എൻ്റെ ബാലൻസ് എല്ലാം ഉണ്ടായിരുന്നു, പക്ഷേ എനിക്ക് പണമൊന്നും നീക്കാൻ കഴിഞ്ഞില്ല. ഞാൻ ഉപഭോക്തൃ സേവനത്തെ വിളിച്ചപ്പോൾ, "അക്കൗണ്ട് അവലോകനത്തിലാണ്, വിശദാംശങ്ങൾ വെളിപ്പെടുത്താൻ കഴിയില്ല" എന്ന് ആവർത്തിച്ച് പറഞ്ഞതേയുള്ളു. ഈ പെട്ടെന്നുള്ള "ഭക്ഷണ ദൗർലഭ്യം" യുകെയിലെ നിരവധി ചൈനക്കാർക്ക് അനുഭവപ്പെട്ടിട്ടുണ്ട് - ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് മരവിപ്പിച്ചു (അക്കൗണ്ട് മരവിപ്പിച്ചു/ബ്ലോക്ക് ചെയ്‌തത്) . ഇന്ന് ഞാൻ കാരണങ്ങളും അപ്പീൽ പാതയും ഒറ്റയടിക്ക് വിശദീകരിക്കും.

എന്തുകൊണ്ടാണ് യുകെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ മരവിപ്പിച്ചത്? 5 പൊതു കാരണങ്ങൾ

ഒരു കാരണവുമില്ലാതെ ബാങ്ക് നിങ്ങളുടെ പണത്തെ സ്പർശിക്കില്ല, എന്നാൽ ഫ്രീസ് ട്രിഗർ ചെയ്യുന്നതിനുള്ള പരിധി നിങ്ങൾ വിചാരിക്കുന്നതിലും കുറവാണ്:

1️⃣ സംശയാസ്പദമായ പ്രവർത്തന റിപ്പോർട്ട് (SAR) . ക്രൈം ആക്ട് 2002-ൻ്റെ ഭാഗം 7 പ്രകാരം, ഒരു ബാങ്ക് ഒരു അക്കൗണ്ട് കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കലിലോ കുറ്റകൃത്യത്തിൻ്റെ വരുമാനത്തിലോ ഉൾപ്പെട്ടിട്ടുണ്ടെന്ന് "സംശയിച്ചാൽ", അത് നാഷണൽ ക്രൈം ഏജൻസിയെ (NCA) റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുകയും പ്രതികരണം തീർപ്പാക്കുന്നതുവരെ അത് മരവിപ്പിക്കുകയും വേണം. ഇത് ഏറ്റവും സാധാരണവും അമ്പരപ്പിക്കുന്നതുമാണ്.

2️⃣ വലിയ തുക അല്ലെങ്കിൽ അസാധാരണമായ കൈമാറ്റം . നിങ്ങൾക്ക് പെട്ടെന്ന് പതിനായിരക്കണക്കിന് പൗണ്ട് (ചൈനയിലെ നിങ്ങളുടെ മാതാപിതാക്കളിൽ നിന്ന് അയക്കുന്ന വീട് വാങ്ങൽ പണം പോലുള്ളവ) ലഭിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അല്ലെങ്കിൽ ചെറിയ കാലയളവിനുള്ളിലും പുറത്തും നിങ്ങൾ പതിവായി വലിയ തുക സമ്പാദിക്കുകയാണെങ്കിൽ, റിസ്ക് കൺട്രോൾ സിസ്റ്റം അത് സ്വയമേവ ഫ്ലാഗ് ചെയ്യും.

3️⃣ KYC വിവരങ്ങൾ കാലഹരണപ്പെട്ടു അല്ലെങ്കിൽ ആയി പൊരുത്തപ്പെടുന്നില്ല. വിലാസം അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്‌തിട്ടില്ലെങ്കിലോ, പാസ്‌പോർട്ട്/വിസ കാലഹരണപ്പെട്ടുവെങ്കിൽ, അല്ലെങ്കിൽ ഐഡൻ്റിറ്റി വിവരങ്ങൾ സിസ്റ്റം രേഖകളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നില്ലെങ്കിൽ, ബാങ്കിന് "ആദ്യം അത് മരവിപ്പിക്കാനും തുടർന്ന് അത് പരിശോധിക്കാനും" അവകാശമുണ്ട്.

4️⃣ , എന്ന തട്ടിപ്പ് ശൃംഖലയിൽ ഉൾപ്പെട്ടിരുന്നു. നിങ്ങൾ ഒരു "സുഹൃത്തിന്" വേണ്ടി ഒരു തുക ശേഖരിക്കുകയും മറ്റേ കക്ഷിയെ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുകയും ചെയ്താൽ പോലും, നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ട് കുറ്റപ്പെടുത്തുകയും മരവിപ്പിക്കുകയും ചെയ്തേക്കാം. ഇത്തരത്തിലുള്ള "സ്‌കോറിംഗ് സ്‌കോർ", "പേയ്‌മെൻ്റ് കളക്ഷൻ" ട്രാപ്പ് എന്നിവ സമീപ വർഷങ്ങളിൽ നിരവധി അന്താരാഷ്ട്ര വിദ്യാർത്ഥികളെ കുടുക്കിയിട്ടുണ്ട്.

5️⃣ കോടതി മരവിപ്പിക്കുന്ന ഓർഡർ (അക്കൗണ്ട് മരവിപ്പിക്കുന്ന ഓർഡർ) . NCA, HMRC അല്ലെങ്കിൽ SFO മജിസ്‌ട്രേറ്റ് കോടതിയിൽ ക്രിമിനൽ വരുമാനം എന്ന് സംശയിക്കുന്ന തുക രണ്ട് വർഷം വരെ മരവിപ്പിക്കാൻ അപേക്ഷിക്കുന്നു, ഇത് താൽക്കാലിക അപകട നിയന്ത്രണത്തേക്കാൾ വളരെ ഗുരുതരമാണ്.

എന്തുകൊണ്ടാണ് ബാങ്ക് ഒന്നും പറയാത്തത്? അക്കൗണ്ട് മരവിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള "റൂൾ ഓഫ് സൈലൻസ്"

പലരെയും ഏറ്റവും കൂടുതൽ തകർത്തത് ഫ്രീസ് അല്ല, ചോദിച്ചാൽ പോലും ആരും വിശദീകരിച്ചില്ല എന്നതാണ്. കാര്യങ്ങൾ ബുദ്ധിമുട്ടാക്കാനുള്ള ഉപഭോക്തൃ സേവനത്തിൻ്റെ ബോധപൂർവമായ ശ്രമമല്ല ഇത്. POCA യുടെ 333A വകുപ്പ് "ടിപ്പിംഗ് ഓഫ്" നൽകുന്നു. ഒരു SAR സമർപ്പിച്ചതായി ബാങ്ക് നിങ്ങളോട് വെളിപ്പെടുത്തിയാൽ, ജീവനക്കാരന് 5 വർഷം വരെ തടവ് ലഭിക്കും. അതിനാൽ, ഫ്രണ്ട്-ലൈൻ ഉപഭോക്തൃ സേവനം പലപ്പോഴും "പറയാനും അറിയാനും കഴിയില്ല."

പ്രധാന ടൈംലൈൻ: എസ്എആർ സമർപ്പിച്ചതിന് ശേഷം സാധാരണയായി 7 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങളുടെ പ്രാഥമിക അവലോകന കാലയളവ് ഉണ്ടാകും, ഇത് 31 ദിവസത്തേക്ക് കൂടി (ഏകദേശം 42 ദിവസത്തേക്ക്) നീട്ടാൻ എൻസിഎയ്ക്ക് കഴിയും. ഈ ജാലകത്തിനപ്പുറം, നിയമ നിർവ്വഹണ ഏജൻസികൾ മരവിപ്പിക്കുന്നത് തുടരാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, ഔപചാരിക മരവിപ്പിക്കൽ ഉത്തരവിന് അപേക്ഷിക്കാൻ അവർ കോടതിയിൽ പോകണം.

മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, 6 ആഴ്‌ചയ്‌ക്കുള്ളിൽ ധാരാളം "താൽക്കാലിക മരവിപ്പിക്കലുകൾ" സ്വയമേവ ഉയരും. എല്ലാ ദിവസവും ഫോണിൽ ദേഷ്യപ്പെടുന്നതിനേക്കാൾ കൂടുതൽ ഫലപ്രദമാണ് ശാന്തത പാലിക്കുന്നതും വിവരങ്ങൾ നൽകുന്നതിൽ സഹകരിക്കുന്നതും.

നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് മരവിപ്പിച്ച ശേഷം, അപ്പീൽ ചെയ്യാൻ മൂന്ന് ശരിയായ ഘട്ടങ്ങളുണ്ട്.

ഘട്ടം ഒന്ന്: ഫണ്ടുകളുടെ ഉറവിടത്തിൻ്റെ തെളിവ് തയ്യാറാക്കുക. ഇതാണ് ഉരുകലിൻ്റെ കാതൽ. വലിയ തുകകളുടെ ഉറവിട ശൃംഖലയെ രേഖാമൂലമുള്ള സാമഗ്രികളായി ക്രമീകരിക്കുക - പേ സ്റ്റബുകൾ, വീട് വിൽപ്പന കരാറുകൾ, മാതാപിതാക്കളുടെ സമ്മാന നിർദ്ദേശങ്ങൾ, ട്രാൻസ്ഫർ റെക്കോർഡുകൾ. ഉറവിടം എത്രത്തോളം വ്യക്തവും സ്വയം പരാജയപ്പെടുത്തുന്നുവോ അത്രയും വേഗത്തിൽ അത് ഉരുകും.

ഘട്ടം രണ്ട്: ബാങ്കിൽ ഒരു ഔപചാരിക പരാതി നൽകുക. ഉപഭോക്തൃ സേവനത്തോട് പരാതിപ്പെടുന്നില്ല, എന്നാൽ രേഖാമൂലമുള്ള പരാതി പ്രക്രിയയിലൂടെ കടന്നുപോകുന്നു. ബാങ്കുകൾ സാധാരണയായി 15 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ പേയ്‌മെൻ്റ് സേവനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്ന പരാതികളോട് പ്രതികരിക്കണം, സങ്കീർണ്ണമായ കേസുകൾക്ക് പരമാവധി 35 ദിവസങ്ങൾ; അക്കൗണ്ടുമായി ബന്ധപ്പെട്ട മറ്റ് പരാതികൾക്ക് അന്തിമ പ്രതികരണം നൽകാൻ സാധാരണയായി പരമാവധി 8 ആഴ്ചകൾ ആവശ്യമാണ്. അത് രേഖാമൂലം രേഖപ്പെടുത്തുകയും നമ്പർ സൂക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യുക.

ഘട്ടം 3: ഫിനാൻഷ്യൽ ഓംബുഡ്‌സ്മാൻ സേവനത്തിലേക്ക് അപ്‌ഗ്രേഡ് ചെയ്യുക. ബാങ്കിൻ്റെ മറുപടിയിൽ നിങ്ങൾ തൃപ്തനല്ലെങ്കിലോ സമയപരിധിക്കുള്ളിൽ മറുപടി നൽകുന്നില്ലെങ്കിലോ, നിങ്ങൾക്ക് സൗജന്യമായി FOS-ലേക്ക് പരാതിപ്പെടാം. ഓംബുഡ്‌സ്മാൻ വിലമതിക്കുന്നത് ആ സമയത്ത് ബാങ്ക് ആശങ്കാകുലരായിരുന്നോ എന്നല്ല, മറിച്ച് മരവിപ്പിക്കൽ ആനുപാതികമായിരുന്നോ, ആശയവിനിമയം നിലവിലുണ്ടോ, അനാവശ്യമായ കാലതാമസം ഉണ്ടായോ എന്നതിലാണ്. തൽഫലമായി നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടം സംഭവിച്ചുവെന്ന് നിർണ്ണയിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾക്ക് മാനസികവും അസൗകര്യവുമുള്ള നഷ്ടപരിഹാരം ഉൾപ്പെടെ നഷ്ടപരിഹാരം നൽകാൻ ബാങ്കിന് ഉത്തരവിടാവുന്നതാണ്.

2023/24 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ, ഫ്രീസിംഗ് ഓർഡറുകൾ അക്കൗണ്ടിൽ 75 വിജയകരമായ വെല്ലുവിളികൾ ഉണ്ടായിരുന്നു, ഏകദേശം £14.5 മില്യൺ മൊത്തം വീണ്ടെടുക്കൽ. വ്യക്തമായ തെളിവുകളുള്ള പരാതികളിൽ വിജയിക്കാം.

കോടതി മരവിപ്പിക്കുന്ന ഉത്തരവ് നേരിടുമ്പോൾ, അത് സ്വയം വഹിക്കരുത്

നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഔപചാരിക അക്കൗണ്ട് മരവിപ്പിക്കൽ ഓർഡർ ലഭിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അതിൻ്റെ സ്വഭാവം ക്രിമിനൽ/സിവിൽ വീണ്ടെടുക്കൽ ഉൾപ്പെടുന്നതും പരാതിപ്പെടുന്നതിലൂടെ പരിഹരിക്കാൻ കഴിയില്ല. ഈ സമയത്ത്, ലൈസൻസുള്ള അഭിഭാഷകനെ (അഭിഭാഷകൻ) എത്രയും വേഗം കണ്ടെത്തുന്നത് ഉറപ്പാക്കുക, ഹിയറിംഗിന് മുമ്പ് ഫണ്ടുകളുടെ നിയമപരമായ ഉറവിടത്തിൻ്റെ തെളിവുകൾ സമർപ്പിക്കുക, അസാധുവാക്കലിനോ അൺബ്ലോക്ക് ചെയ്യാനോ ശ്രമിക്കുക. നിങ്ങളുടെ പ്രതികരണം അനുചിതമായി പറഞ്ഞാൽ, അത് സംശയം വർദ്ധിപ്പിക്കും.

വിസ ഉടമകൾക്ക് മറ്റൊരു ഓർമ്മപ്പെടുത്തലുണ്ട്: ദീർഘകാല അക്കൗണ്ട് മരവിപ്പിക്കുന്നത് സ്ഥിര താമസ സാമഗ്രികളിലെ വാടക, IHS പേയ്‌മെൻ്റ്, സാമ്പത്തിക സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ എന്നിവയെ ബാധിക്കും. സ്ഥിര താമസത്തിനുള്ള ടൈംടേബിൾ (ILR) നിങ്ങൾ കണക്കാക്കുകയാണെങ്കിൽ, സാമ്പത്തിക വിടവ് വൈകരുത്, എത്രയും വേഗം അത് കൈകാര്യം ചെയ്യുക. നിങ്ങളുടെ സാഹചര്യത്തെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ഉറപ്പില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് WeChat-ൽ ഞങ്ങളുടെ ലൈസൻസുള്ള അഭിഭാഷകരെ ചേർത്ത് ചോദിക്കാം, കാത്തിരിക്കുന്നതിനേക്കാൾ നല്ലത് ഏതാണ്.

നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് മരവിപ്പിക്കുന്നത് എങ്ങനെ ഒഴിവാക്കാം

📌 ഒരു വലിയ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ്, ബാങ്കിനോട് ഹലോ പറയാൻ മുൻകൈയെടുക്കുക, വൗച്ചർ സൂക്ഷിക്കുക; 📌 അപരിചിതർക്കോ "നെറ്റിസൺമാർ"ക്കോ വേണ്ടി ഒരിക്കലും പണം ശേഖരിക്കുകയോ കൈമാറുകയോ ചെയ്യരുത്; 📌 നിങ്ങളുടെ വിസ, പാസ്‌പോർട്ട്, വിലാസം എന്നിവ മാറിയാലുടൻ KYC അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യുക; 📌 കുറഞ്ഞത് 6 മാസത്തേക്ക് വരുമാനവും കൈമാറ്റ രേഖകളും സൂക്ഷിക്കുക. പ്രതിരോധ ചെലവ് ഉരുകൽ ചെലവിനേക്കാൾ വളരെ കുറവാണ്.

ഈ ലേഖനം റഫറൻസിനായി മാത്രം. നിർദ്ദിഷ്ട ചോദ്യങ്ങൾക്ക് ദയവായി ലൈസൻസുള്ള ഒരു അഭിഭാഷകനെ സമീപിക്കുക. ഫീസ്, നടപടിക്രമങ്ങൾ, സമയ പരിധികൾ എന്നിവയ്ക്കായി, GOV.UK, ഫിനാൻഷ്യൽ ഓംബുഡ്‌സ്മാൻ എന്നിവരുടെ ഔദ്യോഗിക വെബ്‌സൈറ്റുകളിലെ ഏറ്റവും പുതിയ അറിയിപ്പുകൾ പരിശോധിക്കുക.

കമൻ്റ് ഏരിയയിൽ ചാറ്റ് ചെയ്യാം: നിങ്ങളുടെ യുകെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് മരവിപ്പിച്ചോ?

അത് ഏത് ബാങ്കായിരുന്നു, എന്തുകൊണ്ട്, എത്ര സമയമെടുത്താണ് അത് ഫ്രീസ് ചെയ്യാൻ എടുത്തത്? പിന്നീട് സമാനമായ ഉത്കണ്ഠയുള്ള മറ്റുള്ളവരെ സഹായിക്കുന്നതിന് കമൻ്റ് ഏരിയയിലെ നിങ്ങളുടെ അനുഭവങ്ങളെയും അപകടങ്ങളെയും കുറിച്ച് ഞങ്ങളോട് പറയുക. ഇത് ഉപയോഗപ്രദമാണെന്ന് കണ്ടെത്തുകയാണെങ്കിൽ, ഈ ലേഖനം ബുക്ക്മാർക്ക് ചെയ്യുക. അടുത്ത തവണ നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിന് എന്തെങ്കിലും സംഭവിച്ചാൽ, നിങ്ങൾക്ക് അത് ഉടൻ വായിക്കാനും പിന്തുടരാനും കഴിയും.

[ഡാറ്റ ഉറവിടം] ഫിനാൻഷ്യൽ ഓംബുഡ്‌സ്മാൻ സേവനം (ഫ്രോസൺ-അക്കൗണ്ടുകൾ-ബ്ലോക്ക് ചെയ്ത പേയ്‌മെൻ്റുകൾ); യുകെ പ്രോസീഡ്സ് ഓഫ് ക്രൈം ആക്റ്റ് 2002, ഭാഗം 7.