Mi a teendő, ha az Egyesült Királyságban lévő bankszámlám befagyott? A panaszok okai és teljes körű magyarázata
Amikor reggel elmentem a szupermarketbe lehúzni a kártyámat, a piros "elutasítva" felirat bukkant fel a gépen; amikor megnyitottam a mobilbankot, az egyenlegem megvolt, de nem tudtam pénzt mozgatni. Amikor felhívtam az ügyfélszolgálatot, a másik fél csak annyit mondott többször is: "A fiók ellenőrzés alatt áll, és a részleteket nem lehet nyilvánosságra hozni." Ezt a hirtelen "élelmiszerhiányt" sok kínai tapasztalta az Egyesült Királyságban – bankszámla lefagyott (számla befagyasztva / blokkolva) . Ma azonnal elmagyarázom az okokat és a fellebbezési utat.
Miért vannak befagyasztva a brit bankszámlák? 5 gyakori ok
A bank ok nélkül nem nyúl hozzá a pénzéhez, de a befagyasztás kiváltásának küszöbe alacsonyabb, mint gondolná:
1️⃣ gyanús tevékenység jelentés (SAR) . A Proceed of Crime Act 2002 7. része szerint, ha egy bank „gyanúsít” egy számlát, hogy pénzmosásban vagy bűncselekményből származó bevételben vesz részt, jelentenie kell a Nemzeti Bűnügyi Ügynökségnek (NCA), és a válaszig be kell fagyasztani. Ez a leggyakoribb és legrejtélyesebb.
2️⃣ nagy összegű vagy rendellenes átutalás . Ha hirtelen több tízezer fontot kap (például házvásárlási pénzt, amelyet Kínában utalt ki szüleitől), vagy ha gyakran keres nagy összegeket rövid időn belül, a kockázatkezelő rendszer automatikusan megjelöli.
3️⃣ KYC információ lejárt, vagy nem egyezik az . Ha a cím nem frissült, az útlevél/vízum lejárt, vagy a személyazonossági adatok nem egyeznek a rendszerben rögzítettekkel, a banknak jogában áll "először lefagyasztani, majd ellenőrizni".
4️⃣ részt vett az csalási láncban. Még akkor is, ha csak összegyűjt egy összeget egy "barátjának", és feljelentik a másik felet, előfordulhat, hogy az Ön számlája érintett és lefagy. Ez a fajta "pontozási pontszám" és "fizetési beszedés" csapda sok nemzetközi diákot ejtett csapdába az elmúlt években.
5️⃣ bírósági zárolási végzés (számlazárolási végzés) . Az NCA, a HMRC vagy az SFO a Magistrates Courthoz fordul a gyanús bűncselekmények bevételének legfeljebb két évre történő befagyasztására, ami sokkal súlyosabb, mint az ideiglenes kockázatkezelés.
Miért nem mond semmit a bank? A „csend szabálya” a fiókok lefagyása esetén
Sok embert nem a fagyás tett a legjobban tönkre, hanem az, hogy senki nem magyarázta el az -t még akkor sem, ha kérdezte. Ez nem az ügyfélszolgálat szándékos próbálkozása, hogy megnehezítse a dolgokat. A POCA 333A. szakasza rendelkezik a „borravalóról”. Ha a bank közli Önnel, hogy SAR-t nyújtottak be, az alkalmazott akár 5 év börtönbüntetést is kaphat. Ezért a frontvonalas ügyfélszolgálat gyakran tényleg "nem tudja megmondani és nem tudja".
Kulcsfontosságú idővonal: A SAR benyújtását követően általában 7 munkanapos előzetes felülvizsgálati időszak van, amelyet az NCA további 31 nappal meghosszabbíthat (összesen körülbelül 42 nappal). Ezen az időszakon túl, ha a bűnüldöző szervek folytatni akarják a befagyasztást, bírósághoz kell fordulniuk, hogy hivatalos zárolási határozatot kérjenek.
Más szóval, nagyszámú "ideiglenes lefagyás" automatikusan megszűnik 6 héten belül. Nyugodt maradni és együttműködni az információszolgáltatásban gyakran hatékonyabb, mint minden nap telefonon haragudni.
Bankszámlája befagyasztása után három helyes lépésben lehet fellebbezni.
Első lépés: Készítse elő a pénzforrás igazolását. Ez a kiolvasztás lényege. Szervezd a nagy összegek forrásláncát írott anyagokba - fizetési csonkok, ház adásvételi szerződések, szülők ajándékozási utasításai és átutalási nyilvántartások. Minél tisztább a forrás és minél önpusztítóbb, annál gyorsabban fog felolvadni.
Második lépés: Tegyen hivatalos panaszt a banknak. Az nem tesz panaszt az ügyfélszolgálaton, hanem írásos reklamációs eljáráson megy keresztül. A bankoknak általában 15 munkanapon belül kell válaszolniuk a pénzforgalmi szolgáltatásokkal kapcsolatos panaszokra, összetett esetekben legfeljebb 35 napon belül; egyéb fiókkal kapcsolatos panaszok esetén általában legfeljebb 8 hét szükséges a végső válasz megadásáig. Feltétlenül rögzítse írásban, és őrizze meg a számot.
3. lépés: Frissítés a Pénzügyi Ombudsman Szolgálatra. Ha nem elégedett a bank válaszával, vagy nem válaszol a határidőn belül, akkor ingyenes panaszt tehet az FOS-nál. Az Ombudsman nem azt értékeli, hogy akkor aggódott-e a bank, hanem azt, hogy a befagyasztás arányos volt-e, megtörtént-e a kommunikáció, és hogy történt-e szükségtelen késedelem. Amint megállapítást nyer, hogy Ön emiatt veszteséget szenvedett, a bank kártérítésre kötelezhető, beleértve a lelki és kellemetlenségek megtérítését is.
A 2023/2024-es pénzügyi évben 75 sikeres kihívás volt számlabefagyasztási végzésekkel kapcsolatban, összesen körülbelül 14,5 millió GBP behajtással. A szilárd bizonyítékokkal rendelkező panaszok nyerhetnek.
Ha bírósági befagyasztó végzéssel találkozik, ne viselje el magát
Ha olyan formális számlabefagyasztási végzést kap, amely büntetőjogi/polgári behajtással jár, és nem oldható meg panasszal. Jelenleg mindenképpen keresse meg a lehető leghamarabb engedéllyel rendelkező ügyvédet (ügyvédet) , a tárgyalás előtt nyújtson be bizonyítékot a pénzeszközök legális forrására vonatkozóan, és törekedjen a visszavonásra vagy a zárolás feloldására. Ha helytelenül fogalmazza meg a választ, az növelheti a gyanút.
Egy másik emlékeztető a vízummal rendelkezők számára: a számla hosszú távú befagyasztása hatással lesz a bérleti díjra, a IHS fizetésre és a pénzügyi igazolásokra az állandó tartózkodási anyagokban. Ha visszaszámol az állandó tartózkodási idővel (ILR), ne késleltesse az anyagi hiányt, hanem mielőbb kezelje. Ha nem biztos a helyzetében, felveheti engedéllyel rendelkező ügyvédeinket a WeChat oldalára, és megkérdezheti, melyik jobb, mint várni.
Hogyan kerüljük el bankszámlánk befagyasztását
📌 Nagyobb befizetés előtt kezdeményezze, hogy köszönjön a banknak, és őrizze meg az utalványt; 📌 Soha ne gyűjtsön vagy utaljon át pénzt idegeneknek vagy "netezőknek"; 📌 Frissítse a KYC-t, amint megváltozik vízuma, útlevele és címe; 📌 Legalább 6 hónapig őrizze meg a bevételi és átutalási nyilvántartásokat. A megelőzés költsége jóval alacsonyabb, mint a felolvasztás költsége.
Ez a cikk csak tájékoztató jellegű. Konkrét kérdéseivel forduljon engedéllyel rendelkező ügyvédhez. A díjakkal, eljárásokkal és határidőkkel kapcsolatban tekintse meg az GOV.UK és a Pénzügyi Ombudsman hivatalos honlapján található legfrissebb közleményeket.
Beszélgessünk a megjegyzés területen: Befagyasztották az Egyesült Királyságban lévő bankszámláját?
Melyik bank volt az, miért, és mennyi idő alatt sikerült feloldani? Mondja el nekünk tapasztalatait és buktatóit a megjegyzés rovatban, hogy később segítsen másoknak, akik hasonlóan aggódnak. Ha hasznosnak találja, vegye fel a könyvjelzők közé ezt a cikket. Ha legközelebb valami történik a fiókjával, azonnal elolvashatja és követheti.
[Adatforrás] Pénzügyi Ombudsman Szolgálat (számlák befagyasztása-zárolt kifizetések); Az Egyesült Királyság 2002. évi bűncselekményi bevételeiről szóló törvény, 7. rész.