"钱一年前就已经在我英国账户里躺着了，律师为什么还要我写它从哪来？"
因为规则问的从来不是"你有没有这笔钱"，而是"这笔钱你是怎么取得的"。The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 第 28 条把这项义务压在律师身上：他必须理解资金来源，理解不了就不能替你完成交易。余额躺多久都不构成解释。
律师是在哪一步开口问钱的
顺序通常是这样：中介在你的 offer 被接受时就会先做一轮身份和购买能力核查；律师在开卷（instruction）阶段发出 Source of Funds 问卷；材料没齐，exchange 不会安排。完成日当天，尾款还必须从你本人名下的英国账户转进律所的 client account。
卡点几乎都出在时间上。海外银行流水要做认证翻译，来回一两周很正常，而卖家那边只按链条的进度走。
今年 6 月 30 日起，The Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2026（SI 2026/621）的多数条文已经生效，把强化尽调（EDD）的触发条件从"复杂交易"收窄成"异常复杂"，各类门槛也从欧元改写成英镑（例如原 €1,000 的偶发交易门槛变成 £800）。别把它读成放松：海外来源资金本身仍在高风险清单里，收窄的是"复杂"这一条，不是"跨境"这一条。
英国买房资金来源要交的材料，按钱的来路分
| 资金来路 | 核心文件 | 常见退回原因 |
|---|---|---|
| 工资积蓄 | 6 个月完整流水 + 工资单／P60 | 只截图余额页，缺中间月份 |
| 卖房款 | completion statement | 只给房产证，无到账凭证 |
| 遗产 | grant of probate + 执行人说明 | 分配比例对不上金额 |
| 父母赠与 | gift letter + 赠与人证件 + 赠与人本人流水 | 只证明父母有钱，没说钱怎么挣的 |
gift letter 里必须写死三件事：无息、不需偿还、赠与人不主张房产任何份额。含糊一句"以后再说"，抵押银行那边就会当成隐性借款处理。
真正卡住交易的，是钱怎么进来的那一段
圈子里长期流传一句话：钱在英国账户放满六个月，律师就只看这六个月，不会再往上追。这句话站不住。六个月流水解决的是"资金在哪"，Source of Funds 要的是"钱怎么取得"，账户历史只是把问题往前推一格，推不掉。真正让律师放行的，是那一格之前的那张凭证。
最干净的路径只有一条：赠与人本人账户 → 你本人账户 → 律所 client account，中间不落第三方。
法律行业的 LSAG 反洗钱指引在 2025 年 4 月版（v1.1，自 2025 年 4 月 23 日起适用）专门补写了第三方出资的尽调范围：出资人是谁、和你什么关系、他的钱从哪来，都要单独查一遍。多一个人出资，就多一整套材料。所以我的判断很明确：不要接受任何"由朋友或亲戚账户分批中转"的安排，哪怕只有一笔、哪怕对方是至亲。这不是道德问题，是流程成本问题——一旦出现分散来源的多笔小额入账，律师的风险评级会直接跳档，接下来要求补的东西不是加一份文件，而是加一整个人的完整背景。省下的那点手续费，换来的是交易停在半路。跨境部分则按现行规定把每一笔汇款的用途申报单、银行水单原件都留着，境外账单准备好认证翻译件，附言里写清楚 purpose，不要留空。
拿不准自己这笔钱该怎么解释、gift letter 该怎么写的，可以在 justiscript.com 花 £5 让英国执业律师书面答一个问题，中英文都行，比自己猜着准备省事。
材料这件事的耗时几乎总被低估：认证翻译、向境外银行调历史流水、让父母签一份格式合规的赠与函，加起来两三周不算慢。offer 被接受之后再开始凑，就只能在 exchange 的倒计时里赶。本文仅供参考，具体问题请咨询持牌律师。
[数据来源] The Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2026（SI 2026/621，legislation.gov.uk）；Money Laundering Regulations 2017 regulation 28；LSAG《AML Guidance for the Legal Sector》2025 年 4 月版
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