¿Qué debo hacer si mi cuenta bancaria en el Reino Unido está congelada? Motivos y explicación completa de las quejas.
Cuando fui al supermercado a pasar mi tarjeta por la mañana, apareció el texto rojo "rechazado" en la máquina; Cuando abrí la banca móvil, todo mi saldo estaba allí, pero no podía mover dinero. Cuando llamé al servicio de atención al cliente, la otra parte sólo dijo repetidamente: "La cuenta está bajo revisión y los detalles no se pueden revelar". Esta repentina "escasez de alimentos" la han experimentado muchos chinos en el Reino Unido: cuenta bancaria congelada (cuenta congelada/bloqueada) . Hoy explicaré claramente los motivos y el camino de apelación de una vez.
¿Por qué se congelan las cuentas bancarias del Reino Unido? 5 razones comunes
El banco no tocará su dinero sin ningún motivo, pero el umbral para activar una congelación es más bajo de lo que cree:
1️⃣ Informe de actividad sospechosa (SAR) . Según la Parte 7 de la Ley sobre el producto del delito de 2002, una vez que un banco "sospecha" que una cuenta está involucrada en lavado de dinero o producto del delito, debe informarlo a la Agencia Nacional contra el Crimen (NCA) y congelarla en espera de una respuesta. Éste es el más común y el más desconcertante.
2️⃣ gran cantidad o transferencia anormal . Si de repente recibe una suma de decenas de miles de libras (como el dinero para la compra de una casa que le enviaron sus padres en China), o si con frecuencia gana grandes cantidades de dinero dentro y fuera de un corto período de tiempo, el sistema de control de riesgos lo marcará automáticamente.
3️⃣ La información KYC ha caducado o no coincide con . Si la dirección no se ha actualizado, el pasaporte/visa ha caducado o la información de identidad no coincide con los registros del sistema, el banco tiene derecho a "congelarlo primero y luego verificarlo".
4️⃣ estuvo involucrado en la cadena de fraude . Incluso si acaba de cobrar una suma de dinero para un "amigo" y se denuncia a la otra parte, su cuenta puede verse implicada y congelada. Este tipo de trampa de "puntuación" y "cobro de pagos" ha atrapado a muchos estudiantes internacionales en los últimos años.
5️⃣ Orden judicial de congelamiento (Orden de congelamiento de cuenta) . La NCA, la HMRC o la SFO solicitan al Tribunal de Primera Instancia que congele los ingresos criminales sospechosos por hasta dos años, lo cual es mucho más grave que el control temporal de riesgos.
¿Por qué el banco no dice nada? La "regla del silencio" para los congelamientos de cuentas
Lo que más devastó a muchas personas no fue la congelación en sí, sino el hecho de que nadie explicó incluso si preguntaba. Este no es un intento deliberado por parte del servicio de atención al cliente de complicar las cosas. La sección 333A de POCA prevé la "información". Si el banco le informa que se ha presentado un SAR, el empleado puede ser encarcelado hasta por 5 años. Por lo tanto, el servicio de atención al cliente de primera línea a menudo "no puede decirlo y no lo sabe".
Cronograma clave: generalmente hay un período de revisión preliminar de 7 días hábiles después de la presentación del SAR, que la NCA puede extender por 31 días más (por un total de aproximadamente 42 días). Más allá de esta ventana, si las agencias encargadas de hacer cumplir la ley quieren continuar con el congelamiento, deben acudir a los tribunales para solicitar una orden de congelamiento formal.
En otras palabras, un gran número de "congelaciones temporales" se levantarán automáticamente en un plazo de seis semanas. Mantener la calma y cooperar para brindar información suele ser más efectivo que enojarse por teléfono todos los días.
Una vez congelada su cuenta bancaria, existen tres pasos correctos para apelar.
Paso uno: Preparar prueba del origen de los fondos. Este es el núcleo del deshielo. Organice la cadena de origen de grandes sumas de dinero en materiales escritos: recibos de pago, contratos de venta de viviendas, instrucciones de donación de los padres y registros de transferencias. Cuanto más clara sea la fuente y más contraproducente sea, más rápido se descongelará.
Paso dos: Presentar una queja formal al banco. no presenta quejas al servicio de atención al cliente, sino que pasa por el proceso de quejas por escrito. Los bancos suelen tener que responder a las reclamaciones relacionadas con servicios de pago en un plazo de 15 días hábiles, con un máximo de 35 días para casos complejos; Otras quejas relacionadas con cuentas generalmente requieren un máximo de 8 semanas para dar una respuesta final. Asegúrese de registrarlo por escrito y conservar el número.
Paso 3: Actualización al Servicio del Ombudsman Financiero. Si no está satisfecho con la respuesta del banco o no responde dentro del plazo, puede presentar una queja ante FOS de forma gratuita. Lo que valora el Defensor del Pueblo no es si el banco estaba preocupado en ese momento, sino si la congelación fue proporcional, si hubo comunicación y si hubo algún retraso innecesario. Una vez que se determina que ha sufrido pérdidas como resultado, se puede ordenar al banco que le compense, incluida una indemnización por molestias mentales.
En el año fiscal 2023/24, hubo 75 impugnaciones exitosas de órdenes de congelación de cuentas, con una recuperación total de aproximadamente £14,5 millones. Las quejas con pruebas sólidas pueden ganar.
Cuando se encuentre con una orden judicial de congelamiento, no la acepte usted mismo
Si recibe una Orden de Congelamiento de Cuenta formal, cuya naturaleza implica recuperación penal/civil y no puede resolverse mediante una queja. En este momento, asegúrese de encontrar el abogado (abogado) autorizado lo antes posible, presente evidencia de la fuente legal de los fondos antes de la audiencia y luche por la revocación o el desbloqueo. Si redacta su respuesta de manera inapropiada, puede aumentar las sospechas.
Hay otro recordatorio para los titulares de visas: la congelación de cuentas a largo plazo afectará el alquiler, el pago IHS y los certificados financieros en materiales de residencia permanente. Si está contando el cronograma para la residencia permanente (ILR), no demore la brecha financiera, trátela lo antes posible. Si no está seguro de su situación, puede agregar a nuestros abogados autorizados en WeChat y preguntar qué es mejor que esperar.
Cómo evitar que te congelen la cuenta bancaria
📌 Antes de realizar un depósito grande, toma la iniciativa de saludar al banco y conservar el bono; 📌 Nunca recolectes ni transfieras dinero a extraños o "internautas"; 📌 Actualice KYC tan pronto como cambie su visa, pasaporte y dirección; 📌Conservar registros de ingresos y transferencias durante al menos 6 meses. El costo de la prevención es mucho menor que el costo de la descongelación.
Este artículo es sólo para referencia. Consulte a un abogado autorizado si tiene preguntas específicas. Para conocer las tarifas, los procedimientos y los plazos, consulte los últimos anuncios en los sitios web oficiales de GOV.UK y Financial Ombudsman.
Charlemos en el área de comentarios: ¿Se ha congelado su cuenta bancaria en el Reino Unido?
¿Qué banco era, por qué y cuánto tiempo llevó descongelarlo? Cuéntanos tus experiencias y dificultades en el área de comentarios para ayudar a otras personas que se sientan igualmente ansiosas más adelante. Si lo encuentra útil, agregue este artículo a favoritos. La próxima vez que algo le suceda a su cuenta, podrá leerlo inmediatamente y seguirlo. XX1AA
[Fuente de datos] Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (cuentas congeladas-pagos bloqueados); Ley sobre el producto del delito del Reino Unido de 2002, parte 7.
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