영국 은행 계좌가 동결된 경우 어떻게 해야 합니까? 불만사항의 이유 및 전체 설명

아침에 카드를 긁기 위해 슈퍼마켓에 갔더니 기계에 '거부됨'이라는 빨간색 텍스트가 떴습니다. 모바일뱅킹을 개설하니 잔고가 다 있었는데 돈이 하나도 안 움직였어요. 고객센터에 전화했더니 상대방은 “계좌는 검토 중이라 자세한 내용은 공개할 수 없다”는 말만 반복했다. 이 갑작스러운 "식량 부족"은 영국의 많은 중국인이 경험했습니다. 은행 계좌 동결(계좌 동결/차단) . 오늘은 그 이유와 항소경로를 한번에 명확하게 설명해드리겠습니다.

영국 은행 계좌가 동결된 이유는 무엇입니까? 5가지 일반적인 이유

은행은 아무 이유 없이 귀하의 돈에 손을 대지 않을 것입니다. 그러나 동결을 유발하는 기준점은 귀하가 생각하는 것보다 낮습니다.

1️⃣ 의심스러운 활동 보고서(SAR) . 2002년 범죄수익법 제7부에 따르면, 은행은 계좌가 자금세탁이나 범죄수익에 연루된 것으로 "의심"하면 해당 계좌를 국립범죄수사국(NCA)에 신고하고 대응이 있을 때까지 동결해야 합니다. 이것은 가장 일반적이고 가장 수수께끼입니다.

2️⃣ 고액이체 또는 비정상 이체 . 갑자기 수만 파운드(예: 중국에 있는 부모님으로부터 집 구입 자금을 송금받은 금액)를 받거나 단기간에 자주 큰 돈을 벌면 위험 관리 시스템에서 자동으로 플래그를 지정합니다.

3️⃣ KYC 정보가 만료되었거나 와 일치하지 않습니다. 주소가 업데이트되지 않았거나 여권/비자가 만료되었거나 신원 정보가 시스템 기록과 일치하지 않는 경우 은행은 "먼저 동결한 후 확인할" 권리가 있습니다.

4️⃣ 는 사기 체인 에 참여했습니다. 단순히 '친구'를 위해 일정 금액을 모아 상대방이 신고를 하더라도 계정이 연루되어 동결될 수 있습니다. 이런 종류의 '점수'와 '납부금 징수' 함정은 최근 몇 년간 많은 유학생들을 가두어 왔습니다.

5️⃣ 법원 동결 명령(계좌 동결 명령) . NCA, HMRC 또는 SFO는 범죄로 의심되는 수익금을 최대 2년 동안 동결하도록 치안 법원에 신청합니다. 이는 임시 위험 통제보다 훨씬 더 심각한 조치입니다.

은행에서는 왜 아무 말도 안 합니까? 계정 동결에 대한 "침묵의 법칙"

많은 사람들을 가장 안타까운 것은 동결 자체가 아니라 가 물어봐도 를 아무도 설명하지 않는다는 사실이었습니다. 이는 상황을 어렵게 만들기 위한 고객 서비스 측의 고의적인 시도가 아닙니다. POCA의 333A항은 "정보 제공"을 규정합니다. 은행이 SAR이 제출되었음을 귀하에게 공개하는 경우 해당 직원은 최대 5년의 징역형을 받을 수 있습니다. 따라서 일선 고객 서비스는 실제로 "말할 수 없고 알지 못하는" 경우가 많습니다.

주요 일정: 일반적으로 SAR 제출 후 영업일 기준 7일의 예비 검토 기간이 있으며 NCA에 의해 추가로 31일(총 약 42일) 연장될 수 있습니다. 이 기간 이후에도 법 집행 기관이 동결을 계속하려면 법원에 가서 정식 동결 명령을 신청해야 합니다.

즉, 다수의 "일시적 동결"이 6주 이내에 자동으로 해제됩니다. 침착함을 유지하고 정보 제공에 협조하는 것이 매일 전화로 화를 내는 것보다 더 효과적인 경우가 많습니다.

은행 계좌가 동결된 후 항소할 수 있는 올바른 세 단계가 있습니다.

1단계: 자금 출처 증명을 준비합니다. 이것이 해빙의 핵심이다. 급여 명세서, 주택 매매 계약서, 부모의 선물 지시 사항, 이체 기록 등 거액의 자금 출처 체인을 서면 자료로 정리합니다. 근원이 명확하고 자멸적일수록 더 빨리 녹을 것입니다.

2단계: 은행에 정식으로 불만을 제기합니다. 는 고객 서비스에 불만을 제기하지 않고 서면 불만 처리 절차를 거칩니다. 은행은 일반적으로 결제 서비스와 관련된 불만 사항에 대해 영업일 기준 15일 이내에 응답해야 하며, 복잡한 경우에는 최대 35일까지 소요됩니다. 기타 계정 관련 불만사항의 경우 일반적으로 최종 답변을 제공하는 데 최대 8주가 소요됩니다. 반드시 서면으로 기록하고 번호를 보관해 두십시오.

3단계: 금융 옴부즈맨 서비스로 업그레이드하세요. 은행의 답변이 만족스럽지 않거나 기한 내에 답변하지 않는 경우 무료로 FOS에 불만을 제기할 수 있습니다. 옴부즈맨이 중요시하는 것은 당시 은행이 우려했는지가 아니라 동결이 비례했는지, 소통이 이루어졌는지, 불필요한 지연이 있었는지 여부다. 그 결과 귀하가 손해를 입었다고 판단되면, 은행은 귀하에게 정신적, 불편함을 포함한 보상을 포함하여 보상하도록 명령할 수 있습니다.

2023/24 회계연도에는 주문 동결 계정에 대한 75건의 성공적인 도전이 있었고 총 회수액은 약 1,450만 파운드였습니다. 확실한 증거가 있는 고소가 승리할 수 있습니다.

법원의 동결 명령을 받았을 때 스스로 견디지 마십시오

공식적인 계정 동결 명령을 받은 경우, 그 성격은 형사/민사적 회복과 관련되어 있으며 불만 제기로는 해결할 수 없습니다. 이때, 반드시 조속히 면허를 소지한 변호사(변호사)를 찾아 심리 전 적법한 자금출처에 대한 증거자료를 제출하고, 철회 또는 차단해제를 위해 노력하시기 바랍니다. 답변을 부적절하게 표현하면 의심이 커질 수 있습니다.

비자 소지자를 위한 또 다른 알림이 있습니다: 장기 계좌 동결은 임대료, IHS 지불 및 영주권 자료의 금융 증명서에 영향을 미칠 것입니다. 영주권 취득 시기(ILR)를 카운트다운하고 있다면 경제적 격차를 미루지 말고 최대한 빨리 처리하세요. 귀하의 상황이 확실하지 않은 경우 WeChat에 자격을 갖춘 변호사를 추가하고 문의하실 수 있습니다. 기다리는 것보다 낫습니다.

은행 계좌 동결을 방지하는 방법

❗ 큰 금액을 입금하기 전에 먼저 은행에 인사하고 바우처를 보관하세요. ❗ 낯선 사람이나 "네티즌"을 위해 돈을 모으거나 양도하지 마십시오. 😀 비자, 여권, 주소가 변경되는 즉시 KYC를 업데이트하세요. 😀 소득 및 이체 기록을 최소 6개월 이상 보관하세요. 예방 비용은 해동 비용보다 훨씬 저렴합니다.

이 글은 참고용입니다. 특정 질문에 대해서는 자격증을 갖춘 변호사에게 문의하시기 바랍니다. 수수료, 절차 및 기한은 GOV.UK 공식 웹사이트 및 금융 옴부즈맨의 최신 공지를 참조하세요.

댓글 영역에서 대화해 보겠습니다. 영국 은행 계좌가 동결되었습니까?

어느 은행이었는지, 왜 그랬는지, 그리고 동결을 해제하는 데 얼마나 시간이 걸렸나요? 나중에 비슷한 불안을 느끼는 다른 사람들을 돕기 위해 댓글 영역에 귀하의 경험과 함정에 대해 알려주십시오. 가 유용하다고 생각하면 이 기사를 북마크에 추가하세요. 다음에 귀하의 계정에 무슨 일이 생기면 즉시 내용을 읽고 따라갈 수 있습니다.

[자료출처] 금융옴부즈맨서비스(계좌동결-결제금지); 영국 범죄수익법 2002, 7부.