Cosa devo fare se il mio conto bancario nel Regno Unito è congelato? Ragioni e spiegazione completa dei reclami
Quando la mattina sono andato al supermercato per strisciare la mia carta, sulla macchinetta è apparso il testo rosso "rifiutato"; quando ho aperto il mobile banking, il mio saldo era tutto lì, ma non potevo spostare denaro. Quando ho chiamato il servizio clienti, l'interlocutore mi ha semplicemente ripetuto: "L'account è in fase di revisione e i dettagli non possono essere divulgati". Questa improvvisa "carenza di cibo" è stata sperimentata da molti cinesi nel Regno Unito - conto bancario congelato (conto congelato/bloccato) . Oggi vi spiegherò subito con chiarezza le ragioni e il percorso di ricorso.
Perché i conti bancari del Regno Unito vengono congelati? 5 ragioni comuni
La banca non toccherà i tuoi soldi senza motivo, ma la soglia per far scattare il blocco è più bassa di quanto pensi:
1️⃣ Segnalazione di attività sospette (SAR) . Secondo la Parte 7 del Proceeds of Crime Act del 2002, una volta che una banca "sospetta" che un conto sia coinvolto in riciclaggio di denaro o proventi di reato, deve segnalarlo alla National Crime Agency (NCA) e congelarlo in attesa di una risposta. Questo è il più comune e il più sconcertante.
2️⃣ importo elevato o trasferimento anomalo . Se ricevi improvvisamente una somma di decine di migliaia di sterline (come il denaro per l’acquisto di una casa rimesso dai tuoi genitori in Cina), o se guadagni spesso grandi quantità di denaro dentro e fuori in un breve periodo di tempo, il sistema di controllo del rischio lo contrassegnerà automaticamente.
3️⃣ Le informazioni KYC sono scadute o non corrispondono a . Se l'indirizzo non è stato aggiornato, il passaporto/visto è scaduto o le informazioni sull'identità non corrispondono ai record del sistema, la banca ha il diritto di "congelarlo prima e poi verificarlo".
4️⃣ è stato coinvolto nella catena di frodi . Anche se ritiri semplicemente una somma di denaro per un "amico" e la controparte viene denunciata, il tuo conto potrebbe essere implicato e congelato. Questo tipo di trappola del "punteggio" e della "riscossione dei pagamenti" ha intrappolato molti studenti internazionali negli ultimi anni.
5️⃣ Ordine di congelamento del tribunale (Ordine di congelamento del conto) . NCA, HMRC o SFO chiedono alla Magistrates Court di congelare i presunti proventi criminali per un massimo di due anni, il che è molto più grave del controllo temporaneo del rischio.
Perché la banca non dice nulla? La "regola del silenzio" per il blocco degli account
Ciò che ha devastato maggiormente molte persone non è stato il congelamento in sé, ma il fatto che nessuno abbia spiegato anche se lo ha chiesto. Questo non è un tentativo deliberato da parte del servizio clienti di rendere le cose difficili. La sezione 333A del POCA prevede la "soffiata". Se la banca ti comunica che è stata presentata una SAR, il dipendente può essere incarcerato fino a 5 anni. Pertanto, il servizio clienti in prima linea spesso "non può dirlo e non lo sa".
Tempistica principale: di solito è previsto un periodo di revisione preliminare di 7 giorni lavorativi dopo la presentazione della SAR, che può essere esteso dall'NCA per ulteriori 31 giorni (per un totale di circa 42 giorni). Oltre questo periodo, se le forze dell’ordine vogliono continuare il congelamento, devono rivolgersi al tribunale per richiedere un ordine formale di congelamento.
In altre parole, un gran numero di "congelamenti temporanei" verranno automaticamente risolti entro 6 settimane. Mantenere la calma e collaborare nel fornire informazioni è spesso più efficace che arrabbiarsi ogni giorno al telefono.
Dopo che il tuo conto bancario è stato congelato, ci sono tre passaggi corretti per presentare ricorso.
Fase uno: preparare la prova della fonte dei fondi. Questo è il nocciolo dello scongelamento. Organizzare la catena di provenienza di ingenti somme di denaro in materiali scritti: buste paga, contratti di vendita di case, istruzioni per le donazioni dei genitori e registri di trasferimento. Più la fonte è chiara e controproducente, più velocemente si scioglierà.
Fase due: presentare un reclamo formale alla banca. non presenta reclami al servizio clienti, ma segue la procedura di reclamo scritta. Le banche solitamente devono rispondere ai reclami riguardanti i servizi di pagamento entro 15 giorni lavorativi, con un massimo di 35 giorni per i casi complessi; altri reclami relativi all'account richiedono generalmente un massimo di 8 settimane per fornire una risposta definitiva. Assicurati di registrarlo per iscritto e di conservare il numero.
Passaggio 3: aggiornamento al servizio di mediatore finanziario. Se non sei soddisfatto della risposta della banca o non rispondi entro il termine, puoi presentare un reclamo gratuitamente a FOS. Ciò che l’Ombudsman valuta non è se la banca fosse preoccupata in quel momento, ma se il congelamento fosse proporzionale, se la comunicazione fosse in atto e se ci fosse qualche ritardo inutile. Una volta accertato che ne hai subito delle perdite, la banca può essere condannata a risarcirti, compreso il risarcimento per il disagio mentale e il disagio.
Nell’anno finanziario 2023/24, ci sono state 75 sfide riuscite contro ordini di congelamento dei conti, con un recupero totale di circa 14,5 milioni di sterline. I reclami con prove concrete possono vincere.
Quando incontri un ordine di congelamento del tribunale, non sopportarlo tu stesso
Se ricevi un ordine formale di congelamento del conto, la cui natura comporta il recupero penale/civile e non può essere risolta tramite reclamo. In questo momento, assicurati di trovare l'avvocato (avvocato) autorizzato da il prima possibile, presenta la prova della fonte legale dei fondi prima dell'udienza e cerca di ottenere la revoca o lo sblocco. Se esprimi la tua risposta in modo inappropriato, potresti aumentare i sospetti.
C'è un altro promemoria per i titolari di visto: il congelamento dei conti a lungo termine influirà sull'affitto, sul pagamento IHS e sui certificati finanziari nei materiali di residenza permanente. Se stai contando il calendario per la residenza permanente (ILR), non ritardare il gap finanziario, affrontalo il prima possibile. Se non sei sicuro della tua situazione, puoi aggiungere i nostri avvocati autorizzati su WeChat e chiedere, il che è meglio che aspettare.
Come evitare il congelamento del conto bancario
📌 Prima di effettuare un deposito consistente, prendi l'iniziativa di salutare la banca e conservare il voucher; 📌 Non raccogliere o trasferire mai denaro per estranei o "netizen"; 📌 Aggiorna il KYC non appena il visto, il passaporto e l'indirizzo cambiano; 📌 Conserva i registri dei redditi e dei trasferimenti per almeno 6 mesi. Il costo della prevenzione è di gran lunga inferiore al costo dello scongelamento.
Questo articolo è solo di riferimento. Si prega di consultare un avvocato autorizzato per domande specifiche. Per tariffe, modalità e termini si rimanda agli ultimi annunci sui siti ufficiali di GOV.UK e Financial Ombudsman.
Parliamo nell'area commenti: il tuo conto bancario nel Regno Unito è stato congelato?
Di quale banca si trattava, perché e quanto tempo ci è voluto per sbloccarlo? Raccontaci le tue esperienze e le tue insidie nell'area dei commenti per aiutare gli altri che sono altrettanto ansiosi in seguito. Se lo trova utile, aggiungi questo articolo ai segnalibri. La prossima volta che succede qualcosa al tuo account, puoi leggerlo immediatamente e seguirlo. XX1AA
[Fonte dati] Servizio Ombudsman Finanziario (congelamento-conti-bloccati-pagamenti); Legge britannica sui proventi del crimine del 2002, parte 7.