જો મારું UK બેંક ખાતું ફ્રીઝ કરવામાં આવે તો મારે શું કરવું જોઈએ? કારણો અને ફરિયાદોની સંપૂર્ણ સમજૂતી

જ્યારે હું સવારે મારું કાર્ડ સ્વાઈપ કરવા સુપરમાર્કેટમાં ગયો, ત્યારે મશીન પર લાલ લખાણ "નકાર્યું" પોપ અપ થયું; જ્યારે મેં મોબાઇલ બેંકિંગ ખોલ્યું, ત્યારે મારું બેલેન્સ ત્યાં હતું, પરંતુ હું એક પણ પૈસા ખસેડી શક્યો નહીં. જ્યારે મેં ગ્રાહક સેવાને કૉલ કર્યો, ત્યારે અન્ય પક્ષે માત્ર વારંવાર કહ્યું, "એકાઉન્ટ સમીક્ષા હેઠળ છે અને વિગતો જાહેર કરી શકાતી નથી." આ અચાનક "ખોરાકની અછત"નો અનુભવ યુકેમાં ઘણા ચાઈનીઝ દ્વારા કરવામાં આવ્યો છે - બેંક એકાઉન્ટ ફ્રીઝ (એકાઉન્ટ ફ્રીઝ/બ્લોક કરેલ) . આજે હું એક જ સમયે કારણો અને અપીલ પાથ સ્પષ્ટપણે સમજાવીશ.

શા માટે UK બેંક ખાતાઓ ફ્રીઝ કરવામાં આવે છે? 5 સામાન્ય કારણો

બેંક કોઈ કારણ વગર તમારા પૈસાને સ્પર્શ કરશે નહીં, પરંતુ ફ્રીઝ શરૂ કરવા માટેની થ્રેશોલ્ડ તમે વિચારો છો તેના કરતા ઓછી છે:

1️⃣ શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિ રિપોર્ટ (SAR) . પ્રોસીડ્સ ઓફ ક્રાઈમ એક્ટ 2002 ના ભાગ 7 મુજબ, એકવાર બેંક મની લોન્ડરિંગ અથવા ગુનાની આવકમાં સામેલ હોવાની "શંકા" કરે છે, તેણે નેશનલ ક્રાઈમ એજન્સી (NCA) ને તેની જાણ કરવી જોઈએ અને જવાબ બાકી હોય ત્યાં સુધી તેને ફ્રીઝ કરવું જોઈએ. આ સૌથી સામાન્ય અને સૌથી કોયડારૂપ છે.

2️⃣ મોટી રકમ અથવા અસામાન્ય ટ્રાન્સફર . જો તમને અચાનક હજારો પાઉન્ડની રકમ (જેમ કે ચીનમાં તમારા માતા-પિતા પાસેથી મોકલવામાં આવેલ ઘર ખરીદીના નાણાં) પ્રાપ્ત થાય અથવા જો તમે ટૂંકા ગાળામાં વારંવાર મોટી માત્રામાં પૈસા કમાતા હોવ, તો જોખમ નિયંત્રણ સિસ્ટમ તેને આપમેળે ફ્લેગ કરશે.

3️⃣ KYC માહિતી સમાપ્ત થઈ ગઈ છે અથવા સાથે મેળ ખાતી નથી. જો સરનામું અપડેટ કરવામાં આવ્યું નથી, પાસપોર્ટ/વિઝાની સમયસીમા સમાપ્ત થઈ ગઈ છે, અથવા ઓળખની માહિતી સિસ્ટમ રેકોર્ડ્સ સાથે મેળ ખાતી નથી, તો બેંકને "પહેલા તેને ફ્રીઝ કરવાનો અને પછી તેની ચકાસણી કરવાનો" અધિકાર છે.

4️⃣ છેતરપિંડી ચેઇન માં સામેલ હતો. જો તમે "મિત્ર" માટે માત્ર પૈસા એકત્રિત કરો છો અને અન્ય પક્ષને જાણ કરવામાં આવે છે, તો પણ તમારું એકાઉન્ટ ફસાયેલ અને સ્થિર થઈ શકે છે. આ પ્રકારના "સ્કોરિંગ સ્કોર" અને "પેમેન્ટ કલેક્શન" ટ્રેપમાં તાજેતરના વર્ષોમાં ઘણા આંતરરાષ્ટ્રીય વિદ્યાર્થીઓ ફસાયા છે.

5️⃣ કોર્ટ ફ્રીઝિંગ ઓર્ડર (એકાઉન્ટ ફ્રીઝિંગ ઓર્ડર) . NCA, HMRC અથવા SFO શંકાસ્પદ ફોજદારી કાર્યવાહીને બે વર્ષ સુધી સ્થિર કરવા માટે મેજિસ્ટ્રેટ કોર્ટમાં અરજી કરે છે, જે કામચલાઉ જોખમ નિયંત્રણ કરતાં વધુ ગંભીર છે.

બેંક કેમ કંઈ બોલતી નથી? એકાઉન્ટ ફ્રીઝ માટે "મૌનનો નિયમ"

ઘણા લોકોને સૌથી વધુ બરબાદ કરે છે તે ફ્રીઝ પોતે જ ન હતું, પરંતુ હકીકત એ છે કે પૂછે તો પણ કોઈએ સમજાવ્યું નહીં. વસ્તુઓને મુશ્કેલ બનાવવા માટે ગ્રાહક સેવા દ્વારા આ ઇરાદાપૂર્વકનો પ્રયાસ નથી. POCA ની કલમ 333A "ટિપિંગ ઓફ" માટે પ્રદાન કરે છે. જો બેંક તમને જણાવે છે કે SAR સબમિટ કરવામાં આવ્યો છે, તો કર્મચારીને 5 વર્ષ સુધીની જેલ થઈ શકે છે. તેથી, ફ્રન્ટ લાઇન ગ્રાહક સેવા ઘણીવાર ખરેખર "કહી શકતી નથી અને જાણતી નથી."

મુખ્ય સમયરેખા: સામાન્ય રીતે SAR સબમિશન પછી 7 કામકાજના દિવસોનો પ્રારંભિક સમીક્ષા સમયગાળો હોય છે, જેને NCA દ્વારા વધુ 31 દિવસ (કુલ 42 દિવસ) માટે લંબાવી શકાય છે. આ વિન્ડોની બહાર, જો કાયદા અમલીકરણ એજન્સીઓ ફ્રીઝિંગ ચાલુ રાખવા માંગે છે, તો તેમણે ઔપચારિક ફ્રીઝિંગ ઓર્ડર માટે અરજી કરવા માટે કોર્ટમાં જવું પડશે.

બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, મોટી સંખ્યામાં "ટેમ્પરરી ફ્રીઝ" 6 અઠવાડિયાની અંદર આપમેળે ઉપાડી જશે. શાંત રહેવું અને માહિતી પ્રદાન કરવામાં સહકાર આપવો એ દરરોજ ફોન પર ગુસ્સે થવા કરતાં ઘણી વાર વધુ અસરકારક છે.

તમારું બેંક ખાતું સ્થિર થઈ ગયા પછી, અપીલ કરવા માટે ત્રણ સાચા પગલાં છે.

પગલું એક: ભંડોળના સ્ત્રોતનો પુરાવો તૈયાર કરો. આ પીગળવાનો મુખ્ય ભાગ છે. મોટી રકમની સ્ત્રોત શૃંખલાને લેખિત સામગ્રીમાં ગોઠવો - પે સ્ટબ, હાઉસ સેલ્સ કોન્ટ્રાક્ટ, માતાપિતાની ભેટ સૂચનાઓ અને ટ્રાન્સફર રેકોર્ડ્સ. સ્ત્રોત જેટલો સ્પષ્ટ છે અને તે જેટલો આત્મ-પરાજય છે, તેટલી ઝડપથી તે ઓગળશે.

પગલું બે: બેંકને ઔપચારિક ફરિયાદ કરો. ગ્રાહક સેવાને ફરિયાદ કરતું નથી, પરંતુ લેખિત ફરિયાદ પ્રક્રિયામાંથી પસાર થાય છે. બેંકોએ સામાન્ય રીતે 15 કામકાજના દિવસોમાં ચુકવણી સેવાઓને લગતી ફરિયાદોનો જવાબ આપવો પડે છે, જટિલ કેસ માટે વધુમાં વધુ 35 દિવસ હોય છે; અન્ય એકાઉન્ટ-સંબંધિત ફરિયાદોને સામાન્ય રીતે અંતિમ પ્રતિસાદ આપવા માટે મહત્તમ 8 અઠવાડિયાની જરૂર પડે છે. તેને લેખિતમાં રેકોર્ડ કરવાની ખાતરી કરો અને નંબર રાખો.

પગલું 3: નાણાકીય લોકપાલ સેવામાં અપગ્રેડ કરો. જો તમે બેંકના જવાબથી સંતુષ્ટ ન હોવ અથવા સમય મર્યાદામાં જવાબ ન આપો, તો તમે FOS ને મફતમાં ફરિયાદ કરી શકો છો. લોકપાલ શું મૂલ્ય ધરાવે છે તે એ નથી કે બેંક તે સમયે ચિંતિત હતી કે કેમ, પરંતુ શું ફ્રીઝ પ્રમાણસર હતું, શું સંદેશાવ્યવહાર ચાલુ હતો, અને કોઈ બિનજરૂરી વિલંબ થયો હતો કે કેમ. એકવાર તે નિર્ધારિત થઈ જાય કે પરિણામે તમને નુકસાન થયું છે, બેંકને માનસિક અને અસુવિધા માટે વળતર સહિત તમને વળતર આપવાનો આદેશ આપી શકાય છે.

2023/24 નાણાકીય વર્ષમાં, એકાઉન્ટ ફ્રીઝિંગ ઓર્ડર માટે 75 સફળ પડકારો હતા, જેમાં અંદાજે £14.5 મિલિયનની કુલ રિકવરી હતી. નક્કર પુરાવા સાથેની ફરિયાદો જીતી શકે છે.

જ્યારે કોર્ટ ફ્રીઝિંગ ઓર્ડરનો સામનો કરે છે, ત્યારે તેને જાતે સહન કરશો નહીં

જો તમને ઔપચારિક એકાઉન્ટ ફ્રીઝિંગ ઓર્ડર મળે છે, તો તેની પ્રકૃતિમાં ફોજદારી/સિવિલ રિકવરીનો સમાવેશ થાય છે અને ફરિયાદ દ્વારા ઉકેલી શકાતો નથી. આ સમયે, શક્ય તેટલી વહેલી તકે લાઇસન્સ પ્રાપ્ત વકીલ (વકીલ) ને શોધવાની ખાતરી કરો, સુનાવણી પહેલાં ભંડોળના કાનૂની સ્ત્રોતના પુરાવા સબમિટ કરો અને રદબાતલ અથવા અનાવરોધિત કરવા માટે પ્રયત્ન કરો. જો તમે તમારો પ્રતિભાવ અયોગ્ય રીતે લખો છો, તો તેનાથી શંકા વધી શકે છે.

વિઝા ધારકો માટે બીજું એક રીમાઇન્ડર છે: લાંબા ગાળાના એકાઉન્ટ ફ્રીઝ થવાથી ભાડું, IHS ચુકવણી અને કાયમી રહેઠાણની સામગ્રીમાં નાણાકીય પ્રમાણપત્રોને અસર થશે. જો તમે કાયમી રહેઠાણ (ILR) માટે સમયપત્રકની ગણતરી કરી રહ્યાં છો, તો નાણાકીય અંતરમાં વિલંબ કરશો નહીં, શક્ય તેટલી વહેલી તકે તેનો સામનો કરો. જો તમને તમારી પરિસ્થિતિ વિશે ખાતરી ન હોય, તો તમે WeChat પર અમારા લાઇસન્સ પ્રાપ્ત વકીલોને ઉમેરી શકો છો અને પૂછી શકો છો, જે રાહ જોવા કરતાં વધુ સારું છે.

તમારું બેંક એકાઉન્ટ ફ્રીઝ થવાથી કેવી રીતે બચવું

📌 મોટી ડિપોઝિટ કરતા પહેલા, બેંકને હેલો કહેવાની પહેલ કરો અને વાઉચર રાખો; 📌 અજાણ્યાઓ અથવા "નેટીઝન્સ" માટે ક્યારેય કોઈ પૈસા એકત્રિત અથવા ટ્રાન્સફર કરશો નહીં; 📌 તમારો વિઝા, પાસપોર્ટ અને સરનામું બદલાતાની સાથે જ KYC અપડેટ કરો; 📌 ઓછામાં ઓછા 6 મહિના માટે આવક અને ટ્રાન્સફર રેકોર્ડ રાખો. નિવારણની કિંમત પીગળવાની કિંમત કરતાં ઘણી ઓછી છે.

આ લેખ ફક્ત સંદર્ભ માટે છે. ચોક્કસ પ્રશ્નો માટે કૃપા કરીને લાઇસન્સ પ્રાપ્ત વકીલની સલાહ લો. ફી, કાર્યવાહી અને સમય મર્યાદા માટે, કૃપા કરીને GOV.UK અને નાણાકીય લોકપાલની અધિકૃત વેબસાઇટ્સ પર નવીનતમ જાહેરાતોનો સંદર્ભ લો.

ચાલો કોમેન્ટ એરિયામાં ચેટ કરીએ: શું તમારું યુકે બેંક એકાઉન્ટ ફ્રીઝ કરવામાં આવ્યું છે?

તે કઈ બેંક હતી, શા માટે અને તેને અનફ્રીઝ કરવામાં કેટલો સમય લાગ્યો? પછીથી સમાન રીતે બેચેન હોય તેવા અન્ય લોકોને મદદ કરવા માટે ટિપ્પણી ક્ષેત્રમાં તમારા અનુભવો અને મુશ્કેલીઓ વિશે અમને કહો. જો ને તે ઉપયોગી લાગે, તો આ લેખને બુકમાર્ક કરો. આગલી વખતે તમારા એકાઉન્ટમાં કંઈક થાય, તમે તેને તરત જ વાંચી શકો છો અને તેને અનુસરી શકો છો.

[ડેટા સ્ત્રોત] નાણાકીય લોકપાલ સેવા (સ્થિર-એકાઉન્ટ્સ-બ્લોક કરેલ-ચુકવણીઓ); યુકે પ્રોસીડ્સ ઓફ ક્રાઈમ એક્ટ 2002, ભાગ 7.

યુકે કાનૂની બાબત સાથે વ્યવહાર? JustiScript મદદ કરી શકે છે