ILRの保有者である銀行口座の凍結をどうして異議申し立てればいいですか？

銀行口座が凍結され、家賃も支払えず、ただ「審査中」と言われるだけなのでしょうか？

英国金融苦情相談サービス（FOS）の凍結口座に関する指針は、銀行の対応について苦情を申し立てることが可能です。凍結の原因となる可能性があるのは、詐欺やマネーロンダリングその他の違法行為の疑い、および裁判所の命令の実行です。異常な取引や、支払いが本人によって承認されたものかどうか確認できない場合も、照合を引き起こすことがあります。銀行によってはすべての理由を明らかにできないこともあります。イギリスビザまたはILR（永住者）保有者も、具体的な凍結の理由に従って処理する必要があります。

確認作業をしながら、処理方法について苦情を申し立てることが可能です。

支払いが妨げられ、口座が閉鎖され、期限に違いがあります

現在の英国金融行為監督局（FCA）の「苦情規則」（FCA Handbook, DISP 1.6.2AR）の冒頭では、適用範囲が定義されており、支払いサービスまたは電子通貨規則に基づく苦情が対象となる。クレジットカードでの支払い、送金の停止などはこの規則に該当する場合がある。純粋な口座閉鎖に関する紛争は通常、一般的な8週間の回答期限が適用される。以下ではこの規則を分解して説明する。

要求を提出する前に、どの機能が制限されているかを確認してください。

実際のコミュニケーションでは、問題を次の通りに分けて確認してください: カードが無効になった、ある転送がブロックされた、それとも全体的な口座の入金・出金ができないのか。また、銀行に使用可能な機能の一覧を提示してもらうようにしてください。パスポートなどの身分証明書、最近の住所証明書、および質問された入金証拠を準備してください。給与の入金には給与明細を、親族からの支援であれば送金記録と資金の出所説明を添付してください。各資料に該当する取引日、金額および支払い者を記載し、提出した領収書および追加書類の要件を保存してください。不足している書類とすでに提出した書類も同じリストに記載し、それぞれの取引について確認できるようにしてください。すでに法廷命令に関与していることがわかっている場合は、弁護士に命令書および救済手段を確認してもらう必要があります。銀行への苦情は、関連する手続きを代替できません。

15営業日以内に何を受領する必要がありますか？

第(1)項の規定によると、銀行から苦情を受領した翌日から、通常は15営業日以内に最終的な返答（即ちfinal response）を発送する必要があります。起算日と口座が凍結された日付は異なる場合があるため、最初の苦情の日付と控えを保存しておくことで、期限の確認に役立ちます。

この期限は苦情の回答を制約するものであり、その時点で口座が凍結解除されるという保証はしない。

書面による苦情は次のように記述できます。「私は口座制限の処理について正式な苦情を申し立てます。影響を受けた取引および提出された資料については添付ファイルをご参照ください。必要経費の満期日と金額も明記されています。苦情番号、苦情の受領日および適用可能な回答期限を確認し、必要な追加資料や法的に許容される範囲内で必要経費を支払うことができるかどうかを説明してください。同時に、処理が不適切であったことにより生じた実際の損失の評価を請求します。」内容は実際の状況に応じて記入してください。

家賃、食料品または薬品の支出に影響がある場合、領収書を添付し、優先処理を明確に求めること。支払いの手配が可能かどうかは、凍結の根拠に依存します。

35日間に延長するには条件がある

第(2)項は特別な事情による延長を許可しています。遅延は銀行のコントロール外の理由によるものでなければならず、銀行は15営業日以内に遅延の理由と最終的な回答期限を説明しなければなりません。最遅でも苦情を受けた日の翌日から35営業日以内です。35営業日は総期間であり、前の15営業日以降に別途35営業日を追加することはできません。

同じ章のDISP 1.6.2BRには別の細節があります。支払いの障害と他の事項を同時に含む苦情の場合、支払いに関する苦情の定義に該当する部分は、より短い期間内で処理される必要があります。

最終回答に満足できない場合は、FOSに無料処理を申請できます。最終回答がまだない場合、15営業日が経過し、要件に適合する延期回答がない場合は、アップグレードできます。規則に従った延期回答がある場合は、通常35営業日が経過するまで待つことになります。最終回答を受け取った後、通常はその回答が銀行から発出されてから6か月以内に提出する必要があります。支払い失敗の記録、遅延費用および往復記録を保持し、FOSは制限の根拠、処理の妥当性および影響を評価します。補償は個別ケースによります。

私の判断は、基本的な生活に影響が出た場合、書面による苦情と生活の困難に関する要請を同時に提出するべきであり、審査が終了するのを待つ必要はないということです。

本文は参考として提供されています。具体的な問題については、資格を有する弁護士に相談してください。

FOSの凍結口座に関するガイドラインには、「私たちは、あなた、金融事業者、および関連する第三者から提供された証拠をもとに何が起こったのかを評価します。」と記載されています。

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