Apa yang harus saya lakukan jika rekening bank Inggris saya dibekukan? Alasan dan penjelasan lengkap mengenai keluhan
Ketika saya pergi ke supermarket untuk menggesek kartu saya di pagi hari, teks merah "ditolak" muncul di mesin; saat saya buka mobile banking, saldo saya ada semua, tapi saya tidak bisa memindahkan uang sepeser pun. Ketika saya menelepon layanan pelanggan, pihak lain hanya berulang kali mengatakan, "Akun sedang ditinjau dan detailnya tidak dapat diungkapkan." "Kekurangan pangan" yang tiba-tiba ini telah dialami oleh banyak orang Tionghoa di Inggris - rekening bank dibekukan (rekening dibekukan/diblokir) . Hari ini saya akan menjelaskan alasan dan jalur banding dengan jelas sekaligus.
Mengapa rekening bank Inggris dibekukan? 5 alasan umum
Bank tidak akan menyentuh uang Anda tanpa alasan, namun ambang batas untuk memicu pembekuan lebih rendah dari yang Anda kira:
1️⃣ Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR) . Menurut Bagian 7 dari Undang-Undang Hasil Kejahatan tahun 2002, ketika bank "mencurigai" sebuah rekening terlibat dalam pencucian uang atau hasil kejahatan, bank tersebut harus melaporkannya ke Badan Kejahatan Nasional (NCA) dan membekukannya sambil menunggu tanggapan. Ini adalah yang paling umum dan paling membingungkan.
2️⃣ dalam jumlah besar atau transfer tidak normal . Jika Anda tiba-tiba menerima sejumlah puluhan ribu pound (seperti uang pembelian rumah yang dikirimkan dari orang tua Anda di Tiongkok), atau jika Anda sering menghasilkan uang dalam jumlah besar dalam waktu singkat, sistem pengendalian risiko akan secara otomatis menandainya.
3️⃣ Informasi KYC sudah kadaluwarsa atau tidak cocok dengan . Jika alamat belum diperbarui, paspor/visa telah habis masa berlakunya, atau informasi identitas tidak sesuai dengan catatan sistem, bank berhak "membekukannya terlebih dahulu lalu memverifikasinya".
4️⃣ terlibat dalam rantai penipuan . Sekalipun Anda hanya mengumpulkan sejumlah uang untuk "teman" dan pihak lain dilaporkan, akun Anda mungkin tersangkut dan dibekukan. Jebakan "skor penilaian" dan "pengumpulan pembayaran" seperti ini telah menjebak banyak pelajar internasional dalam beberapa tahun terakhir.
5️⃣ Perintah Pembekuan Pengadilan (Perintah Pembekuan Rekening) . NCA, HMRC atau SFO mengajukan permohonan ke Pengadilan Magistrates untuk membekukan dugaan hasil pidana hingga dua tahun, yang jauh lebih serius daripada pengendalian risiko sementara.
Mengapa bank tidak mengatakan apa pun? "Aturan Bungkam" untuk Pembekuan Akun
Yang paling membuat banyak orang terpukul bukanlah pembekuan itu sendiri, namun fakta bahwa tidak ada seorang pun yang menjelaskan meskipun bertanya. Ini bukan upaya yang disengaja oleh layanan pelanggan untuk mempersulit. Bagian 333A POCA mengatur tentang "pemberian informasi". Jika bank memberitahukan kepada Anda bahwa SAR telah diserahkan, karyawan tersebut dapat dipenjara hingga 5 tahun. Oleh karena itu, layanan pelanggan garis depan sering kali benar-benar "tidak tahu dan tidak tahu".
Garis waktu utama: Biasanya ada periode peninjauan awal selama 7 hari kerja setelah penyerahan SAR, yang dapat diperpanjang oleh NCA selama 31 hari berikutnya (total sekitar 42 hari). Di luar rentang waktu ini, jika lembaga penegak hukum ingin terus melakukan pembekuan, mereka harus mengajukan permohonan ke pengadilan untuk mengajukan perintah pembekuan resmi.
Dengan kata lain, sejumlah besar "pembekuan sementara" akan otomatis dicabut dalam waktu 6 minggu. Tetap tenang dan kooperatif dalam memberikan informasi sering kali lebih efektif dibandingkan marah-marah di telepon setiap hari.
Setelah rekening bank Anda dibekukan, ada tiga langkah yang benar untuk mengajukan banding.
Langkah pertama: Siapkan bukti sumber dana. Ini adalah inti dari pencairan. Atur rantai sumber uang dalam jumlah besar ke dalam materi tertulis - slip gaji, kontrak penjualan rumah, instruksi hadiah orang tua, dan catatan transfer. Semakin jelas sumbernya dan semakin merusak dirinya sendiri, semakin cepat ia mencair.
Langkah kedua: Ajukan pengaduan resmi ke bank. tidak melakukan pengaduan ke layanan pelanggan, tetapi melalui proses pengaduan tertulis. Bank biasanya harus menanggapi pengaduan terkait layanan pembayaran dalam waktu 15 hari kerja, dan maksimal 35 hari untuk kasus yang kompleks; Keluhan terkait akun lainnya umumnya memerlukan waktu maksimal 8 minggu untuk memberikan tanggapan akhir. Pastikan untuk mencatatnya secara tertulis dan menyimpan nomornya.
Langkah 3: Tingkatkan ke Layanan Ombudsman Keuangan. Jika Anda tidak puas dengan balasan bank atau tidak membalas dalam batas waktu, Anda dapat mengadu ke FOS secara gratis. Yang dinilai Ombudsman bukanlah apakah bank merasa khawatir pada saat itu, namun apakah pembekuan tersebut proporsional, apakah ada komunikasi yang baik, dan apakah ada penundaan yang tidak perlu. Setelah ditentukan bahwa Anda menderita kerugian sebagai akibatnya, bank dapat diperintahkan untuk memberikan kompensasi kepada Anda, termasuk kompensasi mental dan ketidaknyamanan.
Pada tahun keuangan 2023/24, terdapat 75 tantangan yang berhasil untuk membekukan pesanan, dengan total pemulihan sekitar £14,5 juta. Pengaduan dengan bukti kuat bisa menang.
Saat menghadapi perintah pembekuan pengadilan, jangan menanggungnya sendiri
Jika Anda menerima Perintah Pembekuan Rekening yang bersifat formal, yang sifatnya pidana/perdata dan tidak dapat diselesaikan dengan pengaduan. Saat ini, pastikan untuk menemukan pengacara (pengacara) berlisensi sesegera mungkin, serahkan bukti sumber dana yang sah sebelum sidang, dan upayakan pencabutan atau pembukaan blokir. Jika jawaban Anda tidak tepat, hal ini dapat meningkatkan kecurigaan.
Ada pengingat lain bagi pemegang visa: pembekuan akun jangka panjang akan memengaruhi sewa, pembayaran IHS, dan sertifikat keuangan dalam materi tempat tinggal permanen. Jika Anda menghitung mundur jadwal untuk tinggal permanen (ILR), jangan tunda kesenjangan finansial, atasi sesegera mungkin. Jika Anda tidak yakin dengan situasi Anda, Anda dapat menambahkan pengacara berlisensi kami di WeChat dan bertanya, mana yang lebih baik daripada menunggu.
Bagaimana menghindari pembekuan rekening bank Anda
📌 Sebelum melakukan deposit dalam jumlah besar, berinisiatiflah untuk menyapa bank dan simpan vouchernya; 📌 Jangan pernah memungut atau mentransfer uang apa pun untuk orang asing atau "netizen"; 📌 Perbarui KYC segera setelah visa, paspor, dan alamat Anda berubah; 📌 Simpan catatan pendapatan dan transfer setidaknya selama 6 bulan. Biaya pencegahannya jauh lebih rendah dibandingkan biaya pencairan.
Artikel ini hanya untuk referensi. Silakan berkonsultasi dengan pengacara berlisensi untuk pertanyaan spesifik. Untuk biaya, prosedur dan batasan waktu, silakan merujuk pada pengumuman terbaru di situs resmi GOV.UK dan Financial Ombudsman.
Mari ngobrol di kolom komentar: Apakah rekening bank Inggris Anda telah dibekukan?
Bank mana, kenapa, dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencairkannya? Ceritakan kepada kami tentang pengalaman dan kesulitan Anda di area komentar untuk membantu orang lain yang juga mengalami kecemasan serupa di kemudian hari. Jika dirasa bermanfaat, tandai artikel ini. Jika nanti terjadi sesuatu pada akun Anda, Anda bisa langsung membacanya dan mengikutinya. XX1 tahun
[Sumber data] Layanan Ombudsman Keuangan (pembayaran-rekening-diblokir-beku); Undang-Undang Hasil Kejahatan Inggris tahun 2002, Bagian 7.
Berurusan dengan masalah hukum Inggris? JustiScript dapat membantu
⚡ CoS Layanan Prioritas Slot — £99
Pengajuan prioritas otomatis saat Home Office merilis slot Certificate of Sponsorship pada 7:00 AM setiap hari kerja.
⚖️ Tanyakan pada Pengacara Inggris — £5
Satu masalah hukum, tanggapan tertulis awal dari pengacara Inggris yang berkualifikasi dalam waktu 24 jam.
✉️ Letter Before Action — £5
Surat pra-tindakan formal dengan kop surat resmi, disusun dalam hitungan menit. Langkah yang menyelesaikan sebagian besar perselisihan di depan pengadilan.