英国の銀行口座が凍結された場合はどうすればよいですか?苦情の理由と完全な説明

朝、カードをスワイプするためにスーパーマーケットに行ったとき、機械に「拒否されました」という赤い文字がポップアップ表示されました。モバイルバンキングを開いたとき、残高はすべてありましたが、お金を動かすことができませんでした。カスタマーサービスに電話したところ、相手は「審査中のため詳細は開示できない」と繰り返すだけでした。この突然の「食糧不足」は英国の多くの中国人が経験している - 銀行口座凍結（口座凍結/ブロック）。今日はその理由と訴えの道筋を一気にわかりやすく解説します。

なぜイギリスの銀行口座が凍結されるのか？よくある5つの理由

銀行が理由もなくあなたのお金に手を付けることはありませんが、凍結を引き起こす基準はあなたが思っているよりも低いです。

1️⃣ 不審行為報告書 (SAR) 。 2002 年犯罪収益法第 7 部によると、銀行は、口座がマネーロンダリングや犯罪収益に関与していると「疑われる」場合、国家犯罪庁 (NCA) に報告し、返答があるまでその口座を凍結しなければなりません。これは最も一般的であり、最も不可解なものです。

2️⃣ 大量または異常送金 。突然数万ポンドの金額（中国の両親から送金された住宅購入資金など）を受け取った場合、または短期間に頻繁に多額のお金を出入りした場合、リスク管理システムは自動的にフラグを立てます。

3️⃣ KYC 情報の有効期限が切れているか、 と一致しません。住所が更新されていない場合、パスポート/ビザの有効期限が切れている場合、または身元情報がシステム記録と一致しない場合、銀行は「まず情報を凍結してから確認する」権利を有します。

4️⃣ は詐欺チェーン に関与していました。「友人」のためにお金を集めただけでも、相手が通報されただけで、巻き込まれてアカウントが凍結される可能性があります。このような「採点」と「学費徴収」の罠が、近年多くの留学生を陥れています。

5️⃣ 裁判所凍結命令（アカウント凍結命令） 。 NCA、HMRC、またはSFOは治安判事裁判所に、犯罪収益の疑いのあるものを最大2年間凍結するよう申請するが、これは一時的なリスク管理よりもはるかに深刻である。

なぜ銀行は何も言わないのでしょうか？アカウント凍結に対する「沈黙のルール」

多くの人が最もショックを受けたのは、凍結そのものではなく、 が尋ねても誰も について説明しなかったという事実でした。これは、顧客サービスが物事を難しくするために意図的に試みたものではありません。 POCA のセクション 333A は「密告」について規定しています。 SAR が提出されたことを銀行が開示した場合、従業員は最長 5 年の懲役に処される可能性があります。したがって、顧客サービスの現場は本当に「伝えられない、知らない」ことが多いのです。

重要なスケジュール: 通常、SAR の提出後 7 営業日の予備審査期間があり、NCA によってさらに 31 日間 (合計約 42 日間) 延長される場合があります。この期間を超えて、法執行機関が凍結を継続したい場合は、裁判所に行って正式な凍結命令を申請する必要があります。

つまり、多数の「一時凍結」は6週間以内に自動的に解除されるということだ。毎日電話で怒るよりも、落ち着いて情報提供に協力する方が効果的な場合が多いです。

銀行口座が凍結された後、異議を申し立てるには 3 つの正しい手順があります。

ステップ 1: 資金源の証明を準備します。 これが解凍の核心です。多額の資金源の流れを、給与明細、住宅販売契約書、両親への贈与説明書、送金記録などの書面資料にまとめます。ソースが明確で自滅的であればあるほど、解凍は早くなります。

ステップ 2: 銀行に正式に苦情を申し立てます。 はカスタマーサービスには苦情を申し立てませんが、書面による苦情手続きを行っています。銀行は通常、決済サービスに関する苦情に 15 営業日以内に対応する必要があり、複雑なケースの場合は最長 35 日以内に対応する必要があります。その他のアカウント関連の苦情の場合、最終的な回答が得られるまでに通常最大 8 週間かかります。必ず書面に記録し、番号を保管してください。

ステップ 3: 金融オンブズマンサービスにアップグレードします。 銀行の返答に満足できない場合、または期限内に返答がない場合は、FOS に無料で苦情を申し立てることができます。オンブズマンが重視しているのは、当時銀行が懸念していたかどうかではなく、凍結が比例的だったかどうか、コミュニケーションが整っていたかどうか、不必要な遅延がなかったかどうかだ。その結果、あなたが損失を被ったと判断されれば、精神的損害や迷惑に対する補償を含む賠償を銀行に命じられる可能性があります。

2023/24会計年度には、口座凍結命令に対する75件の異議申し立てが成功し、合計約1,450万ポンドが回収されました。確実な証拠のある告訴は勝てる可能性があります。

裁判所の凍結命令に遭遇した場合、自分だけで耐えないでください

正式なアカウント凍結命令を受けた場合、その性質上、刑事/民事上の回復が伴うため、苦情を申し立てても解決できません。このとき、できるだけ早く の公認弁護士（事務弁護士） を見つけ、公聴会前に法的資金源の証拠を提出し、取り消しまたはブロック解除に努めてください。返答の言葉が不適切だと、疑惑が高まる可能性があります。

ビザ保持者向けにもう 1 つの注意事項があります。長期にわたる口座凍結は、家賃、IHS の支払い、永住権資料に含まれる財務証明書に影響します。永住権（ILR）のスケジュールを秒読みしている場合は、経済的ギャップを先延ばしにせず、できるだけ早く対処してください。自分の状況がよくわからない場合は、WeChat に認定弁護士を追加して尋ねることができます。待っているよりもよいでしょう。

銀行口座の凍結を避ける方法

📌 多額の入金をする前に、率先して銀行に挨拶し、バウチャーを保管してください。 📌 見知らぬ人や「ネチズン」のために決してお金を集めたり送金したりしないでください。 📌 ビザ、パスポート、住所が変更されたらすぐに KYC を更新してください。 📌 収入と振込の記録を少なくとも6か月間保管してください。予防にかかるコストは、解凍にかかるコストよりもはるかに低いです。

この記事は参考用です。特定の質問については、資格のある弁護士に相談してください。料金、手順、期限については、GOV.UK および金融オンブズマンの公式 Web サイトにある最新の発表をご参照ください。

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どの銀行で、なぜ、そして凍結を解除するのにどれくらい時間がかかりましたか?後で同じように不安になる人を助けるために、コメント欄であなたの経験や落とし穴について教えてください。が役立つと思われる場合は、この記事をブックマークしてください。次回自分のアカウントに何かが起こった場合は、すぐにそれを読み上げてフォローすることができます。

[データソース] 金融オンブズマンサービス (凍結された口座の支払い停止)。 2002 年英国犯罪収益法、パート 7。