"...scrutiny of transactions undertaken throughout the course of the relationship... including, where necessary, the source of funds"
——《Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017》regulation 28(11)(a)
条文里"throughout the course of the relationship"没有设时间上限。账户开了八年、工资规规矩矩进出，银行照样可以在某个周二早上把你的网银改成只读，然后弹一条消息要你上传资料。它不需要发生什么事，只需要你的档案轮到了复查周期，或者某一笔入账落在了模型阈值上。
先分清触发的是哪一类。
🔍 一类是周期性 KYC 复查，风险评级越高来得越勤；二类是资金异动，境外汇入、加密货币出入金、与已知收入不匹配的现金存入；三类最容易被忽略，是身份信息过期。Immigration Act 2014 第 40A–40C 条禁止银行为"disqualified person"开立活期账户，2018 年 1 月 1 日起这项核查扩展到已有的活期账户，银行通过 Cifas 比对 Home Office 名单，定期跑。BRP 全面转 eVisa 之后，银行系统里那条"证件到期日"会先到期，于是要你提供 UKVI 账户生成的 share code。这类补件跟洗钱毫无关系，传上去当天就能解锁——认错类型，会白白紧张两个星期。
补材料，还是换一家银行重开
换行看着干脆，代价被低估了。新银行开户同样要跑一遍 KYC，地址证明要求 3 个月内、姓名和地址完整可读，网银自己导出的 PDF 常被退回，手机账单多数机构不收，驾照一般也不允许同时充当身份与地址两项证明。工资入账、Direct Debit、房租代扣要重排一轮，租房和车险的自动续费最容易断在这里。更要命的是另一种情形：如果原来那家银行已就某笔款项向 NCA 提交了可疑活动报告，你在这个窗口里把余额大额转走，性质认定会立刻变化，而银行依法不能给你任何提示（tipping off 是刑事罪名），你在界面上完全看不到这一层。
留在原行补，才是成本最低的路。关键是补得"对得上"，不是补得多。
| 清单上的字眼 | 只交这个多半退回 | 真正过得去的组合 |
|---|---|---|
| Proof of address | 手机账单、自导流水 | 3个月内市政税单／水电账单／带签字的租约 |
| Source of funds | 余额截图 | 工资单+P60；售房合同+律师转账信；赠与信+赠与人流水 |
| Source of wealth | 一句"家里给的" | 积累年份、职业、对应纳税记录，写成一条时间线 |
| Proof of status | 过期 BRP 照片 | UKVI 账户生成的 share code |
再加两个动作：材料一律走 APP 或网银的安全上传通道，别用普通邮箱；每传一次，在对话里补一句"已于某日上传几份文件"，给自己留时间戳。附一页 A4 的资金时间线，日期、金额、对方、用途，把流水上每一笔被问到的入账对上号。审核员一天看几十份卷，看得懂比堆得厚有用。没收到正式终止通知之前，不要主动搬家。拿不准哪份文件才算 source of funds，在 justiscript.com 花 £5 让英国执业律师 24 小时内书面回一句，比自己猜着传三轮省事。
交完之后没动静，该从哪一天开始数
审核本身没有法定时限，但投诉有。正式投诉之后，按 FCA Handbook DISP 1.6，机构最长 8 周给出最终答复；从最终答复发出之日起 6 个月内，可以免费转到 Financial Ombudsman Service。
如果账户是被整个冻住、客服反复说"无法提供更多信息"，走的多半是 POCA 2002 那条线：NCA 收到 DAML 后有 7 个工作日决定是否放行，不放行则进入 31 个日历日的 moratorium period，法院可依第 336A 条每次再延 31 天，最长到 186 天。这段时间不要指望解释，把工资改发到另一张卡、保存全部对话，比每天打客服有用。
最后补一件今年被普遍误读的事。The Payment Services and Payment Accounts (Contract Termination) (Amendment) Regulations 2025 已于 2026 年 4 月 28 日生效，关户通知期从 2 个月延到 90 天，且必须给出"sufficiently detailed and specific"的理由。但条文把适用范围限定在该日当天及之后订立的 framework contract。2019 年开的那个账户不在保护范围内，仍是 2 个月通知、无须说明具体原因。所以真正兜住你的不是新规，是你补材料那天留下的时间线和上传记录。
📌 本文仅供参考，具体问题请咨询持牌律师。
[数据来源] legislation.gov.uk：Money Laundering Regulations 2017 reg.28；legislation.gov.uk：The Payment Services and Payment Accounts (Contract Termination) (Amendment) Regulations 2025；financial-ombudsman.org.uk：Bank account closures
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