Que dois-je faire si mon compte bancaire au Royaume-Uni est gelé ? Motifs et explication complète des plaintes
Lorsque je suis allé au supermarché pour glisser ma carte le matin, le texte rouge « refusé » est apparu sur la machine ; Lorsque j'ai ouvert les services bancaires mobiles, tout mon solde était là, mais je ne pouvais pas transférer d'argent. Lorsque j'ai appelé le service client, l'autre partie n'a répété qu'à plusieurs reprises : « Le compte est en cours d'examen et les détails ne peuvent pas être divulgués ». Cette soudaine « pénurie alimentaire » a été vécue par de nombreux Chinois au Royaume-Uni – compte bancaire gelé (compte gelé/bloqué) . Aujourd'hui, je vais expliquer clairement les raisons et la voie d'appel en une seule fois.
Pourquoi les comptes bancaires britanniques sont-ils gelés ? 5 raisons courantes
La banque ne touchera pas à votre argent sans raison, mais le seuil pour déclencher un gel est plus bas que vous ne le pensez :
1️⃣ Rapport d'activité suspecte (SAR) . Selon la partie 7 de la loi de 2002 sur les produits du crime, dès qu'une banque « soupçonne » un compte d'être impliqué dans le blanchiment d'argent ou les produits du crime, elle doit le signaler à la National Crime Agency (NCA) et le geler en attendant une réponse. C’est la plus courante et la plus déroutante.
2️⃣ montant important ou virement anormal . Si vous recevez soudainement une somme de plusieurs dizaines de milliers d'euros (comme l'argent pour l'achat d'une maison envoyé par vos parents en Chine), ou si vous gagnez fréquemment de grosses sommes d'argent sur une courte période, le système de contrôle des risques le signalera automatiquement.
3️⃣ Les informations KYC sont expirées ou ne correspondent pas à . Si l'adresse n'a pas été mise à jour, si le passeport/visa a expiré ou si les informations d'identité ne correspondent pas aux enregistrements du système, la banque a le droit de « les geler d'abord, puis de les vérifier ».
4️⃣ était impliqué dans la chaîne de fraude . Même si vous collectez simplement une somme d'argent pour un « ami » et que l'autre partie est dénoncée, votre compte peut être impliqué et gelé. Ce type de piège du « score de notation » et du « recouvrement des paiements » a piégé de nombreux étudiants internationaux ces dernières années.
5️⃣ Ordonnance de gel du tribunal (ordonnance de gel de compte) . La NCA, le HMRC ou le SFO demandent au tribunal de première instance de geler les produits criminels présumés pour une durée pouvant aller jusqu'à deux ans, ce qui est bien plus grave qu'un contrôle temporaire des risques.
Pourquoi la banque ne dit rien ? La « règle du silence » pour le gel des comptes
Ce qui a le plus dévasté de nombreuses personnes n’était pas le gel lui-même, mais le fait que personne n’expliquait même si le demandait. Il ne s’agit pas d’une tentative délibérée de la part du service client de rendre les choses difficiles. L'article 333A de la POCA prévoit la « dénonciation ». Si la banque vous révèle qu'un SAR a été soumis, l'employé peut être emprisonné jusqu'à 5 ans. Par conséquent, le service client de première ligne « ne peut souvent pas le dire et ne sait pas ».
Calendrier clé : il y a généralement une période d'examen préliminaire de 7 jours ouvrables après la soumission d'une SAR, qui peut être prolongée par l'ANC de 31 jours supplémentaires (pour un total d'environ 42 jours). Au-delà de cette fenêtre, si les forces de l’ordre veulent continuer à geler, elles doivent s’adresser au tribunal pour demander une ordonnance formelle de gel.
En d’autres termes, un grand nombre de « gels temporaires » seront automatiquement levés dans un délai de 6 semaines. Rester calme et coopérer pour fournir des informations est souvent plus efficace que de se mettre en colère au téléphone tous les jours.
Une fois votre compte bancaire gelé, vous pouvez faire appel en trois étapes.
Première étape : Préparez une preuve de la source des fonds. C'est le cœur de la décongélation. Organisez la chaîne d'origine des grosses sommes d'argent en documents écrits : fiches de paie, contrats de vente de maison, instructions de cadeaux des parents et dossiers de transfert. Plus la source est claire et plus elle est vouée à l’échec, plus elle fondra rapidement.
Deuxième étape : déposer une plainte officielle auprès de la banque. ne se plaint pas auprès du service client, mais passe par le processus de réclamation écrite. Les banques doivent généralement répondre aux plaintes concernant les services de paiement dans un délai de 15 jours ouvrables, avec un maximum de 35 jours pour les cas complexes ; les autres réclamations liées au compte nécessitent généralement un maximum de 8 semaines pour donner une réponse définitive. Assurez-vous de l'enregistrer par écrit et de conserver le numéro.
Étape 3 : Mise à niveau vers le service de médiation financière. Si vous n'êtes pas satisfait de la réponse de la banque ou si vous ne répondez pas dans le délai imparti, vous pouvez vous plaindre gratuitement auprès de FOS. Ce que l'Ombudsman apprécie n'est pas de savoir si la banque était inquiète à ce moment-là, mais si le gel était proportionné, si la communication était en place et s'il y avait eu un retard inutile. Une fois qu'il est déterminé que vous avez subi des pertes en conséquence, la banque peut être condamnée à vous indemniser, y compris une indemnisation pour les inconvénients mentaux et psychologiques.
Au cours de l’exercice 2023/24, 75 contestations réussies concernant des ordonnances de gel de comptes ont été enregistrées, avec un recouvrement total d’environ 14,5 millions de livres sterling. Les plaintes fondées sur des preuves solides peuvent gagner.
Lorsque vous êtes confronté à une ordonnance de gel du tribunal, ne la supportez pas vous-même
Si vous recevez une ordonnance formelle de gel de compte, dont la nature implique un recouvrement pénal/civil et ne peut être résolue par une plainte. À ce stade, assurez-vous de trouver un avocat agréé (avocat) dès que possible, de soumettre la preuve de la source légale des fonds avant l'audience et de vous efforcer d'obtenir la révocation ou le déblocage. Si vous formulez votre réponse de manière inappropriée, cela peut accroître les soupçons.
Il y a un autre rappel pour les titulaires de visa : le gel des comptes à long terme affectera le loyer, le paiement IHS et les certificats financiers dans les documents de résidence permanente. Si vous décomptez le calendrier de résidence permanente (ILR), ne retardez pas le déficit financier, résolvez-le au plus vite. Si vous n'êtes pas sûr de votre situation, vous pouvez ajouter nos avocats agréés sur WeChat et demander, ce qui est mieux que d'attendre.
Comment éviter le gel de votre compte bancaire
📌 Avant d'effectuer un dépôt important, prenez l'initiative de dire bonjour à la banque et conservez le bon ; 📌 Ne collectez ni ne transférez jamais d'argent pour des inconnus ou des « internautes » ; 📌 Mettez à jour KYC dès que votre visa, passeport et adresse changent ; 📌 Conservez les registres de revenus et de transferts pendant au moins 6 mois. Le coût de la prévention est bien inférieur à celui de la décongélation.
Cet article est uniquement à titre de référence. Veuillez consulter un avocat agréé pour des questions spécifiques. Pour connaître les frais, les procédures et les délais, veuillez vous référer aux dernières annonces sur les sites officiels de GOV.UK et du Médiateur Financier.
Discutons dans la zone de commentaires : votre compte bancaire au Royaume-Uni a-t-il été gelé ?
De quelle banque s’agissait-il, pourquoi et combien de temps a-t-il fallu pour la débloquer ? Parlez-nous de vos expériences et de vos pièges dans la zone de commentaires pour aider plus tard d’autres personnes également anxieuses. Si le trouve utile, ajoutez cet article à vos favoris. La prochaine fois que quelque chose arrive à votre compte, vous pourrez immédiatement le lire et le suivre. XX1AA
[Source des données] Service de médiation financière (comptes gelés et paiements bloqués) ; Loi britannique de 2002 sur les produits du crime, partie 7.