Ұлыбританиядағы банктік шотым бұғатталған болса, не істеуім керек? Шағымдардың себептері мен толық түсіндірмесі

Таңертең картамды сипау үшін супермаркетке барғанымда, аппаратта «қабылданбады» деген қызыл жазу пайда болды; Мен мобильді банкингті ашқанда, балансым сонда болды, бірақ мен ақшаны жылжыта алмадым. Тұтынушыларға қызмет көрсету орталығына қоңырау шалғанымда, екінші тарап «Тіркелгі тексеріліп жатыр, мәліметтерді жариялау мүмкін емес» деп қайта-қайта айтты. Бұл кенеттен «азық-түлік тапшылығын» Ұлыбританиядағы көптеген қытайлықтар бастан өткерді - банк шоты тоқтатылды (шот мұздатылған / бұғатталған) . Бүгін мен бірден себептерін және шағымдану жолын нақты түсіндіремін.

Неліктен Ұлыбританиядағы банк шоттары бұғатталған? 5 жалпы себеп

Банк сіздің ақшаңызға себепсіз қол тигізбейді, бірақ қатып қалудың шегі сіз ойлағаннан төмен:

1️⃣ күдікті әрекет туралы есеп (SAR) . 2002 жылғы «Қылмыстан түскен кірістер туралы» Заңның 7-бөлігіне сәйкес, банк ақшаны жылыстатуға немесе қылмыстан түскен кіріске қатысы бар шотқа «күдік келтіргеннен» кейін бұл туралы Ұлттық Қылмыстық Агенттікке (ҰҚА) хабарлап, жауап келгенше оны тоқтатып қоюы керек. Бұл ең көп таралған және ең жұмбақ.

2️⃣ үлкен сома немесе қалыптан тыс аударым . Егер сіз кенеттен ондаған мың фунт сомасын алсаңыз (мысалы, Қытайдағы ата-анаңыздан үй сатып алу үшін ақша аударылған) немесе қысқа уақыт ішінде және одан тыс көп ақшаны жиі жасасаңыз, тәуекелді басқару жүйесі оны автоматты түрде белгілейді.

3️⃣ KYC ақпаратының мерзімі өтіп кеткен немесе сәйкес келмейді. Егер мекенжай жаңартылмаса, төлқұжат/визаның мерзімі өтіп кетсе немесе жеке басын куәландыратын ақпарат жүйе жазбаларына сәйкес келмесе, банк «алдымен оны тоқтатып, содан кейін оны тексеруге» құқылы.

4️⃣ алаяқтық тізбегіне қатысқан. Егер сіз жай ғана «дос» үшін ақша жинасаңыз да, қарсы тарап хабарланса да, сіздің есептік жазбаңыз жабылып қалуы мүмкін. Мұндай «балл ұпайы» және «төлем жинау» тұзағы соңғы жылдары көптеген халықаралық студенттерді тұзаққа түсірді.

5️⃣ Соттың тыйым салу туралы ұйғарымы (шотты тоқтату туралы бұйрық) . NCA, HMRC немесе SFO Магистратура сотына күдікті қылмыстық кірістерді екі жылға дейін тоқтату туралы өтініш береді, бұл уақытша тәуекелді бақылаудан әлдеқайда маңызды.

Неліктен банк ештеңе айтпайды? Есептік жазбаны тоқтатуға арналған «Үнсіздік ережесі».

Көпшілікті қатты күйреткені мұздаудың өзі емес, ХХ1ЖЖ сұраса да ешкімнің түсіндірмеуі болды. Бұл тұтынушыларға қызмет көрсетудің қиындату үшін қасақана әрекеті емес. POCA-ның 333А бөлімінде «өткізу» қарастырылған. Егер банк сізге SAR берілгенін ашса, қызметкер 5 жылға дейін бас бостандығынан айырылуы мүмкін. Сондықтан алдыңғы қатардағы тұтынушыларға қызмет көрсету көбінесе шынымен «айта алмайды және білмейді».

Негізгі уақыт кестесі: ӘҚҚ тапсырғаннан кейін әдетте 7 жұмыс күнін құрайтын алдын ала қарау кезеңі болады, оны ҰКО тағы 31 күнге ұзартуы мүмкін (барлығы шамамен 42 күн). Бұл терезеден кейін, егер құқық қорғау органдары мұздатуды жалғастырғысы келсе, олар ресми түрде мұздату туралы шешім қабылдау үшін сотқа жүгінуі керек.

Басқаша айтқанда, «уақытша қатулардың» үлкен саны 6 апта ішінде автоматты түрде көтеріледі. Сабырлы болу және ақпарат беруде бірлесіп жұмыс істеу күнделікті телефонмен ашуланудан гөрі тиімдірек.

Банктік шотыңыз жабылғаннан кейін шағымданудың үш дұрыс қадамы бар.

Бірінші қадам: Қаражат көзінің дәлелін дайындаңыз. Бұл ерітудің өзегі. Үлкен соманың бастапқы тізбегін жазбаша материалдарға - төлем түбіртектеріне, үйді сатып алу-сату келісімшарттарына, ата-аналардың сыйлық нұсқауларына және аудару жазбаларына ұйымдастырыңыз. Қайнар көзі неғұрлым анық және өзін-өзі жеңетін болса, соғұрлым тезірек ериді.

Екінші қадам: Банкке ресми шағым жасаңыз. тұтынушыларға қызмет көрсетуге шағым жасамайды, бірақ жазбаша шағым беру процесінен өтеді. Әдетте банктер төлем қызметтеріне қатысты шағымдарға 15 жұмыс күні ішінде, күрделі істер үшін ең көбі 35 күн ішінде жауап беруі керек; есептік жазбаға қатысты басқа шағымдарға соңғы жауап беру үшін әдетте ең көбі 8 апта қажет. Оны міндетті түрде жазбаша жазып, нөмірді сақтаңыз.

3-қадам: Қаржы омбудсмені қызметіне жаңарту. Егер сіз банктің жауабына қанағаттанбасаңыз немесе белгіленген мерзімде жауап бермесеңіз, FOS-ке тегін шағымдана аласыз. Омбудсменнің құндылығы – банктің сол кезде уайымдамағаны емес, қатып қалу пропорционалды ма, байланыс орнатылған ба және қажетсіз кідіріс болды ма. Осының салдарынан шығынға ұшырағаныңыз анықталғаннан кейін, банк сізге өтемақы төлеуге, оның ішінде психикалық және қолайсыздықтар үшін өтемақы төлеуге тапсырыс бере алады.

2023/24 қаржы жылында 14,5 миллион фунт стерлингке жуық қалпына келтіру сомасын құрайтын тапсырыстарды тоқтатуға қатысты 75 сәтті сынақ болды. Нақты дәлелдері бар шағымдар жеңуі мүмкін.

Соттың тоқтау туралы шешіміне тап болған кезде, оны өзіңіз көтермеңіз

Есептік жазбаны тоқтату туралы ресми бұйрық алсаңыз, оның сипаты қылмыстық/азаматтық қалпына келтіруді қамтиды және оны шағымдану арқылы шешу мүмкін емес. Осы уақытта лицензиясы бар адвокатты (адвокат) мүмкіндігінше тезірек тауып, сот отырысына дейін қаражаттың заңды көзі туралы дәлелдемелерді ұсыныңыз және күшін жоюға немесе бұғаттауды алып тастауға тырысыңыз. Жауабыңызды орынсыз айтсаңыз, бұл күдік тудыруы мүмкін.

Виза иелері үшін тағы бір ескертпе бар: ұзақ мерзімді шоттың жабылуы жалға алу ақысына, IHS төлеміне және тұрақты тұру материалдарындағы қаржылық анықтамаларға әсер етеді. Егер сіз тұрақты тұру кестесін (ILR) санап жатсаңыз, қаржылық олқылықты кешіктірмеңіз, онымен мүмкіндігінше тезірек айналысыңыз. Жағдайыңызға сенімді болмасаңыз, WeChat-қа лицензиясы бар заңгерлерімізді қосып, сұрай аласыз, бұл күткеннен жақсы.

Банктік шотыңызды бұғаттаудан қалай аулақ болуға болады

📌 Үлкен салым салмас бұрын, банкке сәлем айтып, ваучерді өзіңізге қалдыруға бастамашылық жасаңыз; 📌 Ешқашан бейтаныс адамдар немесе "желі қолданушылары" үшін ақша жинамаңыз және аудармаңыз; 📌 Визаңыз, төлқұжатыңыз және мекенжайыңыз өзгерген бойда KYC жаңартыңыз; 📌 Кіріс пен аударым есебін кем дегенде 6 ай сақтаңыз. Алдын алу құны еріту құнынан әлдеқайда төмен.

Бұл мақала тек анықтама үшін. Арнайы сұрақтар бойынша лицензиясы бар адвокатпен кеңесіңіз. Алымдар, процедуралар және уақыт шектеулері үшін GOV.UK және Қаржы омбудсменінің ресми веб-сайттарындағы соңғы хабарландыруларды қараңыз.

Түсініктеме аймағында сөйлесейік: Ұлыбританиядағы банк шотыңыз бұғатталды ма?

Ол қай банк болды, неліктен және оны ашу үшін қанша уақыт қажет болды? Кейінірек осындай мазасызданған адамдарға көмектесу үшін түсініктеме аймағында тәжірибеңіз бен қателіктеріңіз туралы айтып беріңіз. оны пайдалы деп тапса, осы мақалаға бетбелгі қойыңыз. Келесі жолы тіркелгіңізге бірдеңе болғанда, сіз оны бірден оқып, оны бақылай аласыз. ХХ1ЖЖ