Giao dịch ngừng dịch vụ tại Anh, làm thế nào để rút tiền? Tiền pháp định và tài sản kỹ thuật số được tính riêng biệt

Vào ngày 5 tháng 3 năm 2026, một nền tảng giao dịch tiền mã hóa có nguồn gốc Mỹ đã chuyển tài khoản của người dùng Anh thành chế độ chỉ rút tiền: không thể mua, không thể bán, không thể nạp tiền, chỉ còn duy nhất một hành động - rút tiền ra. Ngày đóng tài khoản hoàn toàn được xác định là ngày 6 tháng 4. Khoảng thời gian giữa cho người dùng là một tháng và một ngày.

Bổ sung nguyên nhân trước đó: FCA đã xác nhận trên trang tin tức chính thức của họ rằng hai thực thể Anh quốc thuộc tập đoàn này sẽ rút khỏi thị trường Anh, trong đó một thực thể có giấy phép tổ chức kinh doanh tiền điện tử, còn thực thể kia hoạt động trong lĩnh vực tài sản mã hóa. Hai giấy phép này có chế độ pháp lý hoàn toàn khác nhau, đây là điểm mà nhiều người trong lúc hoảng loạn khi rút tiền đã không phân biệt rõ.

Loại thông báo này sẽ trở nên phổ biến hơn trong năm tới. Hệ thống giám sát tiền mã hóa mới của Anh sẽ chính thức có hiệu lực vào ngày 25 tháng 10 năm 2027, cửa sổ nộp đơn xin cấp phép sẽ mở vào ngày 30 tháng 9 năm 2026 và đóng vào ngày 28 tháng 2 năm 2027. Các nền tảng không thể nộp đơn hoặc không có ý định nộp đơn sẽ chỉ còn một con đường là đóng hoạt động kinh doanh tại Anh.

Số dư tiền pháp định: bảo vệ không bằng FSCS

Số dư bằng Bảng Anh hoặc Euro trong tài khoản thường được giữ bởi các tổ chức tiền tệ điện tử (EMI) có giấy phép. Các quy định bảo vệ trong Phần 3 của Quy định Tiền tệ Điện tử năm 2011 áp dụng: tiền của khách hàng phải được tách biệt với vốn tự có của tổ chức, đặt vào tài khoản ngân hàng độc lập được chỉ định, đầu tư vào các tài sản lưu động rủi ro thấp, hoặc được bảo hiểm. Khi tổ chức này đi vào thủ tục phá sản, phần này tạo thành một quỹ tài sản, và quyền yêu cầu của khách hàng được ưu tiên thanh toán trước tất cả các chủ nợ thông thường khác. Tòa án phúc thẩm đã xác nhận trước đây vị trí của quỹ ưu tiên này.

Đây là một quan niệm phổ biến cần được sửa đổi: Câu ""Khuôn viên có giấy phép tại Anh, tiền có bảo hiểm FSCS lên đến £85.000" không đúng . Bảo hiểm tiền gửi của FSCS chỉ áp dụng cho các ngân hàng và hiệp hội xây dựng nhà ở đã nhận tiền gửi, tiền điện tử không phải là tiền gửi, EMI không nằm trong phạm vi bảo hiểm. Điều này mang lại sự tách biệt và ưu tiên thanh toán, chứ không phải giới hạn bồi thường từ chính phủ. Sự khác biệt nằm ở chỗ: Nếu ngân hàng sụp đổ, số tiền dưới £85.000 sẽ được bồi thường; nếu EMI sụp đổ, bạn sẽ nhận được số tiền còn lại thực tế trong hồ đó, đồng thời phải trừ đi chi phí của quy trình phân phối.

Một nửa của tiền pháp định này còn có cơ sở bảo đảm: EMI thuộc phạm vi quản lý của Dịch vụ Người hòa giải Tài chính, việc rút tiền bị chặn, tranh chấp phí giao dịch, tài khoản bị đóng băng, khi khiếu nại đến FOS là miễn phí.

Nửa đồng tiền này, trong tay bạn chẳng có gì cả

Các hoạt động kinh doanh tài sản tiền mã hóa hiện tại vẫn chưa nằm trong phạm vi giám sát của FCA, việc đăng ký của nền tảng tại FCA chỉ là đăng ký chống rửa tiền, không phải giấy phép kinh doanh. Không có FSCS, khiếu nại cũng không thể đưa vào FOS. Khi sự việc thực sự xảy ra, số tiền bạn có thể nhận lại phụ thuộc vào cách viết câu trong hợp đồng người dùng: Nền tảng đang giữ các đồng tiền này theo hình thức ủy thác cho bạn (tiền là của bạn, không thuộc tài sản phá sản), hay chỉ nợ bạn một nghĩa vụ hoàn trả tương đương (bạn là chủ nợ thông thường, xếp sau).

Vì vậy, phán đoán của tôi rất trực tiếp: Sau khi nhận được thông báo ngừng dịch vụ, nên rút tiền mã hóa trước, sau đó mới rút tiền pháp lý , thứ tự không được đảo ngược. Nửa phần tiền pháp lý có sự tách biệt, có ưu tiên thanh toán và có FOS, rủi ro có thể kiểm soát nếu chậm vài ngày; nửa phần tiền mã hóa không có gì cả, chỉ có thể tự mình tranh thủ thời gian. Thật đến những ngày cuối cùng, mạng lưới tắc nghẽn, hàng đợi rút tiền dài ngoài ý muốn, bạn sẽ mong muốn hàng đợi của mình là phần được bảo vệ, chứ không phải phần không được bảo vệ.

Hai việc cần làm ngay trong tuần đầu tiên khi chuyển sang chế độ rút tiền: ① Xuất toàn bộ lịch sử giao dịch dưới dạng CSV (sau khi đóng tài khoản nếu muốn lấy lại sẽ phải thông qua yêu cầu hỗ trợ, có thể không được cung cấp); ② Chuyển coin về ví mà bạn sở hữu khóa riêng, thay vì nhấn vào tùy chọn "chuyển đổi sang nền tảng hợp tác" do sàn đề xuất. Việc chuyển đổi sẽ giao thời điểm rút tiền cho bên thứ ba xếp lịch, và các loại coin nhỏ không được nền tảng mới hỗ trợ có thể bị buộc phải đổi coin.

Một bẫy thuế 30 ngày bị bỏ qua

Chuyển tiền giữa các ví của chính bạn không được coi là việc xử lý (disposal), vì quyền sở hữu có lợi vẫn không thay đổi. Tuy nhiên, bất kỳ lần nào bạn bán tiền ảo thành tiền pháp định trên nền tảng cũ, hoặc đổi token không được hỗ trợ thành token khác, đó sẽ là một lần xử lý, và lợi nhuận vốn sẽ được tính dựa trên giá trị thị trường vào ngày đó. Mức miễn thuế lợi nhuận vốn cho năm thuế 2026/27 là £3.000, phần vượt quá sẽ phải nộp thuế theo biểu thuế hiện hành.

Điều dễ bị mắc sai lầm chính là: Hướng dẫn Cryptoassets của HMRC CRYPTO22200 nêu rõ, các tài sản mã hóa cũng áp dụng quy tắc pooling theo TCGA 1992 (s.104), quy tắc khớp ngày (s.105) và quy tắc 30 ngày (s.106A). Ngoài ra, các hồ chứa Section 104 cùng loại tiền tệ được tính toán kết hợp trên nhiều nền tảng và ví khác nhau. Điều này có nghĩa là, nếu bạn buộc phải bán ở nền tảng cũ và mua lại cùng loại tiền tệ trong vòng 30 ngày tại nền tảng mới, giao dịch này sẽ được ưu tiên khớp với lần mua mới, chi phí sử dụng giá mua mới thay vì chi phí của hồ chứa ban đầu. Những người muốn tận dụng đợt thanh lý bắt buộc để ghi nhận một khoản lỗ kế toán nhằm giảm thuế, nếu mua lại trong vòng 30 ngày, khoản lỗ đó sẽ vô hiệu. Để giữ lại khoản lỗ này, thì lần mua lại phải xảy ra bên ngoài khoảng thời gian 30 ngày.

Nếu tài sản của bạn liên quan đến nhiều nền tảng, nhiều loại tiền mã hóa khác nhau, hoặc bạn không chắc liệu một giao dịch đổi tiền có được coi là xử lý hay không, thì đáng giá để hỏi rõ trước khi thực hiện. Trên justiscript.com, chỉ cần chi £5 là bạn có thể nhận được câu trả lời bằng văn bản từ một luật sư đang hành nghề tại Anh trong vòng 24 giờ cho một vấn đề cụ thể, cả tiếng Trung và tiếng Anh đều được, giúp tiết kiệm công sức so với việc tự điền khai sau này.

Nguyên văn quy định nói như thế nào?

FCA đã nêu rõ trong thông báo rút khỏi thị trường của họ: các hoạt động tài sản kỹ thuật số không được监管, không được bảo vệ bởi Kế hoạch Bồi thường Dịch vụ Tài chính, và bạn cũng không thể khiếu nại với Dịch vụ Người hòa giải Tài chính về vấn đề này.

Câu này đã được in ở cuối trang trong vài năm qua, chỉ đến khi tài khoản bị cắt thành chỉ có thể rút tiền, nó mới thực sự có trọng lượng.

Bài viết này chỉ mang tính tham khảo, vui lòng tham vấn luật sư hoặc chuyên gia kế toán có giấy phép cho các vấn đề cụ thể.

[Nguồn dữ liệu] gov.uk/hmrc-internal-manuals/cryptoassets-manual/crypto22200；legislation.gov.uk/uksi/2011/99/part/3；fca.org.uk/news/news-stories/gemini-exit-uk-market

Xử lý một vấn đề pháp lý của Vương quốc Anh? JustiScript có thể giúp đỡ